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ETF e la pensione

Gli ETF hanno senso per la mia pensione?

Molte persone sono preoccupate per la propria pensione e temono la povertà in età avanzata. Il motivo è il gap pensionistico, ovvero la differenza tra l'ultimo stipendio netto prima del pensionamento e i pagamenti previsti dal regime pensionistico obbligatorio. Un ottimo modo per colmare questo gap pensionistico è quello di effettuare una previdenza privata a lungo termine utilizzando fondi negoziati in borsa (ETF) adeguati.

Ma cosa devo tenere presente quando investo il mio denaro negli ETF? Un piano di risparmio in ETF ha senso per la previdenza? 

In questo articolo rispondiamo a queste e a molte altre domande sulla previdenza con gli ETF.

Essenziale in breve
Gli ETF come fondo pensione in sintesi

  • Previdenza: dato che la sola pensione legale non è più sufficiente a mantenere il tuo tenore di vita in età avanzata e a colmare il tuo gap pensionistico, dovresti iniziare a fare dei preparativi per la pensione il prima possibile. Per questo motivo dovresti ampliare la tua previdenza professionale e privata oltre alla pensione obbligatoria.

  • ETF: l' acronimo ETF sta per Exchange Traded Funds, ovvero fondi indicizzati negoziati in borsa. Replicano passivamente la performance di un indice sottostante, il che significa che hanno costi molto bassi. Offrono un alto livello di diversificazione in modo semplice, riducendo in modo significativo il rischio a lungo termine.

  • Piano di risparmio in ETF: Con un piano di risparmio in ETF puoi fare una previdenza a lungo termine, regolare e automatica per la vecchiaia. Molti piani di risparmio in ETF possono essere iniziati con appena 1 euro al mese e sono addirittura offerti gratuitamente. Dai un'occhiata al nostro confronto dei piani di risparmio in ETF per trovare il piano di risparmio in ETF più adatto a te.

Gli ETF hanno senso per la mia pensione?

Gli ETF hanno senso per la mia pensione?

Sicuramente. I fondi negoziati in borsa (ETF) sono un investimento a lungo termine estremamente sensato per la previdenza. Gli ETF azionari mondiali sono particolarmente adatti perché, in quanto fondi indicizzati negoziati in borsa, offrono un'ampia diversificazione, costi contenuti, basso rischio, elevata trasparenza e lo status di patrimonio speciale. Desideriamo dare un'occhiata più da vicino a questi e altri vantaggi degli ETF e al motivo per cui sono la scelta ideale per la tua pensione privata e per l'accumulo di ricchezza.

Excursus: Il contesto del problema pensionistico

La pensione obbligatoria da sola non è più sufficiente a mantenere il tenore di vita a cui siamo abituati in età avanzata. I motivi principali sono l'aumento dell'aspettativa di vita e i cambiamenti demografici, ma anche la stessa pensione obbligatoria a ripartizione.

Per colmare il gap pensionistico, ovvero la differenza tra l'ultimo stipendio netto e la pensione legale, è essenziale espandere la previdenza privata nel modello a tre pilastri della previdenza per la vecchiaia, oltre alla previdenza professionale. E questo dovrebbe avvenire il più presto possibile, a prezzi favorevoli, a lungo termine, ampiamente diversificati, ad alto rendimento e a basso rischio, prima del pensionamento. Un modo eccellente per farlo è investire a lungo termine in ETF sufficientemente diversificati sul mercato azionario globale.

Vantaggi della previdenza con gli ETF

Gli ETF presentano in particolare i seguenti vantaggi, che li rendono ideali per la previdenza privata a lungo termine:

  • Costi ridotti
  • Distribuzione del rischio (diversificazione)
  • Ottime opportunità di ottenere forti rendimenti e performance
  • Sicurezza grazie al loro status di attivi speciali
  • Flessibilità e rapida liquidità
  • Elevata trasparenza
  • Adatto come piano di risparmio in ETF o come investimento una tantum
  • Spesso si può risparmiare a partire da 1 euro per rata
  • Possibilità di concentrarsi, ad esempio, sulla sostenibilità

Come ogni strumento finanziario, anche gli ETF presentano naturalmente degli svantaggi e dei rischi, per cui non sono necessariamente adatti a tutti gli investitori in ogni situazione di vita. È quindi sempre importante effettuare una valutazione individuale nel contesto della tua situazione finanziaria e dei tuoi obiettivi di risparmio, oltre che della tua personale tolleranza al rischio.

Quali sono i rischi della previdenza con gli ETF?

Quali sono i rischi della previdenza con gli ETF?

