WissenAllvest - die digitale Altersvorsorge im Test
Allvest - die digitale Altersvorsorge im Test
Ob eine lebenslange Rente oder eine Kapitalauszahlung - alles ist möglich
Allvest ist ein hochflexibles Altersvorsorge- und Investmentprodukt. Allvest ermöglicht eine professionelle und komfortable Geldanlage über das Internet. Die rein digitale Rentenversicherung bietet individuell wählbare Garantien und setzt auf Renditechancen durch die Investition in ETFs, Index- oder Investmentfonds.
In diesem Testbericht haben wir die digitale Geldanlage Allvest analysiert und bewertet. Erfahre, wie Allvest in den Bereichen Angebot, Kosten und Service abschneidet.
Das Wichtigste in Kürze:
Alles was du über Allvest wissen musst
Geldanlage: Allvest ist eine digitale Rentenversicherung mit individuell wählbarer Garantie und Renditechancen durch Investitionen in ETFs, Index‑ oder Investmentfonds.
Flexibilität: Bei Allvest kannst du deinen Garantietermin selbst bestimmen. Dieser muss mindestens 12 Jahre in der Zukunft liegen und spätestens beim Alter von 85 Jahren. Doch auch vor deinem gewählten Garantietermin kannst du jederzeit über dein Geld verfügen.
Anlagestrategie: Die Einzahlungen verteilen sich auf zwei Bausteine. Der Baustein „Sicherheit“ investiert in das Sicherungsvermögen der „Allianz Leben“. Der Baustein „Rendite“ investiert wahlweise in ETFs, Indexfonds oder aktiv gemanagte Investmentfonds.
Sicherheit: Bei Allvest kann ein individuelles Garantieniveau von 60 %, 80 % oder 90 % der Einzahlungen gewählt werden. Zum Garantietermin steht dir somit dein gewählter garantierter Betrag als Sicherheitsnetz zur Verfügung.
Starke Partner: Allvest ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Allianz SE. Die Verwaltung der Kundengelder erfolgt durch die Allianz Investment Management SE und Allianz Global Investors, die zusammen rund 1.300 Milliarden Euro verwalten.
Das Angebot von Allvest
Das Angebot von Allvest
Die digitale Rentenversicherung Allvest bietet individuell wählbare Garantien und setzt auf Renditechancen durch Investitionen in ETFs, Index- oder Investmentfonds. Das angelegte Geld wird auf die zwei Anlagebausteine „Sicherheit“ und „Rendite“ verteilt. Mit Allvest profitiert die Kundin oder der Kunde von der umfassenden und globalen Investmentkompetenz der Allianz.
Die Mindestanlagesumme beträgt bei Allvest 100 Euro. Darüber hinaus können auch Sparpläne ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro eingerichtet werden. Ein- und Auszahlungen während der Ansparphase sind jederzeit möglich.
Zum Garantietermin kannst du die Laufzeit verlängern oder du hast die Wahl zur Auszahlung. Auch in der Auszahlungsphase ist Allvest dabei flexibel. Neben der gesamten Kapitalauszahlung kannst du die kostenlose Option auf eine temporäre oder lebenslange Verrentung wählen. Eine Kombination der genannten Auszahlungsoptionen ist auch möglich.
Allvest-Kunden wählen bei Vertragsabschluss ein individuelles Garantieniveau (60, 80, 90 Prozent der Einzahlungen) und einen Garantietermin (mind. 12 Jahre Laufzeit, maximal 85. Lebensjahr). Die Einzahlungen werden dann entsprechend auf zwei Bausteine aufgeteilt.
Der Baustein „Sicherheit“ investiert in das Sicherungsvermögen der Allianz Leben, bestehend aus Aktien, Unternehmens- und Staatsanleihen, Pfandbriefen, Immobilien, Private Equity, Erneuerbare Energien, Infrastrukturinvestments etc.
Beim Baustein „Rendite“ haben die Kunden die Wahl zwischen zwei global diversifizierten Fondsstrategien, die jeweils auf einem Portfolio aus ETFs, Indexfonds oder aktiv gemanagten Investmentfonds basieren.
Bei der Anlage des Sicherungsvermögens werden im Wesentlichen zwei Ziele verfolgt. Zum einen wird das Geld so angelegt, dass die Verpflichtungen und Garantien gegenüber den Kunden langfristig erfüllt werden können. Zum anderen sollen nachhaltig attraktive Erträge erwirtschaftet werden, an denen die Kunden in Form von Überschussbeteiligungen partizipieren. Seit vielen Jahren erwirtschaftet das Sicherungsvermögen der Allianz eine attraktive Verzinsung. Für das Jahr 2023 wurde z. B. die Gesamtverzinsung für Allvest auf 3,50 % festgelegt.
