Vermögen für die finanzielle Unabhängigkeit

Unabhängigkeit vom eigenen Beruf und die Projekte, die einem Spaß bereiten, einfach angehen. Auf diese drei Schritte kommt es an.

Den Wunsch der finanziellen Unabhängigkeit haben heutzutage die meisten Menschen. Allerdings sind die wenigsten bereit hierfür tätig zu werden. Teilweise ist hierfür das mangelnde Wissen die Ursache, oftmals lässt es sich aber auch auf eine fehlende Disziplin zurückführen.

Die eigene finanzielle Zukunft in die Hand zu nehmen kann sich sehr lohnen: Stellen Sie sich vor, dass der Wunsch eines jungen Berufsanfängers mit gerade einmal 23 Jahren ist, mit 50 Jahren finanziell völlig unabhängig zu sein – sprich den eigenen Lebensunterhalt durch die Kapitalerträge decken zu können. Hierzu sind folgende Schritte erforderlich:

Schritt 1 für die Unabhängigkeit: Berechnen Sie Ihren Lebensunterhalt

Wichtig: Beachten Sie bitte, dass Ihre damaligen Lebenshaltungskosten massiv von den heutigen abweichen können, da sich der Lebensstil tendenziell verändert. Vor allem eventuelle Kosten für Ihre Gesundheit im Alter und auch Luxusausgaben sollten nicht fehlen – schließlich möchten Sie Ihr Leben genießen und nicht nur „überleben“. Für unser Beispiel nehmen wir an, dass der Berufsanfänger 3.000 Euro pro Monat (also 36.000 Euro jährlich) benötigt. An dieser Stelle sollte unter anderem berücksichtigt werden, dass Inflation am Geld nagt. Bei zwei prozentiger jährlicher Inflation, erhöht sich somit der Lebensunterhalt in 27 Jahren auf knapp 5.100 Euro pro Monat bzw. 61.000 Euro pro Jahr.

Schritt 2 für die Unabhängigkeit: Berechnen Sie Ihr benötigtes Vermögen

Hier gilt es zunächst – so unangenehm es ist – die eigene Lebensdauer einzuschätzen. Nehmen wir einmal an, dass unser junger Berufsanfänger 90 Jahre alt wird. Somit würde 40 Jahre lang Geld entnommen werden. An dieser Stelle sollte die Inflation ebenfalls berücksichtigt werden. In den 40 Jahren steigen die Preise wahrscheinlich genauso weiter wie in den vorherigen 27 Jahren. Aufgrund dessen sollte eine relativ schwankungsarme Strategie konstruiert werden. Vierr Prozent Rendite sind hier realistisch. Wer acht Prozent oder mehr erwartet, muss enorme Schwankungen in Kauf nehmen, was in der Entsparphase nicht tragbar sein wird. Wenn der Berufsanfänger in einem Zeitraum von 40 Jahren bei einem Zinssatz von vier Prozent jeden Monat 5.100 Euro entnimmt, so benötigt er ein Vermögen von rund 1,2 Millionen Euro.

Schritt 3 für die Unabhängigkeit: Berechnen Sie Ihre benötigte Sparrate

Das Gute in unserem Beispielfall: Der Berufsanfänger ist noch sehr jung und kann eine reine Aktienstrategie verfolgen. Wir nehmen also eine Durchschnittsrendite von acht Prozent an. Monatlich wären somit 1.051 Euro zu sparen. Dies ist eine hohe Summe, welche nur die wenigsten verdienen – Disziplin hin oder her. Wenn wir nun unser Ziel modifizieren, nämlich mit 55 Jahren finanziell unabhängig zu sein, gilt es nur noch rund 650 Euro pro Monat zu sparen. Sicher keine Peanuts, die finanzielle Unabhängigkeit wird aber günstiger je früher Sie anfangen. Für die eigene Rente mit 67 Jahren reichen bereits 150 bis 350 Euro monatlich, um ein siebenstelliges Vermögen aufzubauen. Wer sich besonders klug verhalten möchte, kann bereits für die eigenen Kinder anlegen und so das Potenzial des Zinseszinses vollkommen ausreizen. Wenn Sie ab der Geburt Ihres Kindes monatlich 250 Euro sparen und diese Sparrate bis zum 60. Lebensjahr aufrechterhalten wird, kann sich das Vermögen auf ca. 4,5 Millionen Euro erhöhen.

Wie so oft gilt:

Wir haben hier die Rechnung nur exemplarisch und vereinfacht dargestellt. Für Jeden gilt es individuell seinen Ist-Zustand zu prüfen und einen individuellen Plan zur Erreichung des Soll-Zustandes zu erstellen. Die Schritte sind aber eine geeignete Herangehensweise und schaffen einen Rahmen zur Vermögensplanung.

Über den Autor: Kai Heinrich

Kai Heinrich, Vorstand der Plutos Vermögensverwaltung AG in Frankfurt am Main