Was ist ein Fondssparplan?

Ein Fondssparplan ist eine der einfachsten und zugleich effektivsten Methoden, um schon mit kleinen Beträgen breit gestreut in den Kapitalmarkt zu investieren. Anstatt eine große Summe auf einmal anzulegen, zahlst du regelmäßig in Investmentfonds ein und kannst so langfristig von den Renditechancen der Börse profitieren. Dank Risikostreuung, Zinseszinseffekt, Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) und einem reichhaltigen Angebot an ETFs oder aktiven Fonds, kannst du auch mit geringen Beträgen über die Zeit Schritt für Schritt ein solides Vermögen aufbauen.

In diesem Ratgeber erklären wir dir, wie Fondssparen funktioniert, welche Fondsarten infrage kommen und welche Kosten und Risiken du beachten solltest. Wir zeigen dir auch, wie du mit einem gut gewählten Sparplan deine finanziellen Ziele erreichen kannst.

Beim Fondssparen investierst du regelmäßig eine feste Sparrate in Investmentfonds, zum Beispiel in Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds oder passive Aktien-ETFs. Mit jeder Ausführung des Sparplans erwirbst du Fondsanteile. Da deine Einzahlungen automatisch investiert werden, werden die Emotionen aus der Geldanlage herausgenommen. 

• Steigen die Kurse, steigt auch der Wert deiner Fondsanteile.
• Fallen sie, erhältst du für dieselbe Sparrate mehr Fondsanteile.

Auf lange Sicht kann dieser Mechanismus Preisschwankungen ausgleichen und helfen, das Risiko zu reduzieren.

Bevor du startest, brauchst du jedoch ein solides Finanzwissen und eine klare Strategie. Die gewählten Fonds müssen ausreichend breit diversifiziert sein sowie zu deinem Risikoprofil, deiner Asset Allocation und deinem Sparziel passen. Für den langfristigen Vermögensaufbau über mindestens 15 Jahre, etwa für Sparziele wie die Altersvorsorge, eignet sich z.B. ein Welt-Aktien-ETF.

Beim Fondssparen stehen dir verschiedene Anlageformen zur Verfügung – von sicherheitsorientiert bis wachstumsstark. Die Bandbreite reicht von aktiven Fonds, über aktive ETFs bis hin zu passiven ETFs.

Überblick über die wichtigsten Fondsarten für Fondssparpläne:

• Aktienfonds: Sie investieren in Aktien zahlreicher Unternehmen, meist aus unterschiedlichen Branchen und Ländern. Sie bieten hohe Renditechancen, sind aber auch stärker von Kursschwankungen betroffen.
• Rentenfonds: Rentenfonds legen das Kapital in Anleihen, etwa von Staaten oder Unternehmen, an. Sie gelten als stabiler, erzielen aber meist geringere Renditen.
• Mischfonds: Mischfonds kombinieren Aktien, Anleihen oder andere Anlageklassen miteinander. So soll das Risiko gestreut und die Wertentwicklung stabilisiert werden.
• Immobilienfonds: Immobilienfonds investieren in Wohn-, Büro- oder Gewerbeimmobilien.
• Passive ETFs: Diese börsengehandelten Indexfonds bilden passiv einen Index, wie beispielsweise den MSCI World oder den FTSE All-World, ab. Sie sind kostengünstig, transparent und bei ausreichender weltweiter Diversifikation besonders für den langfristigen Vermögensaufbau geeignet.
• Aktive ETFs: Aktive ETFs kombinieren die Handelbarkeit von ETFs mit einem aktiven Fondsmanagement, das versucht, die Marktrendite zu übertreffen. Sie sind meist risikoreicher und teurer als passive Welt-Aktien-ETFs, aber meist günstiger als aktive Fonds.

Tipp: Eine Kombination verschiedener Fondsarten kann dabei helfen, dein Risiko zu reduzieren und deine Renditechancen langfristig zu erhöhen. Achte darauf Klumpenrisiken zu vermeiden.