Vermögensaufbau für Kinder: Zwei ETF-Strategien für deine Liebsten

Eltern wünschen sich nur das Beste für ihren Nachwuchs. Und dazu gehört auch der planvolle, langfristige Vermögensaufbau für Kinder. Wir zeigen dir zwei ETF-Depots, die sich perfekt dafür eignen. 

In einer der vergangenen Ausgaben unseres Extra-Magazins, das wir von extraETF herausgeben, haben wir dir bereits die theoretischen Grundlagen vorgestellt, wie du deinem Nachwuchs mit ETF-Sparplänen einen schönen Start in das Erwachsenenleben ermöglichen kannst. In diesem Artikel möchten wir dir eine weitere Hilfestellung geben und dir zwei mögliche ETF-Strategien für ein Kinderdepot präsentieren, die sich perfekt für den Vermögensaufbau für Kinder eignen.

In der Umsetzung gehen wir davon aus, dass das gesamte Kindergeld in Höhe von 219 Euro monatlich für ETF-Sparpläne zur Verfügung steht. Die jeweiligen Strategien werden mit jeweils drei ETFs bestückt und monatlich bespart. Damit du nach deiner eigenen Risikoaffinität entscheiden kannst, stellen wir dir ein konservatives und ein chancenorientiertes Portfolio vor. Hier erfährst du alle Details.

Vermögensaufbau für Kinder: die konservative Strategie

Zunächst ist festzustellen, dass konservativ nicht bedeutet, dass man das Geld lediglich auf einem Tagesgeldkonto anspart und der Inflation aussetzt. Konservativ bedeutet hier, dass es nicht zu allzu großen Schwankungen des Portfolios kommen soll und du entspannt den wachsenden Kursen des Kinderdepots zuschauen kannst.

Der iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF (Acc) (WKN: A1J781) soll die Grundlage dieser Strategie bilden. Mit 50 Prozent des Gesamtdepots bildet er das Fundament. Bei einem Low-Volatility-Ansatz steht die Minimierung von Verlustrisiken im Mittelpunkt. Durch einen solchen ETF setzen Anleger auf Aktien, die im Referenzindex den geringsten Kursschwankungen unterliegen.

Anders als ein marktneutraler MSCI World setzt die Minimum-Volatility-Variante vermehrt auf das Gesundheitswesen, Basiskonsumgüter und Versorgungsdienstleister. Somit auf antizyklische Positionen, die selbst bei externen Risiken wie der Coronapandemie weiter stark gefragt sind.

Zum Vergleich: Wohingegen der marktneutrale MSCI World in den vergangenen drei Jahren eine Volatilität von 16,68 Prozent innehatte, hielt sich der Minimum Volatility mit 12,61 Prozent fester im Sattel. Gerade die Konzentrierung auf antizyklische Branchen lässt den iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF (Acc) (WKN: A1J781) als ein sehr gutes Basisinvestment für das Kinderdepot erscheinen.

Für eine weitere Position in Höhe von 25 Prozent in Ihrem Kinderdepot eignet sich der iShares Diversified Commodity Swap UCITS ETF (WKN: A2DK6R). In Zeiten steigender Rohstoff preise ist vermehrt festzustellen, dass Aktienkurse tendenziell stagnieren. Gerade in unsicheren Zeiten greifen Anleger vermehrt auf Rohstoff e wie Gold oder Silber zurück. Oft haben zudem Aktienrenditen Rohstoffinvestments eine negative Korrelation zueinander. Das bedeutet, dass sie unabhängig voneinander am Markt verlaufen.

Man könnte sich die Frage stellen, ob es beim Vermögensaufbau für Kinder besser wäre, in Unternehmen zu investieren, die Rohstoff fördern oder verarbeiten. Jedoch hat eine Studie der Yale School of Management aufgrund der negativen Korrelation festgestellt, dass das direkte Investieren in Rohstoffe bessere Renditen verspricht. Somit wählen wir für das Depot das direkte Investment in Rohstoffe. In diesem Rohstoff-ETF sind jedoch nicht nur Edelmetalle vertreten, vielmehr ist man durch Agrarprodukte, Öl und Gas breit diversifiziert.

Zu guter Letzt rundet der iShares Core € Govt Bond UCITS ETF (WKN: A0RL83) das konservative Kinderdepot mit einer Quote von 25 Prozent ab. Um das Kinderdepot gegen volatile Zeiten abzusichern, sind risikoarme Anleihen- ETFs perfekt geeignet. Denn der Vorteil von Anleihen mit guter Bonität besteht vor allem darin, dass Verluste höchstens durch Kursverluste bei einem Verkauf realisiert werden könnten. Denn wenn ein Staat eine Anleihe ausgibt, leiht dieser sich Geld von den Anlegern und verspricht gleichzeitig, den Betrag am Ende der Laufzeit der Anleihe vollständig zurückzuzahlen.

Der iShares Core € Govt Bond UCITS ETF investiert in europäische Staatsanleihen, die eine Laufzeit zwischen einem und über 20 Jahren haben, so dass man sogar bei der Laufzeit diversifiziert ist und mit den europäischen Staatsanleihen das Übergewicht des US-Anteils durch den iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF (Acc) zusätzlich mindert.

Vermögensaufbau für Kinder: die offensive Strategie

Wenn du dir etwas mehr Risiko für das Kinderdepot wünschst, könntest du dich auch für diese eher offensiv ausgerichtete Strategie entscheiden. Diese Strategie zum Vermögensaufbau für Kinder setzt vollständig auf Aktien und konzentriert sich neben einem starken marktneutralen Fundament auf zwei Zukunftsbranchen, die man unbedingt im Auge behalten sollte.

