Tutto sui costi, i tassi di investimento e gli ETF adatti per un PAC
I Piani di Accumulo in Capitale (PAC), o piani di risparmio in ETF, svolgono un ruolo speciale nell'accumulo di patrimonio attraverso gli ETF. Anche con una piccola quantità di denaro, l'investimento regolare in ETF tramite un piano di risparmio in ETF è considerato una strategia chiave. Grazie alla loro elevata flessibilità, costi contenuti e ampia gamma di prodotti, i piani di risparmio in ETF stanno diventando sempre più popolari tra gli investitori.
In questo articolo, ti spieghiamo cos'è un piano di risparmio in ETF e come puoi utilizzarlo per accumulare il tuo patrimonio.
Essenziale in breve
Tutto sui PAC con gli ETF in sintesi
Definizione: investire regolarmente un importo specifico in ETF è possibile tramite i Piani di Accumulo in Capitale (PAC) in ETF. Questi piani consentono di iniziare con soli 1 euro al mese.
Confronto: le offerte di piani di risparmio in ETF possono variare notevolmente. Utilizzando il nostro confronto dei piani di risparmio in ETF, è possibile confrontare le offerte dei diversi fornitori.
Previdenza: i piani di risparmio in ETF sono ideali per l'accumulo di patrimonio a lungo termine. Permettono di investire in azioni in modo conveniente e ampiamente diversificato.
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Cos'è un PAC con gli ETF?
Spiegazione: Cos'è un PAC con gli ETF?
Un piano di risparmio in ETF è un ordine permanente per l'acquisto regolare di ETF, in cui si investe periodicamente un importo specifico in fondi indicizzati negoziati in borsa (ETF). Con questo piano, fornisci istruzioni alla tua banca per l'acquisto di azioni ETF sul tuo conto titoli, per un importo fisso ogni mese. L'importo necessario per l'acquisto degli ETF viene addebitato dalla banca sul tuo conto di compensazione o, alternativamente, sul tuo conto corrente.
Il piano di risparmio in ETF consente agli investitori di risparmiare regolarmente e gradualmente, invece di investire una grande somma in un ETF in un'unica soluzione. Questi piani sono un ottimo modo per accumulare ricchezza nel lungo termine, in quanto consentono di investire periodicamente in titoli e di beneficiare dell'effetto del costo medio.
Quando ha senso un PAC con gli ETF?
Quando ha senso un PAC con gli ETF?
Un piano di risparmio in ETF è adatto a tutti gli investitori che desiderano accumulare patrimonio nel lungo termine, anche se possono o vogliono investire solo una piccola somma ogni mese. I piani di risparmio in ETF possono essere avviati con un importo minimo di 1 euro al mese. Pertanto, non ci sono motivi per non iniziare un piano di risparmio in ETF.
Con un piano di risparmio in ETF puoi iniziare a risparmiare con gli ETF in modo semplice ed economico. I piani di risparmio in ETF ti permettono di accumulare un patrimonio in titoli per un lungo periodo di risparmio, ad esempio per la pensione o per un altro obiettivo di risparmio. In questo modo puoi sfruttare al meglio l'effetto dell'interesse composto.
I vantaggi di un piano di risparmio in ETF in sintesi
I vantaggi di un piano di risparmio in ETF in sintesi
Con un piano di risparmio in ETF, puoi investire in modo regolare e automatico nei fondi ETF. Questo piano di risparmio è adattabile in base alle tue esigenze individuali e può funzionare con importi di risparmio bassi. I costi associati ai piani di risparmio in ETF sono generalmente bassi, e alcuni fornitori offrono addirittura piani di risparmio in ETF gratuiti. Inoltre, gli ETF beneficiano dei vantaggi intrinseci, come le commissioni ridotte rispetto ai fondi attivi, che si applicano anche agli ETF acquistati tramite un piano di risparmio in ETF.
Confronto tra i PAC con gli ETF di tutti i fornitori
Leggi il nostro confronto dei piani di risparmio in ETF. Scopri quali fornitori di piani di risparmio in ETF raccomandiamo.
Quanto rendimento posso ottenere con un PAC con gli ETF?
Quanto rendimento posso ottenere con un PAC con gli ETF?
Un portafoglio di ETF ampiamente diversificato ti garantisce un rendimento medio del 4-6% all'anno nel lungo periodo. In combinazione con l'effetto dell'interesse composto e un orizzonte di investimento a lungo termine, puoi aspettarti un enorme aumento delle attività nel tuo portafoglio.
