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Plan d'investissement programmé ou investissement unique ?
Les avantages et inconvénients des différentes possibilités d'investissement
Épargner et investir sont des éléments importants pour un avenir financièrement assuré. Les ETF offrent une possibilité d'investissement efficace et peu coûteuse, aussi bien pour la constitution d'un patrimoine que pour la prévoyance vieillesse. La question se pose souvent de savoir s'il est plus judicieux d'investir régulièrement de petits montants dans un plan d'investissement ou d'investir un montant plus important sous forme de versement unique. En choisissant entre un plan d'investissement programmé ou un investissement unique dans des ETF, il faut tenir compte de différents avantages et inconvénients.
Dans cet article, nous allons examiner tous ces aspects de plus près et vous apprendrez à combiner un plan d'investissement programmé en ETF et un investissement unique dans des ETF.
Avant de commencer :Quelques notions essentielles
Plan d'investissement programmé en ETF : Un plan d'investissement programmé en ETF est une forme d'investissement régulier qui vous permet d'investir automatiquement dans un ou plusieurs ETF. Un montant fixe est investi à intervalles réguliers, par exemple tous les mois.
Les ETF en tant qu'investissement unique : Si vous ne souhaitez pas acheter régulièrement des ETF dans le cadre d'un plan d'investissement, un paiement unique vous permet à chaque fois d'investir un montant plus important et de profiter des rendements à long terme des ETF.
Avantages et inconvénients : Les deux variantes présentent à la fois des avantages et des inconvénients pour les investisseurs. La forme d'investissement qui vous conviendra le mieux dépendra de vos objectifs et de vos stratégies d'investissement personnels.
Combinaison : Il est possible d'investir de l'argent dans des ETF en tant qu'investissement unique tout en versant un certain montant chaque mois dans un plan d'investissement programmé. Vous pouvez ainsi profiter des avantages des deux possibilités.
Comment fonctionne un plan d'investissement programmé en ETF ?
Le principe d'un plan d'investissement programmé en ETF est le même que celui d'un plan d'investissement pour des fonds classiques. Vous choisissez le ou les ETF dont vous souhaitez acquérir des parts régulièrement, par exemple chaque mois. Selon l'intervalle d'épargne souhaité, ces ETF sont achetés en continu. De nombreuses banques ou fournisseurs proposent des plans d'investissement en ETF avec de faibles taux d'épargne par mois.
Avec un plan d'investissement en ETF, vous pouvez épargner et investir de l'argent pour la constitution d'un patrimoine ou la prévoyance vieillesse. De nombreux investisseurs commencent avec de petits montants et épargnent généralement chaque mois pendant de nombreuses années. Pour cela, le montant souhaité est par exemple investi dans le plan d'investissement en ETF par un ordre permanent depuis ton compte courant. Si vous résiliez le plan d'épargne après une certaine durée, vous pouvez dans le meilleur des cas profiter d'un montant de capital plus important de l'investissement.
Avec notre calculateur de plan d'investissement en ETF, vous pouvez facilement calculer la somme attendue de votre plan d'investissement en ETF. D'ailleurs, un plan d'investissement n'est pas seulement possible qu'avec des ETF. Les fonds d'investissement classiques ou les actions individuelles peuvent également être épargnés dans le cadre d'un plan d'investissement.
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- Comment fonctionnent les ETF et pourquoi ils sont le couteau suisse de l'investissement financier
- Comment poser les bases de votre patrimoine avec les ETF mondiaux
- Comment et où acheter votre premier ETF
- Quelles sont les stratégies les plus prometteuses à long terme ?
Que signifie un investissement unique pour les ETF ?
Si vous disposez d'une somme d'argent importante, provenant par exemple d'un héritage ou d'une donation, vous pourriez vouloir investir cette somme en une seule fois dans des ETF. Pour ce faire, il est possible d'ouvrir un compte en ligne et investir la somme souhaitée dans les titres sous forme de paiement unique via ce compte.
Beaucoup se posent alors la question du "bon" moment pour commencer. Car le timing peut aussi influencer le gain ou la perte de l'investissement. Mais il est quasiment impossible de trouver le meilleur moment pour commencer ou vendre. Mais avec une astuce, vous pouvez tirer le meilleur parti de votre investissement : En mélangeant les moments d'entrée et de sortie. Vous n'achetez pas toutes les parts d'ETF d'un coup, mais vous les répartissez sur plusieurs semaines ou mois. Il en va de même pour la sortie des ETF. Cependant, il faut savoir que les transactions individuelles sont souvent payantes. Ce n'est pas la seule raison pour laquelle il faut se renseigner au préalable sur les coûts exacts des ETF.
