Robo-Advisor: Was ist das?
Die Funktionsweise der digitalen Vermögensverwalter einfach erklärt
Wer sich mit dem Vermögensaufbau oder der Altersvorsorge mit ETFs beschäftigt, wird bei verschiedenen Anbietern schnell auf sog. Robo-Advisoring-Lösungen stoßen. Die digitalen Vermögensverwalter bieten in der Regel umfassende Anlagelösungen zu einem attraktiven Preis. Doch was ist ein Robo-Advisor, wie genau funktioniert er und worauf muss man achten, wenn man die verschiedenen Robo-Anbieter miteinander vergleicht?
In diesem Artikel beleuchten wir die wichtigsten Aspekte rund um die digitalen Vermögensverwalter.
Das Wichtigste in Kürze: Was ist ein digitaler Vermögensverwalter?
Definition: Ein Robo-Advisor ist ein automatisierter Online-Service, der auf Algorithmen und maschinellem Lernen basiert. Es gibt sie von verschiedenen Anbietern für Geldanlage und Anlageberatung.
Funktionsweise: Das Portfolio wird vom Robo-Advisor basierend auf deinen individuellen Präferenzen und nach deinem gewünschten Risiko zusammengestellt. Dabei kann in verschiedene Anlageklassen wie Aktien oder in Fonds investiert werden.
Gebühren: Für die Verwaltung wird von den digitalen Vermögensverwaltern eine Gebühr erhoben, die jedoch in der Regel niedriger ist als bei aktiv gemanagten Fonds.
Rendite: Durch Robo-Advisoring kannst du von einer attraktiven Rendite bei niedrigen Kosten profitieren, da diese Form der Geldanlage auf langfristige Investitionen ausgerichtet ist und auf aktive Handelsentscheidungen verzichtet.
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Definition: Was ist ein Robo-Advisor?
Robo-Advisors sind Plattformen, die Anlegerinnen und Anlegern eine computergesteuerte Anlageberatung und ein automatisiertes Portfoliomanagement bereitstellen. Sie bieten eine kostengünstige, zugängliche und transparente Alternative zu traditionellen Anlageberatern und ermöglichen so auch Kleinanlegerinnen und -anlegern den Zugang zu professionellen Anlagestrategien.
Bereits im Jahr 2008 starteten in den USA die ersten digitalen Vermögensverwalter durch. Über Großbritannien kam der Trend 2014 auch nach Deutschland. Zu den ersten Robo-Advisoring-Anbietern zählten damals Vaamo und easyfolio. Die Vorreiter im Bereich der digitalen Vermögensverwaltung boten ihren Kundinnen und Kunden vorgefertigte, statische Musterlösungen auf Basis von ETFs an. Mit Hilfe von Fragebögen, die online ausfüllbar waren, wurden Anlegerinnen und Anleger dabei unterstützt, die für sie geeignete Anlagelösung auszuwählen.
Die jeweiligen Portfolios wurden in der Regel in unterschiedlichen Risikoausprägungen angeboten und vom Anbieter in regelmäßigen Abständen im Rahmen eines Rebalancings an die ursprünglich festgelegte Gewichtung angepasst. So stellten die digitalen Vermögensverwalter der ersten Stunde sicher, dass ihre Lösungen stets das identische Anlageprofil boten und sich zum langfristigen Vermögensaufbau eignen. Mittlerweile nutzen rund 3,2 Millionen Anlegerinnen und Anleger laut Digital Markets Outlook deutschlandweit die Dienste eines Robo-Advisors. Einer Prognose zufolge wird sich die Anzahl der Nutzerinnen und Nutzer bis zum Jahr 2027 auf über 3,8 Millionen erhöhen.
Tipp: Wenn du wissen möchtest, wie Robo-Advisor funktionieren, kannst du unser Robo-Advisor Spezial 2024 lesen. Das PDF kannst du hier kostenlos herunterladen.
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Wie funktioniert ein Robo-Advisor?
Ein Robo-Advisor nutzt Algorithmen und künstliche Intelligenz, um automatisierte Anlageentscheidungen für dich als Anlegerin oder Anleger zu treffen. Je nach deiner individuellen Risikobereitschaft stellt der Robo-Advisor ein Portfolio zusammen, dass aus einer Vielzahl von Anlageinstrumenten, wie ETFs oder Investmentfonds, besteht. Der Robo-Advisor überwacht dieses Portfolio und passt es regelmäßig an, um sicherzustellen, dass es deinen Zielen und Bedürfnissen entspricht.
Im Gegensatz zu einem klassischen Vermögensverwalter, bei dem der Anlageprozess in der Regel persönlich und manuell erfolgt, ist der Prozess beim Robo-Advisoring komplett digitalisiert. Nach der Anmeldung auf der Website des jeweiligen Anbieters füllst du einen Fragebogen aus, der dazu dient, Informationen über deine persönliche Risikobereitschaft, deine finanziellen Ziele und andere wichtige Faktoren zu sammeln. Basierend auf diesen Informationen und mithilfe von Algorithmen und künstlicher Intelligenz erstellt der Robo-Advisor dann einen personalisierten Anlagevorschlag, der auf deine individuellen Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist. Dabei werden oft ETFs genutzt, um in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe zu investieren. Der gesamte Prozess erfolgt online und automatisiert, ohne dass du dich selbst um den Kauf und Verkauf von Wertpapieren kümmern musst.
Hier haben wir dir noch einmal vereinfacht dargestellt, wie ein Robo-Advisor agiert:
Suchst du nun nach dem richtigen Robo-Advisor für dich, dann schau dir am besten unseren Robo-Advisor Vergleich an.