Il sito web DividendenAdel calcola un triangolo di rendimento annuale per l'indice MSCI World. Mostra il rendimento dell'MSCI World per diversi periodi di investimento. Questo triangolo di rendimento viene calcolato anche per un piano di risparmio sull'indice MSCI World. I risultati mostrano il rendimento che gli investitori possono aspettarsi nel lungo periodo con un piano di risparmio in ETF. Riassumiamo qui i risultati per i periodi di 5 anni, 10 anni, 30 anni e 50 anni.
Chi investisse lo stesso importo in azioni globali ogni mese dall'inizio del 2018 alla fine del 2022 otterrebbe un rendimento del 7,4% annuo per questo periodo (secondo il metodo del tasso interno di rendimento). Comprese le distribuzioni nette reinvestite, meno una commissione implicita dello 0,20% annuo, come nel caso dei comuni ETF.
Chiunque investisse lo stesso importo in azioni globali ogni mese dall'inizio del 2013 alla fine del 2022 otterrebbe un rendimento del 9,0% annuo per questo periodo (secondo il metodo del tasso di rendimento interno). Comprese le distribuzioni nette reinvestite, meno una commissione implicita dello 0,20% annuo, come nel caso dei comuni ETF.
Chiunque investisse lo stesso importo in azioni globali ogni mese dall'inizio del 1993 alla fine del 2022 otterrebbe un rendimento del 7,2% annuo per questo periodo (secondo il metodo del tasso di rendimento interno). Comprese le distribuzioni nette reinvestite, meno una commissione implicita dello 0,20% annuo, come nel caso dei comuni ETF.
Chiunque investisse lo stesso importo in azioni globali ogni mese dall'inizio del 1973 alla fine del 2022 otterrebbe un rendimento dell'8,2% annuo per questo periodo (secondo il metodo del tasso di rendimento interno). Comprese le distribuzioni nette reinvestite, meno una commissione implicita dello 0,20% annuo, come nel caso dei comuni ETF.
L'importanza dei PAC con gli ETF
Andrea Ferrante, Country Manager Italia e Spagna extraETF
I PAC (Piano di Accumulo del Capitale) con gli ETF stanno guadagnando sempre più popolarità tra gli investitori, e non è difficile capire il motivo. Questi strumenti offrono una serie di vantaggi che li rendono un'opzione interessante per coloro che desiderano costruire un portafoglio diversificato e investire con intelligenza.
Andrea Ferrante, Country Manager Italia e Spagna extraETF
Quanto costa un PAC con gli ETF?
Tariffe: Quanto costa un PAC con gli ETF?
I costi regolari di un piano di risparmio in ETF sono compresi tra lo 0,2% e il 2,5% del tasso di risparmio. Ciò significa che un piano di risparmio con un tasso di investimento di 100 euro costa tra 0,20 euro e 2,5 euro per esecuzione. Il costo è notevolmente inferiore con i neobroker.
I costi di un piano di risparmio in ETF variano da banca a banca. Con un Neobroker, di solito puoi concludere un piano di risparmio in ETF gratuitamente. Anche molte altre banche offrono gratuitamente una gamma limitata di ETF. Questi ETF promozionali sono offerti in collaborazione con i fornitori di ETF, ma di solito sono limitati nel tempo. Oltre a non avere commissioni, o ad averle basse, per i piani di risparmio in ETF, devi anche assicurarti di optare per un conto deposito gratuito.
Come faccio a impostare un piano di risparmio in ETF?
Ecco come impostare un piano di risparmio ETF in quattro passi.
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Il primo passo è aprire un conto deposito. Puoi aprirne uno gratuitamente in molte banche. Utilizza il nostro confronto dei piani di risparmio ETF per trovare i migliori fornitori.
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Nella seconda fase, scegli un ETF per il tuo piano di risparmio in ETF. Ti consigliamo gli ETF su indici ampiamente diversificati come l'indice MSCI ACWI o l'indice FTSE All-World. Con le azioni di questi ETF, investi in diverse migliaia di azioni di tutto il mondo.
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Nella terza fase, devi impostare il piano di risparmio dell'ETF presso la tua banca. Devi specificare il tasso di risparmio, la frequenza di esecuzione e la data di esecuzione desiderata. Spesso puoi anche scegliere se il tasso di risparmio deve aumentare annualmente tramite una dinamica.
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Nella quarta fase, decidi su quale conto addebitare la rata di risparmio per il tuo piano di risparmio ETF. Il giorno di esecuzione successivo, la tua banca esegue il tuo piano di risparmio ETF alle condizioni specificate.
Gli ETF più popolari per un piano di risparmio in ETF
Raccomandazione: Gli ETF più popolari per un piano di risparmio in ETF
I piani di risparmio in ETF sono utilizzati per l'accumulo di ricchezza a lungo termine. Non sorprende quindi che gli ETF più popolari siano quelli più adatti a questo scopo di risparmio. Per questo motivo consigliamo gli ETF su indici ampiamente diversificati.
