Geldanlage für Berufseinsteiger

Der erste Schritt zu finanzieller Stabilität und Sicherheit ist eine gründliche Analyse deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Notiere alle fixen und variablen Kosten, um ein klares Bild deiner finanziellen Situation zu erhalten. So siehst du, wohin dein Geld fließt und wo du sparen kannst. Eine Faustregel besagt, dass du mindestens 20 % deines Nettoeinkommens sparen oder investieren solltest. Mit einem Überblick über deine Ausgaben kannst du Sparpotenzial erkennen und gezielt Kosten senken, etwa durch die Kündigung nicht genutzter Abonnements oder die Nutzung günstigerer Alternativen.

Mit einer sorgfältigen Budgetplanung, dem Aufbau eines Notfallfonds, der Rückzahlung von Schulden und dem Abschluss der wichtigsten Versicherungen legst du den Grundstein für finanzielle Stabilität und Sicherheit. So kannst du beruhigt in die Zukunft blicken und dich auf deine langfristigen finanziellen Ziele konzentrieren.

Die Festlegung von Zielen ist ein wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung. Um sicherzustellen, dass die Ziele klar und erreichbar sind, sollte die SMART-Methode angewandt werden. SMART steht für spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und terminiert. Mit dieser Methode kannst du deine finanziellen Ziele klar formulieren und kontinuierlich Fortschritte machen. 

Durch die Anwendung der SMART-Methode und das Setzen klarer finanzieller Ziele kannst du sicherstellen, dass du deine Wünsche und Träume verwirklichen und gleichzeitig eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft schaffen kannst.

Die für dich wichtigsten Ziele möchten wir im Folgenden kurz erläutern.

Die Eröffnung eines Depots ist der erste Schritt, um mit dem Investieren zu beginnen. Mit einem Depot kannst du Wertpapiere wie Aktien, ETFs und Anleihen kaufen und verwahren. Wähle einen Broker mit niedrigen Gebühren und einer benutzerfreundlichen Plattform.

Automatisierte Anlagen über Sparpläne sind ideal für Einsteiger, da sie wenig Zeit und Aufwand erfordern. Vor allem ETF-Sparpläne bieten eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, regelmässig Geld anzulegen. Man legt einmal fest, welchen Betrag man regelmässig investieren möchte und der ETF-Sparplan läuft automatisch weiter. ETF-Sparpläne sind oft schon ab 1 Euro Sparrate möglich. So kannst du kontinuierlich Vermögen aufbauen, vom Durchschnittskosteneffekt profitieren und die Chancen der Kapitalmärkte nutzen.

Auch wenn du am Anfang deiner Karriere stehst und vielleicht noch kein hohes Einkommen hast, gibt es viele Möglichkeiten, effektiv zu sparen. Jeder noch so kleine Betrag kann im Laufe der Zeit durch den Zinseszinseffekt anwachsen. So können aus kleinen, regelmäßigen Einzahlungen langfristig beachtliche Summen werden.

Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine kostengünstige und effiziente Möglichkeit, in den Aktienmarkt zu investieren. ETFs sind ideal für Einsteiger, da sie eine breite Streuung ermöglichen und einfach zu handhaben sind. Indem sie Indizes wie den MSCI World Index oder den FTSE All-World Index nachbilden, streuen sie das Risiko auf viele verschiedene Aktien und reduzieren so das Verlustrisiko einzelner Titel. Gleichzeitig sind die Verwaltungskosten deutlich geringer als bei aktiv gemanagten Fonds, was sie für langfristige Anleger attraktiv macht.

Mit einer geschickten Steuerplanung kannst du deine Rendite weiter maximieren und mehr aus deinem hart verdienten Geld machen. Ein wichtiger Ansatzpunkt ist die Nutzung von Steuervorteilen wie dem Sparerpauschbetrag, mit dem Kapitalerträge bis zu 1.000 Euro im Jahr steuerfrei bleiben. Darüber hinaus lohnt es sich, über steuerbegünstigte Anlageformen wie das VL-Sparen nachzudenken, die zusätzliche Steuervorteile bieten können. Ab 2026 bietet das Altersvorsorgedepot eine weitere interessante Möglichkeit: Hier kannst du in Aktien und ETFs investieren und von staatlichen Förderungen sowie steuerlichen Begünstigungen profitieren, um deine Altersvorsorge effektiv zu stärken. Wer seine Anlagestrategie unter Berücksichtigung steuerlicher Aspekte optimiert, kann seine Nettorendite deutlich steigern und damit einen größeren Teil seines Vermögenszuwachses realisieren.

Um erfolgreich zu investieren und langfristig Vermögen aufzubauen, ist es wichtig, häufige Fehler zu vermeiden. Viele Anleger machen immer wieder die gleichen Fehler, die ihre Rendite schmälern und damit ihre finanziellen Ziele gefährden. Wer sich dieser Fallstricke bewusst ist, kann seine Anlagestrategie optimieren und seine Erfolgschancen erhöhen. Hier sind die wichtigsten Aspekte, die es zu beachten gilt:

• Triff keine emotionalen Entscheidungen: Lass dich nicht von kurzfristigen Marktschwankungen leiten, sondern treffe Entscheidungen auf der Basis fundierter Informationen und langfristiger Ziele.
• Hohe laufende Kosten: Achte auf kosteneffiziente Anlageprodukte wie ETFs um deine Nettorendite zu maximieren.
• Fehlende Strategie: Definiere eine klare Anlagestrategie, die zu deinen finanziellen Zielen, deinem Anlagehorizont und deiner Risikobereitschaft passt.
• Keine definierten Sparziele: Setze dir konkrete, messbare, erreichbare, relevante und zeitgebundene SMART-Ziele, um deine Spar- und Anlagestrategie zu strukturieren.
• Vernachlässigung der Diversifikation: Streue deine Anlagen über verschiedene Anlageklassen, Branchen und Regionen, um das Risiko zu minimieren und eine stabilere Wertentwicklung zu erzielen.

Eine sorgfältige Diversifizierung deines Portfolios ist unerlässlich, um das Risiko zu minimieren und gleichzeitig die Rendite zu maximieren. 

Um dir den Einstieg in deine Investmentkarriere zu erleichtern, haben wir die extraETF Weltportfolios entwickelt. Diese sind auf unterschiedliche Risikotoleranzen zugeschnitten und bieten dir eine Orientierungshilfe, wie du dein Geld einfach und sinnvoll anlegen kannst, um deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Die extraETF Weltportfolios nutzen jeweils einen breit gestreuten globalen Aktien- und Anleihen-ETF, die zusammen in mehrere tausend Wertpapiere investieren. Diese breite Streuung reduziert das Risiko und sorgt für eine langfristig stabile Wertentwicklung. Je nach Risikoneigung kann in 10-Prozent-Schritten ein passendes Weltportfolio ausgewählt werden. Die Pflege des Portfolios ist sehr einfach und erfordert kaum Zeitaufwand. Es können sowohl kleinere Sparraten als auch größere Einmalbeträge investiert werden.

extraETF Weltportfolios für Berufseinsteiger:

Die detaillierte Funktionsweise der extraETF Weltportfolios wird in einem separaten Leitfaden beschrieben.