I principali svantaggi e rischi degli ETF per la previdenza sono i seguenti:

  • Dipendenza dall'indice sottostante, ossia dai titoli e dalle classi di attività che segue.
  • Non è possibile ottenere un rendimento in eccesso rispetto all'indice
  • L'orizzonte di investimento a lungo termine fino al pensionamento è importante
  • Rischio di insolvenza per gli ETF con prestito titoli
  • Rischio di controparte con gli ETF swap
  • Nessun diritto di voto nelle assemblee generali delle società incluse nell'ETF

Ma non lasciarti turbare troppo da questa situazione, perché i vantaggi degli ETF adatti superano di gran lunga i loro rischi nel lungo termine, per 15 o più anni. Soprattutto rispetto all'investimento in fondi attivi, in singole azioni o in criptovalute. Tuttavia, il prerequisito è ovviamente quello di aver acquisito le necessarie conoscenze finanziarie e di esserti informato a fondo prima di effettuare qualsiasi investimento.

Tuttavia, i rischi dipendono anche in larga misura dall'ETF in questione: gli ETF tematici o gli ETC criptovalute, ad esempio, presentano rischi più elevati rispetto all'investimento a lungo termine in un ETF che segue un indice azionario globale sufficientemente diversificato.

In quali ETF dovrei investire per la mia pensione?

In quali ETF dovrei investire per la mia pensione?

Gli ETF sufficientemente diversificati su indici che seguono il mercato azionario globale sono particolarmente adatti alla tua pensione privata. Ma solo se investi regolarmente in essi con una strategia di investimento a lungo termine e con il più alto tasso di risparmio possibile.

Ad esempio, è molto popolare un ETF sull'indice MSCI World, che investe in circa 1600 società di 23 paesi industrializzati, con una grande attenzione agli Stati Uniti. Per evitare questo rischio di cluster e includere anche i mercati emergenti, gli investimenti dovrebbero essere effettuati in almeno 2 ETF. L'obiettivo dovrebbe essere quello di ottenere una diversificazione globale più ampia possibile, motivo per cui molti optano per un portafoglio ETF 70:30 composto per il 70% da paesi industrializzati (ad esempio MSCI World) e per il 30% da mercati emergenti (ad esempio MSCI Emerging Markets).

Suggerimento: i seguenti articoli ti forniranno anche informazioni preziose che possono aiutarti nella previdenza con gli ETF e nell'accumulo di attivi:

Piano di risparmio ETF come fondo pensione

Un piano di risparmio in ETF è un modo eccellente per investire a lungo termine in un ETF azionario globale sufficientemente diversificato per la pensione. Si tratta di un modo a basso costo e a basso rischio per investire piccole somme a partire da 1 euro su base regolare e automatizzata. Soprattutto, un piano di risparmio in ETF può offrirti un'ampia diversificazione in numerosi titoli, settori, regioni, valute e dimensioni aziendali in modo semplice. Inoltre, puoi beneficiare dell'effetto di mediazione dei costi e della crescita esponenziale dell'interesse composto a lungo termine, che ti aiuta ad accumulare patrimonio.

Per trovare il piano di risparmio in ETF più adatto a te, alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi di risparmio, dai un'occhiata al confronto dei piani di risparmio in ETF di extraETF.

Assicurazione pensionistica con gli ETF

L'assicurazione pensionistica con ETF è nota anche come assicurazione pensionistica unit-linked. In questo caso, sottoscrivi un piano di risparmio in fondi con una compagnia assicurativa che investe il tuo denaro, ad esempio, in ETF. Di solito puoi decidere tu stesso la selezione e il numero di ETF.

Puoi beneficiare di vantaggi fiscali che ti permettono di ottenere un rendimento più elevato rispetto a un piano di risparmio in ETF, ma d'altra parte hai meno flessibilità rispetto a un piano di risparmio in ETF. Inoltre, i costi sono più elevati e per questo motivo devi assolutamente verificare in anticipo le condizioni del rispettivo fornitore. L'assicurazione pensionistica con gli ETF di solito copre anche il rischio di longevità, in modo che la compagnia assicurativa paghi la tua pensione fino alla tua morte.

Conclusione
La previdenza privata con gli ETF è conveniente?

La previdenza privata con gli ETF è sicuramente conveniente, in quanto i vantaggi degli ETF possono consentire rendimenti elevati nel lungo periodo. E con costi molto vantaggiosi, rischi molto bassi e un alto livello di diversificazione. Poiché la sola pensione obbligatoria non è sufficiente, la previdenza privata è comunque essenziale in aggiunta alla previdenza professionale.

Tuttavia, è importante informarsi bene prima di investire in ETF e acquisire le conoscenze finanziarie necessarie. Ad esempio, un orizzonte di investimento lungo e l'investimento in ETF sufficientemente diversificati sul mercato azionario globale è un investimento sensato che può essere realizzato in modo semplice, efficiente e regolare attraverso un piano di risparmio in ETF. Con il confronto dei piani di risparmio in ETF di extraETF, puoi trovare in modo semplice e veloce il piano di risparmio in ETF più adatto a te e alla tua strategia di investimento. 

Rispondiamo ad altre domande sulla previdenza con gli ETF

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