Kinderdepot Trade Republic vs. Scalable Capital

Mit dem Kinderdepot von Trade Republic können Eltern bereits ab der Geburt ihres Kindes langfristig investieren. Die Depotführung ist kostenlos, ETF-Sparpläne starten ab einem Euro und auf dem Verrechnungskonto gibt es zwei Prozent Zinsen pro Jahr.

Das Highlight ist das „Trade Republic Kindergeld“: Für ausgewählte ETFs des Anbieters Vanguard werden die laufenden Fondskosten (TER) erstattet und automatisch reinvestiert – bis zum 18. Lebensjahr des Kindes. So profitieren Kinder von einem ETF ohne Produktkosten.

Eltern können zusätzlich steuerliche Vorteile nutzen, indem sie für ihr Kind einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung hinterlegen. Kapitaleinkünfte bleiben so bis zum jährlichen Freibetrag steuerfrei.

Scalable Capital bietet beim Kinderdepot zwei Varianten: das Kinderdepot im Scalable Broker und das Scalable Wealth Kinderdepot, welches eine digitale Vermögensverwaltung ist. Beide Modelle bieten niedrige Gebühren und eine einfache, digitale Verwaltung.

Mit dem Scalable Broker Kinderdepot profitieren Familien von gebührenfreien ETF-Sparplänen auf über 200 ETF-Produkte bis zum 18. Lebensjahr, 2 % Zinsen auf Guthaben und Sparraten ab 1 Euro.

Im Scalable Wealth Kinderdepot entfällt die Verwaltungsgebühr bis zum 18. Lebensjahr komplett, wodurch nur die Produktkosten der ETFs im Portfolio anfallen. Die digitale Vermögensverwaltung kümmert sich automatisch um ETF-Auswahl, Steueroptimierung und Rebalancing.

Vor dem Investieren sollten sich Eltern ein solides finanzielles Wissen angeeignet haben. Beispielsweise mit dem ETF-Guide, in dem schnell und leicht verständlich alles Wichtige vermittelt wird.

Für die Eröffnung der Kinderdepots sollten Eltern beachten:

Trade Republic

Um bei Trade Republic ein Kinderdepot eröffnen zu können, benötigen beide Elternteile ein eigenes Konto. Die Eröffnung erfolgt direkt in der App von Trade Republic und erfordert die Geburtsurkunde des Kindes sowie die Zustimmung des zweiten Elternteils, es sei denn, es liegt ein alleiniges Sorgerecht vor. Ein Kinderdepot kann eröffnet werden, bis das Kind 17,5 Jahre alt ist. Es gehört dem Kind vollständig, sobald es 18 Jahre alt ist. Eltern können zudem für jedes Kind ein separates Depot anlegen.

Scalable Capital

Auch bei Scalable Capital müssen alle Sorgeberechtigten dort ein eigenes Depot besitzen, bevor ein Kinderdepot eröffnet wird. Ein Kinderdepot darf nur für Kinder bis 17 Jahre eingerichtet werden. Wichtig: Kinder unter 18 Jahren dürfen nicht eigenständig über das Depot verfügen. Die Depoteröffnung eines Kinderdepots ist auch mit alleinigem Sorgerecht möglich.

Für Kinderdepots gelten besondere steuerliche Vorteile. Durch den Sparerpauschbetrag (1.000 Euro), den Grundfreibetrag (12.096 Euro) und den Sonderausgaben-Pauschbetrag (36 Euro) können Kinder jährlich bis zu 13.132 Euro steuerfrei einnehmen. Auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung kann beantragt werden, wenn die Einkünfte des Kindes die genannten Freibeträge nicht übersteigen. Dadurch kann man sich den Umweg über die Steuererklärung, um die gezahlte Steuer erstattet zu bekommen, sparen.

Das Depot wird rechtlich auf den Namen des Kindes geführt, die Erziehungsberechtigten verwalten es jedoch bis zur Volljährigkeit des Kindes. Wichtig: Das Geld darf von den Eltern nur im Interesse des Kindes verwendet werden.
Wer die steuerlichen Möglichkeiten richtig nutzt, vermeidet unnötige Abzüge. So lässt sich das Sparen für Kinder mit ETFs ganz praktisch umsetzen.

