Geld geerbt – Was tun?

Eine Erbschaft ist oft mit gemischten Gefühlen verbunden: Trauer, Verantwortung – und die plötzliche Frage, was jetzt mit dem Geld oder den Vermögenswerten passieren soll. Gerade in dieser Phase ist es wichtig, überlegt und strukturiert vorzugehen, um später keine Fehlentscheidungen zu bereuen. Wer die folgenden drei Schritte beachtet, legt den Grundstein für eine sichere und langfristig sinnvolle Geldanlage.

Schritt 1: Überblick verschaffen

Vor der Entscheidung über die Annahme einer Erbschaft ist es wichtig, sich einen Überblick über den Nachlass zu verschaffen. Welche Vermögenswerte gehören überhaupt dazu? Dazu gehören nicht nur Bankguthaben, sondern auch Immobilien, Wertpapiere wie Aktien oder ETFs, Unternehmensbeteiligungen, Sammlerstücke und unter Umständen auch Versicherungen.

Vorsicht bei Schulden! 

Ebenso wichtig ist die Frage, ob mit dem Erbe Schulden oder andere Verpflichtungen verbunden sind. Wer hier vorschnell handelt, riskiert im schlimmsten Fall, mit dem eigenen Vermögen zu haften. Deshalb gilt: Erst prüfen, dann entscheiden. Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, eine Erbschaft auszuschlagen - im Zweifelsfall sollte man davon Gebrauch machen.

Fristen nicht versäumen

Achtung: Die Frist für die Ausschlagung einer Erbschaft ist sehr kurz. Sie beträgt nur 6 Wochen ab Kenntnis des Erbfalls - 6 Monate, wenn sich der Erblasser oder du als potenzieller Erbe im Ausland aufhält. In dieser kurzen Zeit ist es oft schwierig, alle relevanten Informationen über den Nachlass zusammenzutragen - insbesondere zur Frage, ob der Nachlass überschuldet ist. Erklärst du die Ausschlagung nicht innerhalb der Frist aktiv gegenüber dem Nachlassgericht, gilt die Erbschaft automatisch als angenommen.

Schritt 2: Sicher parken & Bedenkzeit nehmen

Viele Erben fühlen sich unter Druck, das Geld möglichst schnell zu investieren – oder geben es aus, bevor eine Strategie steht. Besser: Kurzfristig parken, zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto. Das bringt zwar nur geringe Zinsen, schützt aber vor überstürzten Entscheidungen.

Diese Bedenkzeit hilft dir, deine finanzielle Gesamtsituation zu analysieren: Welche Ziele hast du? Wie hoch ist dein Risikoprofil? Und wie viel Flexibilität brauchst du in den nächsten Jahren? Erst danach sollte über eine konkrete Geldanlage entschieden werden.

Schritt 3: Steuerliche Pflichten klären

Eine Erbschaft kann steuerpflichtig sein – muss es aber nicht. Entscheidend sind dabei Verwandtschaftsgrad, Vermögenshöhe und der Zeitpunkt des Erbfalls. Innerhalb von drei Monaten musst du das Erbe beim Finanzamt anzeigen. Ob und wie viel Erbschaftssteuer gezahlt werden muss, hängt vom Freibetrag ab – bei Kindern etwa liegt dieser bei 400.000 Euro. Falls du Immobilien, Wertpapierdepots oder größere Geldbeträge geerbt hast, kann sich ein Gespräch mit einem Finanz- oder Steuerberater lohnen.erbs

Nach einer Erbschaft steht oft die zentrale Frage im Raum: Selbst investieren oder die Vermögensverwaltung einem Profi überlassen? Die passende Strategie hängt stark von der individuellen Lebenssituation, dem persönlichen Risikoprofil und dem Wunsch nach Eigenverantwortung ab. 

Während manche das geerbte Vermögen aktiv selbst steuern möchten, bevorzugen andere eine professionelle Begleitung. Wichtig ist vor allem, in der emotional oft herausfordernden Phase keine vorschnellen Entscheidungen zu treffen – sondern eine Lösung zu wählen, die langfristig zur eigenen Finanzplanung passt.

Selbst investieren: Mit ETFs zum eigenen Portfolio

Wer sein geerbtes Vermögen selbst anlegen möchte, findet in ETFs eine kostengünstige, flexible und effiziente Möglichkeit zum Vermögensaufbau. Dank der grossen Auswahl lassen sich individuelle Portfolios ganz nach den eigenen Zielen und der persönlichen Risikoneigung zusammenstellen. 

Für alle, die Orientierung suchen, bieten die ETF-Musterportfolios auf extraETF wertvolle Anregungen: Sie zeigen praxisnah, wie ein gut strukturiertes Depot - von defensiv bis wachstumsorientiert - aussehen kann. So gelingt der Einstieg in die eigenverantwortliche Geldanlage mit System und Weitblick.

