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PAC con gli ETF o investimento una tantum?

Vantaggi e svantaggi delle due tipologie di investimento

Il risparmio e l'investimento sono elementi importanti per un futuro finanziariamente sicuro. Gli ETF offrono un'opzione di investimento efficiente e conveniente sia per l'accumulo di patrimonio che per la previdenza. Spesso ci si chiede se sia più sensato investire regolarmente piccole somme in un piano di risparmio o investire un importo maggiore in un'unica soluzione. Nella scelta tra un piano di risparmio e un investimento una tantum in ETF, ci sono diversi vantaggi e svantaggi da considerare.

Questo articolo analizza tutti questi aspetti in modo più dettagliato e ti spiega se puoi combinare un PAC in ETF e un investimento una tantum in ETF.

Essenziale in breve
Come investire in ETF

  • Piano di risparmio in ETF: Un piano di risparmio in ETF è una forma di investimento regolare in cui si investe automaticamente in uno o più ETF. Un importo fisso viene investito a determinati intervalli, ad esempio mensilmente.

  • ETF come investimento una tantum: se non vuoi acquistare ETF regolarmente come parte di un piano di risparmio, un pagamento una tantum ti permette di investire un importo maggiore alla volta e di beneficiare dei rendimenti a lungo termine degli ETF.

  • Vantaggi e svantaggi: Entrambe le opzioni presentano vantaggi e svantaggi per gli investitori. Quale sia la forma di investimento migliore per te dipende dai tuoi obiettivi e dalle tue strategie di investimento personali.

  • Combinazione: è possibile investire in ETF come investimento unico e allo stesso tempo versare ogni mese un certo importo in un piano di risparmio. In questo modo puoi beneficiare dei vantaggi di entrambe le opzioni.

Come funziona un PAC in ETF?

Come funziona un PAC in ETF?

In linea di principio, un piano di risparmio in ETF funziona esattamente come un piano di risparmio in fondi classici. Decidi uno o più ETF le cui azioni desideri acquistare regolarmente, ad esempio mensilmente. A seconda dell'intervallo di risparmio desiderato, questi ETF vengono acquistati in modo continuativo. Molte banche e fornitori offrono piani di risparmio in ETF con bassi tassi di risparmio mensili.

Con un piano di risparmio in ETF puoi risparmiare e investire denaro per accumulare beni o per la pensione. Molti investitori iniziano con piccole somme e di solito risparmiano mensilmente per molti anni. Ad esempio, l'importo desiderato viene investito nel piano di risparmio in ETF con un ordine permanente dal tuo conto corrente. Se cancelli il piano di risparmio dopo un certo periodo, nel migliore dei casi puoi beneficiare di un capitale maggiore dell'investimento.

Con il nostro calcolatore di piani di risparmio in ETF (presto disponibile in Italia) puoi calcolare facilmente l'importo previsto del tuo piano di risparmio in ETF. A proposito: un piano di risparmio non è possibile solo con gli ETF. Anche i classici fondi d'investimento o le singole azioni possono essere inseriti in un piano di risparmio.

Cosa significa investire una tantum in ETF?

Cosa significa investire una tantum in ETF?

Se si hanno a disposizione somme di denaro più consistenti, ad esempio per un'eredità o una donazione, spesso si desidera investire questa somma in un'unica soluzione come investimento in ETF. A tal fine, puoi aprire un conto deposito online e utilizzarlo per investire la somma desiderata in titoli in un'unica soluzione.

Molte persone si chiedono quale sia il momento "giusto" per entrare nel mercato. Questo perché il momento giusto può influenzare il profitto o la perdita dell'investimento. Tuttavia, è quasi impossibile trovare il momento ottimale per entrare o vendere. Tuttavia, esiste un trucco che puoi utilizzare per ottenere il massimo dal tuo investimento: Mescolare gli orari di entrata e di uscita. Non acquistare tutte le azioni dell'ETF in una volta sola, ma distribuirle nell'arco di diverse settimane o mesi. Lo stesso vale per l'uscita dagli ETF. Tieni presente, però, che spesso vengono addebitate delle commissioni per le singole transazioni. Questo non è l'unico motivo per cui dovresti informarti in anticipo sui costi esatti degli ETF.

Gli investimenti una tantum in ETF sono solitamente pensati per investimenti a lungo termine. Poiché la performance degli ETF è legata a un indice e questo indice è soggetto a fluttuazioni naturali, se il tuo orizzonte di investimento è troppo breve, potresti avere la sfortuna di scoprire che i prezzi sono scesi e puoi vendere l'investimento solo in perdita.

Piano di risparmio in ETF o investimento una tantum: cosa è meglio?

Piano di risparmio in ETF o investimento una tantum: cosa è meglio?