Die passive Anlagestrategie (Allvest Passive Invest) investiert überwiegend in ETFs und Indexfonds als kostengünstige und leistungsstarke Bausteine mit Sonderkonditionen der Allianz als Großanleger. Anlageziel ist die Erwirtschaftung einer attraktiven Rendite für den Kunden. Dies wird durch ein verstärktes Engagement in chancenorientierten Anlageklassen wie internationale Aktien und Schwellenländeranleihen erreicht. Zusätzlich können sicherheitsorientierte Anleihen beigemischt werden, um flexibler auf Marktveränderungen reagieren zu können. Je nach Markteinschätzung können sowohl sicherheits- als auch chancenorientierte Anlageklassen über- oder untergewichtet werden.
Die aktive Anlagestrategie (Allvest Active Invest) investiert über ein breit diversifiziertes Portfolio aus überwiegend aktiv gemanagten Investmentfonds in verschiedene Anlageklassen, insbesondere Aktien, Anleihen und liquide alternative Anlageklassen. Aus einem globalen Anlageuniversum kann auch in Zielfonds mit z.B. regionalem oder thematischem Fokus investiert werden. Langfristiges Anlageziel ist in erster Linie die Erwirtschaftung von Kapitalwachstum. Beigemischte, wertstabilere Anlagen sollen marktgerechte Zinserträge erwirtschaften.
Allvest geht über das Konzept eines Robo-Advisors hinaus
Markus Jordan, extraETF
Allvest überzeugt durch die breite Streuung über viele Anlageklassen und die Möglichkeit, Ein- und Auszahlungen beliebig vorzunehmen. Trotz des Versicherungsmantels ist Allvest vergleichsweise flexibel. Dabei behält Allvest aber die möglichen Steuervorteile der klassischen Versicherung. So werden die Erträge erst bei Auszahlung versteuert und in der Auszahlungsphase sind weitere Steuervorteile möglich. Interessant ist auch die Möglichkeit der individuellen Absicherung, die mit echten Garantien arbeitet und in dieser Hinsicht weit über das Konzept eines Robo-Advisors hinausgeht.
Markus Jordan, extraETF
Was kostet Allvest?
Was kostet Allvest?
Für die Verwaltung des Allvest-Vertrages fallen Kosten in Höhe von 0,60 Prozent p.a. an. Zusätzlich werden Drittkosten für die Anlage in der gewählten Anlagestrategie verrechnet, diese sind abhängig von der gewählten Anlagestrategie. Produkte mit passiver Anlagestrategie kosten durchschnittlich ca. 0,17 Prozent pro Jahr, Produkte mit aktiver Anlagestrategie durchschnittlich ca. 0,75 Prozent pro Jahr. Bei Neueinzahlungen wird eine einmalige Gebühr von zwei Prozent der Einzahlungssumme fällig.
Beispiel: Die Gesamtkostenquote für den ersten Einmalbetrag eines typisierten Allvest Kunden (80 Prozent Garantie, 20 Jahre Garantielaufzeit, Wertentwicklung 4,5 Prozent p.a.) beträgt 0,96 Prozent (passive Anlagestrategie) bzw. 1,22 Prozent (aktive Anlagestrategie).
Allvest Kosten im Überblick
Servicegebühr:
0,60 Prozent p.a.
Produktkosten:
0,17 % p.a. (passiv) - 0,75 % p.a. (aktiv)
Kosten auf Neueinzahlungen:
2,00 Prozent auf Einzahlungen
Besonderheit:
1. Auszahlung jederzeit und Kündigung kostenlos möglich
2. Wiedereinzahlungen bis zur Höhe der vorher geleisteten Auszahlungen kostenlos
3. Jederzeit kostenloser Wechsel der Anlagestrategie
Quelle: extraETF Research, Stand: 05/2023.
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Der Service und die Sicherheit von Allvest sind als sehr hoch einzustufen. Allvest bietet ein übersichtliches Kundencockpit und regelmäßig informative Webinare an. Von Montag bis Freitag zwischen 8 und 20 Uhr steht ein fachkundiger Kundenservice für alle Fragen rund um Technik und Produkt zur Verfügung.
Allvest ist Versicherungsvermittler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO (Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern). Hinter dem Angebot steht mit der Allianz einer der größten Versicherungskonzerne der Welt. Die Fonds, in die Allvest investiert, sind als Sondervermögen insolvenzgesichert.
Allvest in 2 Minuten erklärt
Das nachfolgende Video erklärt kurz das Angebot von Allvest.