Gli ETF ampiamente diversificati sono quelli che seguono l'indice MSCI World o l'indice MSCI Emerging Markets, o una combinazione come l'indice MSCI ACWI o l'indice FTSE All-World. Con questi ETF investi in diverse migliaia di azioni e puoi così ripartire il rischio in modo ottimale.
Conclusione
Cosa devi tenere a mente
Un piano di risparmio in ETF rappresenta un ottimo metodo per accumulare ricchezza a lungo termine. È importante assicurarsi che i costi del piano di risparmio in ETF siano bassi. Utilizza il nostro strumento di confronto dei piani di risparmio in ETF per individuare le migliori offerte disponibili.
Al fine di ridurre al minimo il rischio del tuo piano di risparmio in ETF, è consigliabile investire in una vasta gamma di titoli diversificati. Gli ETF che replicano gli indici azionari globali come l'MSCI World, l'MSCI ACWI o il FTSE All-World sono particolarmente adatti a questo scopo.
Coloro che investono a lungo termine in fondi indicizzati negoziati in borsa possono beneficiare dell'effetto dell'interesse composto e accumulare nel tempo un patrimonio significativo.
Utilizzando il gestore finanziario extraETF, presto disponibile, sarai in grado di monitorare le prestazioni del tuo portafoglio e di individuare tempestivamente se stai raggiungendo i tuoi obiettivi di risparmio.
Quando viene eseguito un piano di risparmio dell'ETF?
Quando crei un piano di risparmio in ETF, puoi decidere tu stesso quando il tuo piano di risparmio deve essere eseguito. Puoi scegliere tra diverse frequenze di esecuzione con i fornitori. Tutte le banche offrono un'esecuzione mensile, ma è possibile anche un'esecuzione bimestrale, trimestrale o annuale. Puoi anche scegliere il giorno in cui il piano di risparmio in ETF deve essere eseguito.
Puoi quindi coordinare perfettamente l'esecuzione del tuo piano di risparmio in ETF con il tuo stipendio in entrata. In questo modo, il denaro disponibile sul tuo conto corrente o sul conto di compensazione sarà sempre sufficiente per l'esecuzione del tuo piano di risparmio in ETF.
In quale giorno devo investire nel mio piano di risparmio ETF?
I primi giorni del mese sono di solito i migliori per investire in un piano di risparmio mensile in ETF. I fornitori di piani di risparmio in ETF permettono agli investitori di scegliere la data di esecuzione tra giorni predefiniti.
Quanto dovrei investire ogni mese in un piano di risparmio ETF?
Con un piano di risparmio ETF, puoi iniziare con un importo di appena 1 euro presso banche selezionate. A causa dei costi dei piani di risparmio ETF, può essere conveniente raggruppare piccole rate di risparmio e investire a un ritmo diverso. Ad esempio, il tasso medio dei piani di risparmio in Germania nel 2022 era di circa 178 euro al mese.
Come posso disdire un piano di risparmio ETF?
Un piano di risparmio ETF può essere interrotto o modificato in qualsiasi momento. Non sono previsti periodi di preavviso. La cancellazione può essere effettuata direttamente nell'online banking o nell'app del broker. Gli ETF presenti nel tuo conto deposito possono essere venduti in qualsiasi momento, in modo che tu possa ricevere denaro dall'ETF in base al valore attuale delle tue azioni. I proventi della vendita vengono accreditati sul conto di regolamento entro pochi giorni.
Esiste un importo minimo di investimento per un piano di risparmio in ETF?
Puoi iniziare con un piano di risparmio in ETF presso banche selezionate a partire da 1 euro, in modo da avere nel tempo sempre più quote di ETF nel tuo conto deposito. Quindi non c'è motivo per non iniziare con un piano di risparmio in ETF, anche se hai un budget limitato.
Quanto è sicuro il mio denaro in un piano di risparmio ETF?
Il denaro che investi in un piano di risparmio ETF viene investito in modo sicuro nel patrimonio speciale dell'ETF. Il patrimonio speciale ti protegge dall'accesso dei creditori al tuo denaro in caso di insolvenza del fornitore dell'ETF. La performance del tuo capitale investito in ETF è soggetta alle normali fluttuazioni del mercato azionario. Se distribuisci il tuo patrimonio su molte azioni, puoi ridurre significativamente il rischio di prezzo.
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Ciao, sono Andrea Ferrante
Mi chiamo Andrea e lavoro come Country Manager per il mercato italiano e spagnolo di extraETF. La mia missione è aiutare gli utenti italiani e spagnoli a crescere finanziariamente facendo di extraETF la più grande piattaforma di ETF in Italia e Spagna.