Robo-Advisor & klassische Vermögensverwalter

Wer sich nicht selbst um seine Geldanlage kümmern möchte, kann auf Robo-Advisor oder klassische Vermögensverwalter zurückgreifen.

Robo-Advisor sind kostengünstig, digital und setzen meist auf breit diversifizierte ETF-Strategien. Sie eignen sich besonders für Erben, die eine einfache und automatisierte Lösung suchen. Am Anfang steht meist ein Fragebogen zur Risikobereitschaft und Vermögenssituation, auf dessen Basis ein passendes ETF-Portfolio vorgeschlagen wird.

Wer eine ganzheitliche Betreuung wünscht, ist bei einem klassischen Vermögensverwalter gut aufgehoben. Hier profitieren die Erben nicht nur von einer massgeschneiderten Anlagestrategie, sondern auch von einer individuellen Beratung in weitergehenden Finanzfragen. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn es um komplexe Themen wie den Verkauf einer geerbten Immobilie, die Optimierung der Nachlassstruktur oder steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten geht. Die persönliche Betreuung schafft Vertrauen - und entlastet in einer ohnehin emotional anspruchsvollen Situation.

10.000 bis 100.000 Euro: Welt-ETF genügt

Wer bis zu 100.000 Euro erbt, braucht keine komplexe Depotstruktur. Ein einziger, breit gestreuter Welt-ETF ist meist völlig ausreichend. Besonders empfehlenswert: ein ETF auf den MSCI ACWI IMI. Dieser bildet nicht nur Industrie- und Schwellenländer ab, sondern bezieht auch Small Caps mit ein – also kleinere Unternehmen, die oft ein zusätzliches Renditepotenzial bieten.

Alternativ kommen auch ETFs auf den FTSE All-World oder den klassischen MSCI World infrage. Letzterer enthält allerdings keine Schwellenländer. Entscheidend ist: Alle genannten Indizes bieten eine globale Streuung über tausende Aktien, reduzieren das Risiko einzelner Märkte und ermöglichen eine kostengünstige, unkomplizierte Geldanlage – ideal für Einsteiger oder passive Anleger.

250.000 bis 500.000 Euro: Aktien und Anleihen kombinieren

Ab einer Erbschaftssumme von 250.000 Euro lohnt es sich, das Depot etwas breiter aufzustellen. Der Kern bleibt ein globaler Aktien-ETF auf den MSCI ACWI IMI oder den FTSE All-World, ergänzt um einen oder mehrere Anleihen-ETFs oder Geldmarkt-ETFs als stabilisierende Komponente. Alternativ kann dieses Portfolio auch mit verschiedenen Regionen-ETFs aufgebaut werden. So kann es flexibel auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt werden.

Während Aktien langfristig für Wachstum und Rendite sorgen, schaffen Anleihen die nötige Ruhe im Depot – gerade in turbulenten Marktphasen. Besonders wichtig ist das für Anleger, die regelmäßig Geld entnehmen möchten. Denn wer aus einem reinen Aktienportfolio verkauft, muss bei fallenden Kursen oft mit Verlusten realisieren. Ein solider Anleihenanteil hilft, genau das zu vermeiden, weil er für mehr Schwankungspuffer und planbare Liquidität sorgt. Ein Verhältnis von etwa 70 % Aktien zu 30 % Anleihen gilt als guter Ausgangspunkt.

ETFs bieten die ideale Kombination aus Diversifikation, Flexibilität und Kosteneffizienz – und lassen sich je nach Summe und Ziel individuell gestalten. Gerade für Erben, die langfristig investieren und gleichzeitig handlungsfähig bleiben wollen, sind ETFs das modernste und stabilste Anlageinstrument.
Vorteile von ETFs gegenüber anderen Anlageklassen

ETFs punkten gleich mehrfach gegenüber anderen Anlageformen:

• Kostengünstig: Die Gesamtkostenquote (TER) liegt oft unter 0,2 % pro Jahr.
• Flexibel: ETFs lassen sich jederzeit kaufen oder verkaufen.
• Breit gestreut: Mit wenigen ETFs kann man in tausende Wertpapiere weltweit investieren – Aktien, Anleihen, Rohstoffe.

Statt in Einzelwerte oder teure Fonds zu investieren, setzt man mit ETFs auf ganze Märkte – effizient, transparent und leicht umsetzbar.

Je nach Erbschaftssumme, Ziel und Risikoneigung bieten sich unterschiedliche ETF-Portfolios an. Wir zeigen drei bewährte Strategien – von einfach bis ausgeklügelt –, mit denen du dein Vermögen sinnvoll strukturieren kannst.

Details zu den jeweiligen Anlagestrategien finden sich im Folgenden.

Gerade nach einer Erbschaft ist die Versuchung groß, schnelle Entscheidungen zu treffen – oder aus Unsicherheit gar nichts zu tun. Beides kann teuer werden. Wer ein paar grundlegende Fehler vermeidet, legt den Grundstein für eine erfolgreiche Geldanlage.