Die besten Robo-Advisors im Vergleich
Diese Punkte sollten bei der Entscheidung für einen Robo-Advisor in Betracht gezogen werden.
Robo-Advisor Vergleich
Digitale Vermögensverwalter, sogenannte Robo-Advisors, werden immer beliebter. Rund 25 Milliarden Euro werden derzeit in Deutschland von Robo-Advisors verwaltet, Tendenz steigend. Doch die Angebote, Anlagestrategien und Gebühren unterscheiden sich zum Teil erheblich.
Die Redaktion von extraETF.com hat die Angebote der Anbieter unter die Lupe genommen. Für jeden Robo-Advisor haben wir einen ausführlichen Testbericht erstellt, der die Stärken und Schwächen der Angebote beleuchtet. So erfährst du immer aktuell, welcher Anbieter das beste Angebot hat.
Wir sagen dir, worauf du bei der Auswahl eines Robo-Advisors achten solltest.
Wie funktioniert der Robo-Advisor Vergleich?
Wir testen regelmäßig die Angebote aller digitalen Vermögensverwalter nach drei übergeordneten Kriterien: Angebot, Kosten und Rendite. Anlegerinnen und Anleger sollten aber auch darauf achten, welcher Service ihnen zusagt. Hier gibt es zum Teil große Unterschiede und jede Anlegerin sowie jeder Anleger hat andere Vorstellungen von Service & Benutzerkomfort. Die drei genannten Kategorien werden nach Wichtigkeit und Relevanz für den durchschnittlichen Anlegenden gewichtet.
- Angebot: 33,3 Prozent
- Kosten: 33,3 Prozent
- Rendite: 33,3 Prozent
Bei jedem Testkriterium gibt es maximal 5 Punkte (es wird auf halbe Punkte auf- bzw. abgerundet). Am Ende ergibt sich daraus die Gesamtpunktzahl bzw. unsere Sternebewertung.
Welche Robo-Advisor Strategien werden getestet?
Robo-Advisors bieten in der Regel verschiedene Strategien an. Dabei kann es sich beispielsweise um eine aktive, an einer Portfoliokennzahl orientierte Strategie mit häufigem Rebalancing oder um eine eher passive Buy-and-Hold-Strategie handeln. Da je nach Strategie unterschiedliche Anforderungen wie Mindestanlagesumme und Kosten bestehen können, testen wir nur die Strategie mit den geringsten Einstiegshürden und Kosten für die Anlegerin oder den Anleger. Eine Bewertung der anderen Strategien findet daher nicht statt.
Worauf sollte ich bei der Wahl eines Robo-Advisors achten?
Bei der Auswahl eines Robo-Advisors sollte besonders auf das Angebot und die Kosten geachtet werden. Hier gibt es die größten Unterschiede zwischen den Anbietern. Natürlich spielt auch die Rendite eine wichtige Rolle, aber diese ist marktabhängig und kann daher von Jahr zu Jahr stark schwanken.
Angebot
Im Bereich Angebot bewerten wir die Unterkategorien Mindestanlage, Anzahl der verfügbaren Strategien, Häufigkeit des Rebalancings, Verfügbarkeit eines Sparplans und Höhe der Sparrate sowie die Option einer nachhaltigen Strategie. Alle Testkriterien fließen gleichermaßen in die Bewertung des Angebots ein. Positiv bewertet werden eine niedrige Mindestanlage und Sparrate, eine Anlagestrategie für jedes Risikoprofil sowie regelmäßiges und/oder regelbasiertes Rebalancing.
Kosten
Im Bereich der Kosten bewerten wir die Servicegebühren der Robo-Advisors. Dabei berücksichtigen wir die Kosten für Anlagebeträge von 5.000 € bis 500.000 €. Da die Kostenmodelle vieler Robo-Advisor unterschiedlich ausgestaltet sind, beziehen wir die Produktkosten (z.B. TER bei Fonds oder ETFs, Performancegebühren und Transaktionskosten) nicht mit ein. Diese Kosten würden auch bei einem ETF-Anlegenden anfallen, der sein Depot selbst verwaltet. Diese Produktkosten wirken sich jedoch indirekt auf die Rendite der Anlagestrategien aus, denn hohe Kosten schmälern die Performance.
Rendite
In der Kategorie Rendite vergleichen wir die Bruttorendite der Robo-Advisors (vor Servicegebühren, nach Produktkosten) für volle Jahre mit einer Benchmark. Um die Vergleichbarkeit zu gewährleisten, teilen wir die einzelnen Robo-Advisor-Strategien in drei verschiedene Bewertungstöpfe ein: Durchschnittliche Aktienquoten von 30 %, 50 % und 70 % im Bewertungsjahr. Die Performance einer Robo-Advisor-Strategie wird dann mit der jeweiligen Benchmark verglichen. Ist die Robo-Advisor-Strategie besser oder gleichwertig, erhält sie 5 Punkte. Je schlechter die Robo-Advisor-Strategie abschneidet, desto weniger Punkte bekommt sie. Die Benchmark ist ein einfaches ETF-Portfolio, bestehend aus zwei globalen ETFs der Anlageklassen Aktien und Anleihen. Dazu verwenden wir die extraETF-Weltportfolios.
Der perfekte Guide für ETF-Anfängerinnen und -Anfänger
Theorie und Praxis rund um ETFs in einem einzigen Magazin vereint – unser ETF-Guide ist das perfekte Starter-Kit, wenn du in nur 60 Minuten verstehen willst, wie du souverän anlegen und finanziell wachsen kannst. Darin erfährst du…
- was die besten ETFs für deine Sparpläne sind
- wie du die optimale Aktienquote für dein Depot findest
- wo du kostenfreie Depots und ETF-Sparpläne erhältst
- wie du dein Depot kinderleicht analysieren und optimieren kannst
Wichtige Fragen zum Robo-Advisor Vergleich
Affiliate Hinweis *
Bei den mit Sternchen (*) gekennzeichneten Links handelt es sich um Werbe- oder Affiliate-Links. Wenn du über diesen Link etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir eine Vergütung des Anbieters. Dir entstehen dadurch keine Nachteile oder Mehrkosten. Wir verwenden diese Einnahmen, um unser kostenfreies Angebot zu finanzieren. Vielen Dank für deine Unterstützung.