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Für wen ist eine Vermögensverwaltung mit dem Robo-Advisor sinnvoll?
Die Dienstleistungen von digitalen Vermögensverwaltern sind nicht nur für Anfängerinnen und Anfänger geeignet, die sich eine unkomplizierte und transparente Geldanlage in ETFs wünschen. Folgende Faktoren spielen bei der Entscheidung für den Vermögensaufbau mit Hilfe eines Robo-Advisors eine Rolle:
- Zeitersparnis: Zeitlich bist du stark eingespannt und kannst dein Depot nicht selbst managen.
- Marktkenntnisse: Um in jeder Börsenphase erfolgreich zu agieren, fehlt dir das nötige Spezialwissen.
- Investierbares Kapital: Die Größe deines Vermögens macht eine ausgefeilte Anlagestrategie notwendig.
- Investierbare Zeit: Du willst deine Zeit anders verbringen als mit trockenen Geldangelegenheiten.
Wenn du wissen möchtest, was sicher besser für dich eignet, also das Vermögen selbst anlegen oder es von einem Robo-Advisor verwalten zu lassen, erfährst du in unserem Ratgeber.
Wertvolle Tipps zur Auswahl eines Robo-Advisors findest du zudem in unserem Podcast:
Ein Robo-Advisor kann auch nur einen Teil deines Vermögens managen
Welche Vorteile bieten Robo-Advisors?
Gerade bei der digitalen Geldanlage haben viele Anlegerinnen und Anleger möglicherweise noch Angst, ihr Geld in fremde Hände zu geben. Doch die digitalen Vermögensverwalter bieten viele Vorteile bei der Geldanlage. Wir haben dir die größten Pluspunkte der Robo-Advisor in einem Überblick zusammengestellt:
Weiterführende Artikel zu den digitalen Vermögensverwalter
Anleitung zur Eröffnung eines Depots bei einem Robo Advisor
Anhand verschiedener Fragen ermittelt der Robo-Advisor die passende Anlagestrategie. Dieser Prozess dauert zwischen 5 und 15 Minuten.
Anbieter auswählen: Informiere dich über Robo-Advisor in unserem Robo-Advisor Vergleich. Wähle den passenden Anbieter.
Vermögensverhältnisse: Zu Beginn fragt der Robo-Advisor nach dem vorhandenen Vermögen, dem gewünschten Anlagebetrag oder bei einem Sparplan nach der Höhe der Sparrate. Optional möchten einige Anbieter wissen, ob eine bestimmte Anlagesumme erreicht werden soll.
Anlageerfahrung: Im nächsten Schritt werden Fragen zur Erfahrung mit Wertpapiergeschäften gestellt. Anhand dieser Angaben ermittelt der Robo-Advisor die persönliche Risikoeinstellung.
Anlagestrategie: Der Robo-Advisor präsentiert nun einen konkreten Anlagevorschlag. Entspricht die Strategie nicht den Wünschen, kann sie in der Regel noch angepasst werden. Einige Strategien sind jedoch aufgrund der vorgegebenen Risikoparameter oder des Wissensstandes nicht auswählbar.
Depoteröffnung: Nun erfolgt die Depoteröffnung. Im Anschluß erhält man eine E-Mail mit den Vertragsunterlagen und den Zugangsdaten. Sobald das Geld auf dem Verrechnungskonto eingegangen ist, wird es in die gewählte Strategie investiert.
Der Robo-Advisor Quirion
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Vergleich: Welcher Robo-Advisor passt am besten zu mir?
Den richtigen Robo-Advisor für sich zu finden, hängt ganz individuell von der eigenen Person, der finanziellen Situation und den Präferenzen ab.
Beim Vergleich der verschiedenen Anbieter von Robo-Advisors solltest du besonders auf folgende Unterschiede achten:
- Starres Basisportfolio mit Rebalancing vs. Aktiv verwaltetes Vermögenskonzept mit individueller Risikoklasse
- Passende Mindestanlagesumme
- Ausreichende Diversifikation
- Einbezug verschiedener Anlageklassen
- Keine oder kaum Beratung vs. Individuelle Beratung per Telefon oder Video
- Niedrige Kosten
Insbesondere solltest du schauen, wie individuell die Lösungen des Anbieters sind und wie umfassend dessen Service für dich sein soll. Achte beim Sparen darauf, wie viel Geld du zur Verfügung hast und ob du eher per Einmalanlage oder regelmäßig per Sparplan mit einem Robo-Advisor investieren möchtest.
- Anlagestrategien: Finde die besten Anlagestrategien
- Robo-Advisor: Finde den besten Robo-Advisor
Fazit: Robo-Advisors als sinnvolle Ergänzung zu deinem Portfolio
Digitale Vermögensverwalter liefern dir individuelle Lösungen zur langfristigen Geldanlage und Altersvorsorge. Dabei gibt es neben klassischen Robo-Advisors, die Kundinnen und Kunden Musterlösungen zu günstigen Konditionen anbieten, auch Anbieter, die der klassischen individuellen Vermögensverwaltung sehr nahekommen. Die Robo-Advisors bieten nicht nur für Anfängerinnen und Anfänger eine gute Option, ihr Vermögen aufzubauen. Auch erfahrene Anlegerinnen und Anleger können von den Vorteilen des Robo-Advisoring profitieren. Die digitalen Vermögensverwalter können daher eine sinnvolle Ergänzung zu deinem Portfolio sein und dazu beitragen, dass dieses breit diversifiziert aufgestellt ist.
Wir beantworten dir weitere Fragen rund um die Robo-Advisors
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