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Piano di prelievo ETF: Ottenere pagamenti mensili
Come funziona il piano di rimborso dell'ETF
Una polizza pensionistica in scadenza, la vendita di un immobile o un'eredità portano in un colpo solo grandi somme di denaro. Al più tardi, gli investitori devono chiedersi come investire il patrimonio in modo redditizio, ad esempio con gli ETF. Spesso si tratta anche di capire quanto si può prelevare regolarmente dal capitale per finanziare una bella pensione, accumulare un reddito passivo o arrotondare un po' lo stipendio mensile. Con un piano di versamento o di prelievo, un investimento ad alto rendimento può essere combinato con un versamento regolare.
In questa guida vedremo come funziona l'investimento di denaro con un piano di prelievo, come si calcola il piano di prelievo e come si può utilizzare per la pensione o come base per un reddito passivo.
Essenziale in breveTutto sul piano di prelievo dell'ETF in un colpo d'occhio
Definizione: un piano di prelievo o di pagamento è, in linea di massima, l'opposto di un piano di risparmio. Gli investitori prelevano regolarmente il denaro dalle attività risparmiate. I piani di prelievo sono spesso utilizzati per disinvestire in ETF.
Pensione integrativa: molti investitori utilizzano gli ETF per coprire la loro previdenza privata per la vecchiaia. Con un piano di prelievo in ETF, hanno regolarmente una pensione integrativa pagata dal capitale investito in età avanzata.
Tipi di versamento: con un piano di prelievo senza esaurimento del capitale, viene versato solo il reddito corrente del capitale investito. Al contrario, con un piano di prelievo con esaurimento del capitale, anche una parte del capitale investito viene venduta gradualmente, il che significa che viene completamente esaurito alla fine del periodo di prelievo.
Calcolatore: esistono diversi strumenti con cui è possibile calcolare il piano di prelievo di un ETF. Anche extraETF mette a disposizione un calcolatore per il piano di prelievo degli ETF.
Spiegazione: Che cos'è un piano di rimborso o piano di prelievo?
Un piano di prelievo, chiamato anche piano di versamento, è l'opposto di un piano di risparmio. In questo caso, gli investitori prelevano regolarmente il denaro dalle attività risparmiate. I piani di prelievo sono spesso utilizzati per disinvestire in ETF. Per poter avviare un piano di prelievo, è necessario disporre di un patrimonio mobiliare corrispondente. L'importo del prelievo mensile può essere determinato in modo flessibile. In un ritmo prevalentemente mensile, le azioni dei titoli vengono vendute e i proventi delle vendite vengono accreditati sul conto.
Spetta all'investitore decidere in quali titoli investire. Tuttavia, il modo più semplice ed economico è quello di investire in ETF. A tal fine, è possibile creare un semplice portafoglio di ETF o investire in ETF già pronti. I versamenti mensili integrano il reddito regolare o la pensione. Un investimento in contanti con un piano di prelievo può anche essere considerato un'alternativa alla pensione immediata, che è una forma di previdenza privata per la vecchiaia.
Calcolatore del piano di ritiro dell'ETF
Con il calcolatore del piano di prelievo dell'ETF di extraETF puoi calcolare un piano di prelievo individuale dell'ETF. Ti offre una rapida panoramica dei possibili importi di prelievo per una base di attività ipotizzata. Tutti i parametri importanti per il calcolo del tuo piano di prelievo personale dell'ETF possono essere impostati qui. Ad esempio, puoi calcolare il patrimonio, l'intervallo di prelievo, il tasso di interesse, il capitale residuo o la durata della pensione.
Ad esempio, puoi calcolare una rendita perpetua senza consumo di capitale. Ciò significa che la parte di capitale versato non diminuisce e che riceverai pagamenti regolari dal reddito generato.
In alternativa, puoi anche scegliere un periodo di rendita o di pagamento limitato. Con questa variante, però, il capitale investito viene consumato. In questo caso si parla di piano di versamento con esaurimento del capitale.
Come funziona un piano di prelievo?
Un piano di prelievo funziona come un piano di risparmio inverso. Invece di risparmiare regolarmente in un investimento, si preleva il denaro dal patrimonio a determinati intervalli, solitamente mensili. Con un piano di prelievo dell'ETF, vendi le azioni dell'ETF per un determinato importo ogni mese. Il ricavato della vendita viene accreditato sul tuo conto. Un piano di prelievo può essere utilizzato per integrare il tuo reddito regolare oppure l'importo prelevato può contribuire ai tuoi risparmi pensionistici come pensione integrativa. Puoi decidere individualmente quanto prelevare dal tuo patrimonio su base regolare. Impostare un piano di pagamento o di prelievo è facile come impostare un ordine permanente per l'affitto o altri pagamenti regolari.