Die finanzielle Zukunft von Kindern hängt heute stärker denn je davon ab, wie früh Eltern den Grundstein für den Vermögensaufbau ihrer Kinder legen. Gerade im Hinblick auf die Rentenlücke ist ein früher Vermögensaufbau mit Wertpapierdepots und geeigneten Welt-Aktien-ETFs heute unverzichtbar. Angesichts steigender Lebenshaltungskosten, sinkender Rentenniveaus und der Rentenlücke wird deutlich:

Wer nicht vorsorgt, überlässt die Altersvorsorge seiner Kinder dem Zufall.

Kinderdepots sind daher keine nette Zusatzoption, sondern eine Notwendigkeit – und Trade Republic sowie Scalable Capital machen den Einstieg einfacher denn je.

Ein Beispiel: Die folgende Tabelle kann dir einen Eindruck vermitteln, wie stark der Zinseszinseffekt schon bei geringen Sparraten wirkt. Wir sind dabei von einer Durchschnittsrendite von 7 Prozent pro Jahr (ohne Berücksichtigung von Steuern, Gebühren und Kosten) ausgegangen:

Das zeigt: Sparen lohnt sich. Und mit ausreichend breit gestreuten Welt-ETFs, auf beliebte Indizes wie den MSCI World, MSCI All Country World oder FTSE All-World stehen die Chancen über mindestens 15 Jahre Anlagezeitraum ausgezeichnet, ähnliche durchschnittliche Renditen zu erzielen. Umso früher du anfängst, umso mehr Zeit hat der Zinseszinseffekt zu wirken.

Über die ETF-Suche findest du genau die Welt-ETFs, die zu dir und deinem Kind passen. Prüfe, ob auf diese oder ähnliche Indizes bei Trade Republic oder Scalable Capital ETFs angeboten werden, zu denen die Kosten erstattet werden. So profitierst du noch mehr.

Ein Kinderdepot ist nicht nur ein Instrument zur finanziellen Vorsorge, sondern auch ein pädagogisches Werkzeug für deine Kinder. So kannst du ihre Finanzkompetenz fördern. Kinder, die von klein auf erleben, wie ETF-Sparpläne ausgeführt werden und Zinsen wirken, entwickeln ein Gespür für Geld, Risiko und Rendite. Diese Fähigkeiten werden in Zukunft entscheidend sein.

Sowohl Trade Republic als auch Scalable Capital tragen zu dieser Entwicklung aktiv bei. Trade Republic punktet mit einer besonders transparenten App, in der Kinder später nachvollziehen können, wie ihr Vermögen durch regelmäßiges Investieren wächst. Das Konzept des Trade Republic Kindergelds bewirkt zudem, wie Fondskosten und Rendite zusammenhängen, und bietet so einen praxisnahen Einstieg in die Welt der ETFs.

Scalable Capital bietet mit seinem Robo-Advisor Wealth eine clevere Lösung für Familien mit hohen Ansprüchen an Struktur und Steueroptimierung, die wenig Zeit haben. Durch den automatisierten Vermögensaufbau lernen Kinder, dass konstantes Investieren über Jahrzehnte hinweg erfolgreicher ist als kurzfristiges Spekulieren. Dazu trägt auch das Scalable Taschengeld bei.

So fördern beide Anbieter nicht nur den finanziellen Wohlstand der nächsten Generation, sondern auch deren Selbstverständnis im Umgang mit Geld. Wer seinen Kindern heute ein Depot eröffnet, vermittelt ihnen Verantwortung, Weitblick und Unabhängigkeit – Eigenschaften, die in einer immer komplexeren Finanzwelt unbezahlbar sind.

Hat dich einer der Anbieter von Kinderdepots besonders angesprochen? Dann eröffne jetzt gleich ein Kinderdepot für deinen Nachwuchs!