In linea generale, non è possibile dire chi uscirà vincitore dalla battaglia "piano di risparmio ETF vs. investimento unico". La forma di investimento migliore per te dipende, tra le altre cose, dal tuo capitale investibile e dalla tua strategia di investimento personale. Tuttavia, noterai una chiara differenza tra le due forme di risparmio, soprattutto per quanto riguarda l'effetto dell'interesse composto dopo alcuni termini. Se decidi di risparmiare il tuo patrimonio a lungo termine, ad esempio per la vecchiaia, è molto probabile che un investimento unico sia più vantaggioso di un piano di risparmio in termini di scadenza. Infatti, con un investimento unico l'intero capitale può fruttare immediatamente, mentre con un piano di risparmio è disponibile solo gradualmente per generare un rendimento.

Esempio:

Due investitori vogliono accumulare un patrimonio in 30 anni in ETF. L'investitore A ha la possibilità di investire immediatamente 10.000 euro come investimento unico in un conto deposito ETF, mentre l'investitore B decide di investire 10.000 euro in 30 anni con rate mensili di 27,78 euro. Poiché entrambi gli investitori investono prevalentemente in ETF azionari, si ipotizza un rendimento annuo dell'8%.

Dato che l'investimento una tantum matura immediatamente gli interessi, l'investimento si decuplica dopo 30 anni. Al contrario, il capitale del piano di risparmio è cresciuto solo di quattro volte durante questo periodo. Si noti che in questo esempio non sono state incluse eventuali commissioni o tasse per gli ETF.

Piano di risparmio in ETF o investimento una tantum?

Andrea-Ferrante.pngAndrea Ferrante, Country Manager Italia e Spagna extraETF
Nella maggior parte dei casi, un investimento una tantum ha ottenuto risultati migliori di un piano di risparmio in ETF. Tuttavia, i piani di risparmio in ETF offrono un vantaggio psicologico, in quanto si investe regolarmente e automaticamente e quindi non si va "all-in" in un determinato momento.
Andrea Ferrante, Country Manager Italia e Spagna extraETF

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Investimento in ETF una tantum vs. piano di risparmio: Vantaggi e svantaggi delle forme di investimento in sintesi

Come investitore, hai diverse opzioni per investire il tuo denaro negli ETF: Come investimento una tantum o come piano di risparmio. Con un investimento una tantum, acquisti direttamente un certo numero di quote dell'ETF, mentre con un piano di risparmio investi regolarmente importi minori nell'ETF.

Entrambe le opzioni ti offrono un modo flessibile e conveniente di investire il tuo denaro e, nel migliore dei casi, puoi beneficiare di rendimenti a lungo termine. Tuttavia, ci sono anche dei rischi di cui devi essere consapevole, come il momento di ingresso o le fluttuazioni del mercato. Un'attenta pianificazione del tuo deposito e una diversificazione sufficientemente ampia e globale possono aiutarti a minimizzare il rischio degli ETF e a perseguire una strategia di investimento di successo a lungo termine.

Abbiamo riassunto per te tutti i vantaggi e gli svantaggi delle due varianti:

 Piano di risparmio in ETFInvestimento una tantum in ETF
Vantaggi
  • Investimento iniziale più basso e possibilità di regolare in modo flessibile i tassi di risparmio
  • Nessun rischio di tempismo grazie all'investimento continuo
  • Investimento automatizzato senza grandi sforzi
  • Gli investitori possono beneficiare dell'effetto costo medio (effetto costo-media)
  • Adatto per gli investitori che hanno a disposizione un importo elevato
  • Gli interessi vengono pagati sull'intero importo fin dall'inizio, il che significa che l'effetto dell'interesse composto si applica direttamente a un importo più elevato.
  • Storicamente, di solito c'è la prospettiva di un rendimento più alto
Svantaggi
  • Nessuna possibilità di trarre profitto dalle fluttuazioni di mercato a breve termine
  • Non tutti gli ETF sono idonei per i piani di risparmio
  • Rischio di investire in un momento negativo del mercato dei capitali
  • Richiede una somma maggiore per un investimento una tantum
Fonte: extraETF Research, al 01/2024

I nostri consigli sul piano di risparmio dell'ETF

Testato per te: Raccomandiamo le seguenti banche dirette in base al test del nostro piano di risparmio ETF 2024.

Conclusione
Combina un piano di risparmio ETF e un investimento una tantum

La combinazione di un piano di risparmio in ETF e di un investimento una tantum è l'ideale. In questo modo potrai beneficiare dell'effetto di costo medio con il piano di risparmio e dell'effetto di interesse composto con l'investimento una tantum. Ma non importa quale sia la tua decisione: Prima di effettuare un investimento una tantum in ETF e/o di istituire un piano di risparmio, devi analizzare attentamente il tuo profilo personale di investitore e determinare con precisione la tua strategia di investimento. Piano di risparmio in ETF o investimento una tantum: se opti per ETF azionari diversificati a livello globale a lungo termine, vale lo stesso discorso per entrambe le forme di investimento: Più lungo è il periodo di investimento, minore è il rischio di perdita e maggiore è l'impatto della performance sul patrimonio.

Puoi scoprire le migliori offerte nel nostro confronto dei piani di risparmio in ETF.

Al confronto tra i piani di risparmio dell'ETF

Per maggiori informazioni sull'investimento con gli ETF, visita la nostra sezione dedicata alle conoscenze.

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