Piano di rimborso: Guida passo passo
Come impostare un piano di prelievo per gli ETF.
Selezione degli ETF che si desidera sbloccare
Investimento una tantum negli ETF selezionati
Imposta il piano di prelievo con il tuo broker
Determinare l'importo del prelievo
Imposta la data del pagamento
Specifica il conto su cui deve essere effettuato il pagamento
Con quali investimenti è possibile un piano di prelievo?
I piani di prelievo sono possibili con diversi investimenti finanziari. Gli investimenti finanziari con il più alto rendimento a lungo termine sono azioni, ETF e fondi. Se vuoi stare tranquillo, puoi utilizzare i servizi di un robo-advisor. I piani di prelievo da una call money o da un deposito a tempo sono particolarmente sicuri, ma non molto redditizi.
Di seguito ti spieghiamo brevemente in cosa consistono queste forme di investimento e come funzionano nell'ambito di un piano di prelievo.
Oltre alla durata del pagamento, il livello di rendimento ha un'influenza decisiva sulla quantità di denaro che può essere prelevata. Ad esempio, con un piano di prelievo senza esaurimento del capitale e un investimento di 100.000 euro, puoi prelevare solo 1.000 € con un rendimento dell'1% all'anno. Con un rendimento del 5% annuo, è possibile prelevare 5.000 € senza ridurre il capitale originariamente investito. La tabella seguente mostra in modo impressionante le enormi conseguenze che questa differenza di rendimento può avere sul tuo investimento.
| Capitale | Rendimento dell'1% annuo | Rendimento del 5% annuo |
|---|---|---|
| 50.000 € | 500 € | 2.500 € |
| 100.000 € | 1.000 € | 5.000 € |
| 250.000 € | 2.500 € | 12.500 € |
| 500.000 € | 5.000 € | 25.000 € |
| 1.000.000 € | 10.000 € | 50.000 € |
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Quali sono le strategie di ritiro?
Nell'ambito di un piano di prelievo, esistono due diverse strategie di prelievo, una con e una senza esaurimento del capitale. Nel caso di un piano di prelievo con consumo del capitale, riceverai un pagamento più elevato, ma il tuo capitale sarà esaurito alla fine del periodo. Con un piano di prelievo senza consumo del capitale, invece, si preleva solo il reddito o gli interessi maturati. Il ritiro del capitale non comporta quindi un consumo del capitale.
Quali sono gli ETF adatti a un piano di versamento?
Gli ETF mondiali a basso costo e ampiamente diversificati sono particolarmente adatti per un piano di rimborso. Tuttavia, anche i portafogli di ETF o i concetti di portafoglio di ETF sono interessanti nel contesto di un piano di payout.
Singoli ETF
La gamma di ETF offre agli investitori numerose opzioni per creare un portafoglio di ETF individuali. Il piano di rimborso può essere applicato a un singolo ETF o a più ETF. Le possibilità sono quindi quasi illimitate. A nostro avviso, tuttavia, il portafoglio non deve essere troppo complesso, perché deve essere mantenuto, ad esempio attraverso un ribilanciamento annuale. Questo può diventare rapidamente complesso con molti ETF.
ETF di portafoglio
Gli ETF di portafoglio sono un'alternativa che richiede poca manutenzione, anche se un po' più costosa. Si tratta di portafogli ETF già pronti in cui puoi investire attraverso un titolo. L'ETF di portafoglio viene poi conservato nel tuo conto di deposito. La banca ne vende le quote ogni mese e accredita l'importo sul tuo conto.
La gestione degli ETF, il reinvestimento dei rendimenti e il ribilanciamento annuale vengono effettuati dal fornitore direttamente nell'ETF di portafoglio. In qualità di investitore, non dovrai occupartene personalmente.
Nel frattempo, esistono anche ETF di portafoglio con diverse quote azionarie. Abbiamo compilato un elenco dei prodotti disponibili in una guida separata agli ETF multi-asset. Puoi anche accedere a questi ETF direttamente tramite la nostra ricerca ETF.
Pensione integrativa: Quanto dovrebbe essere alto l'importo del prelievo?
Nella ricerca del prelievo ottimale, la regola del 4% può fornire una guida. La regola risale a uno studio statunitense condotto dalla Trinity University in Texas. Lo studio ha cercato di capire quanto capitale un investitore può prelevare (consumare) da un patrimonio esistente ogni anno senza andare in rosso. A tal fine, i ricercatori hanno esaminato un portafoglio titoli fittizio, investito per metà in azioni e per metà in obbligazioni statunitensi, per diversi periodi di 30 anni.
Il risultato: se ogni anno non veniva prelevato più del 4% del patrimonio, alla fine di ogni periodo esaminato rimaneva ancora un capitale.