Mit dem noch recht jungen Vanguard ESG Global All Cap UCITS ETF (Acc) (WKN: A2QL8U) decken wir zu 60 Prozent die Basis des Depots ab. Nach dem sehr erfolgreichen Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (WKN: A1JX52) hat Vanguard mit dem ESG Global All Cap ETF eine weltweite nachhaltige Variante für die Anleger geschaffen. Das Interessante neben der Fokussierung auf nachhaltige ESG-Kriterien ist, dass man mit diesem ETF auch kleinere Unternehmen, sogenannte „Small Caps“, in das Depot integriert. Diese fehlen in den meisten großen Indizes und verstärken die breite Diversifikation für das Depot.

Zumal es sich um ein Kinderdepot handelt, sollte nachhaltiges und ethisches Investieren nicht außer Acht gelassen werden. Denn ohne eine gesunde Erde und ein gutes Miteinander der Menschen auf ihr kann Ihr Nachwuchs vermutlich nicht viel mit seinem angesparten Kapital anfangen. Durch die ESG-Kriterien verzichtet der ETF sogleich auf Unternehmen, die gegen die Vorgaben des UN Global Compact verstoßen oder Geschäftsaktivitäten in den Bereichen Tabak, Alkohol, Glücksspiel, Erwachsenenunterhaltung, genetisch veränderte Organismen, Kraftwerkskohle, Öl und Gas, Atomkraft sowie kontroverse Waffen nachgehen.

Die Welt und die Industrie der Zukunft wird vor allem eins sein: digital. Vermehrt werden Produktionsschritte und Arbeitsplätze digital ablaufen. Man hat es selbst vermutlich durch die Corona- Zeit gespürt, dass Meetings per Video- Call abgehalten werden und dass Home Office oft zur neuen Normalität geworden ist. Für diese Digitalisierung bedarf es jedoch hoher Sicherheitsschranken, damit die wertvollen Daten der Unternehmen bzw. die sensiblen Daten der Kunden nicht durch Cyberkriminelle eingesehen werden können. Daher wird es auch in Zukunft elementar sein, dass die Sicherheitsstandards fortwährend verschärft werden.

Zahlen, die eine Bitkom-Studie vor kurzem veröffentlicht hat, bestärken die Notwendigkeit von guter IT-Sicherheit. Denn durch Cyberattacken ist allein in der deutschen Wirtschaft im Jahr 2020 ein Schaden in Höhe von 24,3 Milliarden Euro entstanden. Dieser hat sich zum Jahr 2019 damit vervierfacht. Für viele Unternehmen, die eine Fülle von sensiblen Daten ihrer Kundinnen und Kunden speichern, ist der Schutz dieser ein essenzielles Unterfangen. Firmen, die dies vernachlässigen, gehen ein hohes Geschäfts- und Reputationsrisiko ein.

Durch eine Beimischung in Höhe von 20 Prozent des iShares Digital Security UCITS ETF (Acc) (WKN: A2JMGE) kann das Kinderdepot langfristig von dem Trend zu noch mehr digitalem Schutz profitieren. Der ETF bietet Zugang zu globalen Unternehmen, deren Haupttätigkeitsgebiet digitale Sicherheit, Netzsicherheit und der Umgang mit sensiblen Daten ist.

Die letzten 20 Prozent könnten sodann in den iShares Electric Vehicles and Driving Technology UCITS ETF (WKN: A2N9FP) investiert werden. Tesla hat es der Welt vorgemacht: Die Zukunft der Automobilität ist elektrisch. Durch das aggressive und zukunftsorientierte Auftreten des US-amerikanischen Autoherstellers haben nun auch die deutschen Autobauer erkannt, dass sich das Zeitalter des Verbrennungsmotors dem Ende zuneigt. Vermutlich werden neugeborene Kinder Autos mit Verbrennungsmotoren nur noch als Oldtimer kennenlernen. Dass der Wandel bereits im vollen Gange ist, zeigen die Ankündigungen des Volkswagen-Konzerns.

Die VW-Tochter Audi hat bereits angekündigt, dass ab 2026 keine neuen Modelle mit Verbrennungsmotoren auf den Markt gebracht werden. Spätestens 2033 sollen die letzten Verbrenner vom Band laufen. Volkswagen selbst möchte bis spätestens 2035 den Verbrennungsmotor verabschiedet haben. VW-Chef Herbert Diess setzt voll auf Elektro und gibt in dieser Hinsicht Vollgas. Su siehst, dass in diesem Markt noch viel Potenzial steckt, zumal laut dem Verband der Automobilindustrie der Marktanteil von Elektroautos 2020 weltweit lediglich bei 4,6 Prozent lag. Somit ist hier noch viel Luft nach oben. Für Kinder bietet dies sehr gute Aussichten.

Fazit zum Vermögensaufbau für Kinder

Der Vermögensaufbau für Kinder ist leicht. Wer das Kindergeld (219 Euro monatlich) auf je drei ETFs aufteilt, erreicht eine perfekte Streuung und nutzt optimal die Chancen des Kapitalmarkts. Die vorgestellten Strategien lassen sich problemlos auch mit alternativen ETFs abbilden und selbstverständlich flexibel modifizieren. Du kannst diese beiden ETF-Strategien selbstverständlich auch mit weniger Geld besparen. 100 Euro Sparplanrate beim Vermögensaufbau für Kinder erscheint jedoch sinnvoll.