Rétablissez la pondération dans votre portefeuille avec le calculateur.
Calculer facilement le rééquilibrage de votre portefeuille
Les fluctuations de prix modifient la valeur de vos titres dans le portefeuille. Certains augmentent, d'autres baissent, et d'autres encore conservent leur valeur. Au fil du temps, la répartition réelle du portefeuille s'écarte donc de la répartition souhaitée à l'origine.
Grâce à ce que l'on appelle un rééquilibrage, la répartition initiale du portefeuille peut être rétablie. Avec seulement quelques données, le calculateur financier peut vous aider à rétablir la pondération dans votre portefeuille.
Comment s'effectue le rééquilibrage ?
Lors du rééquilibrage, les positions du portefeuille qui ont fortement augmenté sont vendues proportionnellement. En même temps, les fonds libérés sont investis dans des positions dont la pondération est trop faible. Si les bénéfices réalisés sont inférieurs au montant forfaitaire de l'épargne, vous pouvez ainsi écumer régulièrement les bénéfices non imposables. Cela réduit la charge fiscale à l'avenir.
Vous pouvez aussi utiliser le nouveau capital, comme les primes de vacances ou de Noël, pour des rachats ciblés. C'est ce qu'on appelle le rééquilibrage du cash-flow. Cette variante a l'avantage de ne pas générer de gains de cours imposables dans un premier temps.
Les taux d'épargne réguliers des plans d'investissement en ETF peuvent également être utilisés pour un rééquilibrage progressif, en adaptant les taux d'épargne.
Le rééquilibrage entraîne-t-il des coûts ?
Le rééquilibrage est toujours lié à des coûts, notamment les coûts de transaction et le spread du titre. Il est toutefois possible de minimiser les coûts de transaction en optant pour un courtier bon marché et même, en principe, de les éliminer complètement selon le fournisseur. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparatif de courtiers.
Avant de procéder à un rééquilibrage, vous devez être conscient des coûts. En effet, des coûts élevés peuvent rapidement réduire à néant les avantages du rééquilibrage.
Les avantages du calculateur de rééquilibrage
- Gestion des risques : aide à maintenir le niveau de risque du portefeuille constant en adaptant celui-ci à l'allocation d'actifs initiale ou souhaitée.
- Minimisation des décisions émotionnelles : réduit la probabilité de prendre des décisions émotionnelles ou impulsives lors de l'investissement.
- Stratégie d'investissement disciplinée : encourage une approche systématique de l'investissement, éloignée des rumeurs du marché et de la spéculation.
- Calculs automatisés : économise du temps et des efforts, les calculs manuels étant éliminés et les décisions d'allocation complexes simplifiées.
- Efficacité de l'ajustement du portefeuille : permet des ajustements rapides et précis pour rééquilibrer le portefeuille.
- Transparence : offre une vision claire de la structure actuelle du portefeuille et des ajustements nécessaires.
Comment fonctionne le calculateur de rééquilibrage ?
Pour effectuer le rééquilibrage, inscrivez d'abord vos titres et leur valeur actuelle dans les champs correspondants. Si nécessaire, vous pouvez ajouter d'autres titres. Dans l'étape suivante, saisissez l'allocation cible souhaitée par titre. En outre, vous pouvez choisir si le rééquilibrage doit se faire par un ajustement des titres existants ou par un nouvel investissement (Cash-Flow-Rebalancing). Le calculateur de rééquilibrage vous indiquera ensuite quels titres vous devez ajuster pour atteindre l'allocation cible souhaitée.
Questions importantes sur le calculateur de rééquilibrage
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