Wer ist Allvest?
Wer ist Allvest?
Die Allvest GmbH wurde 2019 als Tochtergesellschaft der Allianz SE gegründet. Seit September 2020 vertreibt das Unternehmen das gleichnamige Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG über digitale Kanäle in Deutschland. Allvest bietet eine digitale Kombination aus Altersvorsorge und Investment und richtet sich speziell an die wachsende Gruppe der rein digitalen Kunden. Geschäftsführer der Allvest GmbH sind Dr. Felix Benedikt, der seit 2004 bei der Allianz in verschiedenen Führungspositionen im Asset und Investment Management tätig war, und Martin Schneider, der 2017 von McKinsey kam, um das Unternehmen aufzubauen. Vorsitzender des Beirats ist Dr. Günther Thallinger.
So wirst du Kunde von Allvest
Wir zeigen dir, wie du Geld bei Allvest anlegen kannst.
1
Anmeldung: Das Angebot von Allvest ist komplett digital. Nach der kostenfreien Anmeldung * erfolgt die Identifikation per KontoIdent, BankIdent oder PostIdent.
2
Garantieniveau wählen: Nun wird das individuelle Garantieniveau (60, 80, 90 Prozent der Einzahlungen) und der Garantietermin (mind. 12 Jahre Laufzeit, maximal 85. Lebensjahr) festgelegt.
3
Anlagestrategie festlegen: Nun muss die Anlagestrategie gewählt werden. Zur Wahl steht eine passive Strategie (ETFs/Indexfonds) und eine aktive Strategie mit Investmentfonds. Der Wechsel zwischen passiver und aktiver Strategie ist jederzeit und kostenfrei möglich.
4
Vertrag verwalten: Das Kundencockpit bietet tagesaktuell Details zum Stand des Vertrags. Ein- und Auszahlungen sind jederzeit möglich, ebenso die Änderung der Anlagestrategie.
Fazit:
Allvest überzeugt als kombiniertes Vorsorge- und Anlageprodukt
Die Geldanlage mit Allvest kann ab 100 Euro begonnen werden. Allvest ermöglicht flexible Ein- und Auszahlungen sowie die Möglichkeit zur Einrichtung eines Sparplans ab 25 Euro. Durch den Rentenversicherungsmantel ergibt sich eine günstige steuerliche Behandlung.
Für sicherheitsbewusste Anlegerinnen und Anleger bieten sich zudem individuelle Absicherungsmöglichkeiten mit Garantien sowie die Investition in gemanagte Fondsstrategien an. Besonders interessant und - neben den Fondsinvestments - renditesteigernd, ist die Verankerung des Sicherheitsbausteins in der Kapitalanlage der Allianz Lebensversicherung.
Insgesamt ermöglicht das Konzept eine breit gestreute und damit diversifizierte Anlage und kann als kombiniertes Vorsorge- und Anlageprodukt absolut überzeugen.
Bei Allvest beträgt die Mindestanlagesumme 100 Euro. Einzahlungen und Auszahlungen sind jederzeit möglich. Zusätzlich kann ein monatlicher Sparplan bereits ab 25 Euro eingerichtet werden. So kann Altersvorsorge und Investment, die im Regelfall eher mittel- bis langfristig angelegt sind, auch mit der Bildung von Rücklagen verbunden werden, die kurzfristig verfügbar sind.
In welche Anlageklassen investiert Allvest?
Mit Allvest investieren Anlegerinnen und Anleger in ein diversifiziertes, regional und sektoral breit gestreutes Portfolio aus Aktien, Unternehmens- und Staatsanleihen, Pfandbriefen, Immobilien, Private Equity und Private Debt, erneuerbare Energien und Infrastruktur u.a., die im Sicherungsvermögen der Allianz und in den Investmentfonds der gewählten Anlagestrategie angelegt sind.
Bietet Allvest einen Sparplan bzw. Auszahlplan?
Bei Allvest kann ab einer Sparrate von 25 Euro im Monat ein Sparplan eingerichtet werden. Einzahlungen und Auszahlungen sind ebenfalls jederzeit möglich. Am Ende der Laufzeit kannst du dir im Rahmen eines Auszahlplans eine lebenslange Rente auszahlen lassen.
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Hi, ich bin Markus Jordan
Ich bin der Gründer von extraETF.com und Herausgeber des Extra-Magazins. Mit über 30 Jahren Erfahrung bin ich ein ausgewiesener Experte im Bereich Finanzen und Geldanlage mit Schwerpunkten auf ETFs, Robo-Advisors und digitale Bankdienstleistungen.
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