Les investissements ponctuels dans les ETF sont généralement conçus pour un investissement à long terme. Comme la performance des ETF est liée à un indice et que celui-ci est soumis à des fluctuations naturelles, si l'horizon d'investissement est trop court, vous pourriez avoir la malchance que les cours aient chuté et que vous ne puissiez vendre votre investissement qu'à perte.
Plan d'investissement programmé en ETF ou investissement unique : Quelle est la meilleure option ?
En général, on ne peut pas dire de manière générale qui sortira vainqueur de la bataille "plan d'épargne ETF contre investissement unique". La meilleure forme d'investissement pour toi dépend entre autres de ton capital investissable et de ta stratégie d'investissement personnelle. Mais la différence entre les deux formes d'épargne est surtout visible dans l'effet d'intérêt composé après certaines durées. Si tu décides d'épargner ton patrimoine à long terme, par exemple pour ta retraite, il y a de bonnes chances que l'investissement unique soit plus avantageux que le plan d'épargne en termes de rendement. En effet, avec un investissement unique, l'ensemble du capital peut être rémunéré immédiatement, alors qu'avec un plan d'épargne, il n'est disponible que petit à petit pour générer un rendement.
Exemple :
Deux investisseurs souhaitent se constituer un patrimoine sur 30 ans dans des ETF. L'investisseur A a la possibilité d'investir immédiatement 10 000 euros dans un compte titres d'ETF en tant qu'investissement unique, et l'investisseur B décide d'investir 10 000 euros sur 30 ans par des versements d'épargne mensuels de 27,78 euros. Comme les deux investisseurs investissent en grande partie dans des ETF en actions, on suppose un rendement annuel de 8%.
Comme l'investissement unique est immédiatement rémunéré dans son intégralité, l'investissement est multiplié par dix au bout de 30 ans. En revanche, le capital du plan d'investissement n'a été multiplié que par quatre pendant cette période.
Notez que les frais ou impôts éventuels pour les ETF ne sont pas pris en compte dans cet exemple.
Plan d'investissement programmé en ETF ou investissement unique ?
Plan d'investissement programmé vs investissement unique : Avantages et inconvénients
En tant qu'investisseur, tu as plusieurs possibilités d'investir ton argent dans des ETF : En tant qu'investissement unique ou en tant que plan d'épargne. Avec un investissement unique, tu achètes directement un certain nombre de parts de l'ETF, tandis qu'avec un plan d'épargne, tu investis régulièrement de petites sommes dans l'ETF.
Les deux variantes vous offrent un investissement flexible et rentable qui vous permet, dans le meilleur des cas, de profiter de rendements à long terme. Cependant, il y a aussi des risques dont vous devez tenir compte, comme le moment de l'entrée ou les fluctuations du marché. Une planification minutieuse de vos versements ainsi qu'une diversification mondiale suffisamment large peuvent contribuer à minimiser les risques des ETF et à suivre une stratégie d'investissement réussie à long terme.
Nous avons résumé pour vous tous les avantages et inconvénients des deux variantes :
| Plan d'investissement en ETF | Investissement unique dans des ETF | |
|---|---|---|
| Avantages |
|
|
| Inconvénients |
|
|
Les meilleurs plans d'épargne ETF
Nous avons testé pour vous : Sur la base de notre comparatif de plan d'investissement en ETF, nous recommandons les banques directes et les courtiers suivants pour un plan d'investissement programmé en ETF. De nombreuses offres sont gratuites.
Conclusion :Combiner plan d'investissement en ETF et investissement unique
L'idéal est de combiner un plan d'investissement en ETF et un investissement unique. Ainsi, vous pouvez profiter de l'effet Cost-Average avec le plan d'investissement et généralement davantage de l'effet des intérêts composés avec le placement unique. Mais peu importe ce que vous choisissez : Avant d'investir dans des ETF et/ou de mettre en place un plan d'investissement, vous devez étudier en détail votre profil d'investisseur personnel et définir précisément votre stratégie d'investissement. Plan d'investissement en ETF ou investissement unique - si l'on mise à long terme sur des ETF d'actions répartis dans le monde entier, les deux formes d'investissement sont valables : Plus la période d'investissement est longue, plus le risque de perte est faible et plus la performance est importante pour le patrimoine.
Vous pouvez vous informer sur les meilleures offres dans notre comparatif de plans d'investissement en ETF.
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- Quelques notions essentielles
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