Sebbene lo studio sia stato concepito solo per gli investimenti in titoli statunitensi e solo per un periodo di tempo di 30 anni, può comunque rappresentare una dichiarazione affidabile, anche per gli investitori europei.
La regola del 4% può essere utilizzata anche per la questione dei requisiti di capitale. A tal fine, si considera, ad esempio, 25 volte le spese annuali.
Esempio: hai costi di gestione di 3.000 euro al mese (36.000 euro all'anno). Secondo la regola del 4%, dovresti avere a disposizione 900.000 euro di capitale per poter prelevare 3.000 euro al mese dal tuo capitale con un grado di sicurezza relativamente elevato. Le tasse sugli ETF e i costi sostenuti non sono stati presi in considerazione.
Il nostro calcolatore di piani di rimborso dell'ETF ti offre una rapida panoramica dei possibili importi di rimborso in base a diverse ipotesi.
Esempi di piani di prelievo dell'ETF
Nelle tabelle seguenti puoi vedere diversi calcoli per i piani di prelievo. Puoi vedere la differenza tra un piano di prelievo con e senza esaurimento del capitale. Abbiamo anche calcolato quanto devi risparmiare per ritirare un certo obiettivo di rendita dal tuo patrimonio risparmiato.
Esempi di calcolo per il prelievo mensile
Abbiamo calcolato i seguenti esempi con un rendimento annuo del 5% e una durata della pensione di 20 anni (esempio con impoverimento del capitale). Le tasse e i costi non sono inclusi negli esempi. Ciò significa che con un investimento di 50.000 euro, puoi prelevare un totale di 325,53 euro al mese per 20 anni. Dopo questi 20 anni, però, il tuo capitale sarà completamente esaurito.
| Capitale | Con consumo di capitale al mese | Senza consumo di capitale al mese |
|---|---|---|
| 50.000 € | 325,53 € | 202,84 € |
| 100.000 € | 651,06 € | 405,68 € |
Esempi di calcolo per una rendita target
Abbiamo calcolato i seguenti esempi con un rendimento annuo del 5% e un periodo di rendita di 20 anni (esempio con consumo di capitale). Le tasse e i costi non sono inclusi negli esempi.
Ecco come leggere la tabella: Se vuoi ricevere una pensione target mensile di 500 euro con un piano di versamento senza esaurimento del capitale, devi risparmiare 144,19 euro al mese con un periodo di risparmio di 30 anni. L'abbreviazione KV nella tabella sta per consumo di capitale.
| Periodo di risparmio | 500 € Rendimento obiettivo | 1.000 € Rendimento obiettivo | ||
|---|---|---|---|---|
| con KV | senza KV | con KV | senza KV | |
| 10 anni | 487,90 € | 772,79 € | 975,81 € | 1.545,57 € |
| 15 anni | 283,45 € | 448,95 € | 566,90 € | 897,90 € |
| 20 anni | 184,32 € | 291,95 € | 368,64 € | 583,89 € |
| 25 anni | 127,22 € | 201,51 € | 254,45 € | 403,02 € |
| 30 anni | 91,03 € | 144,19 € | 182,07 € | 288,37 € |
Cosa c'è da considerare in un piano di ritiro dell'ETF?
Ricompensare la pensione con i tuoi risparmi sembra davvero molto semplice. Basta investire il capitale con il massimo rendimento possibile, ritirarne regolarmente una parte, possibilmente tramite un piano di prelievo in ETF, e godersi una pensione tranquilla. Se utilizzi un piano di prelievo specificamente per integrare il tuo reddito o la tua pensione, si pone il problema di quale sia l'importo da prelevare affinché il reddito aggiuntivo sia sufficiente per il resto della tua vita. È necessario considerare con maggiore attenzione i seguenti rischi: il rischio di fallimento, il rischio di rinunciare ai consumi e il rischio di bassi rendimenti.
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ConclusioneCon un piano di prelievo in ETF per una pensione complementare
Un piano di versamento è un modo pratico per risparmiare un ETF. Sia che si tratti di una pensione, sia che si tratti di un versamento del fondo pensione risparmiato, sia che si tratti di un reddito passivo: Un piano di prelievo consente agli investitori di farsi versare regolarmente e automaticamente un importo fisso. Una volta impostato, la banca si occupa della vendita delle quote dell'ETF a intervalli regolari e ogni volta accredita i proventi delle vendite sul conto.
Per una rendita perpetua, gli investitori dovrebbero optare per un piano di versamento senza consumo di capitale. Un piano di versamento con esaurimento del capitale aumenta il versamento mensile, ma funziona solo per un periodo di tempo limitato. La regola del 4% può fornire una buona guida all'importo del possibile rimborso.
Risponderemo a tutte le tue domande sul piano di prelievo dell'ETF.
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