Tutto sul risparmio: Qual è il modo migliore per risparmiare?
I nostri 10 consigli per risparmiare
Il risparmio è un tema importante che tutti dovrebbero affrontare. Ci sono molti modi per risparmiare: dalla costituzione di un gruzzolo in un conto corrente, al risparmio nella vita quotidiana, all'investimento in azioni o ETF. Ma tutti gli inizi sono difficili e spesso non sappiamo come e da dove iniziare.
In questo articolo ti daremo dei consigli che possono aiutarti a risparmiare e a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Essenziale in brevePanoramica delle informazioni rilevanti sul risparmio
Definizione: il risparmio serve a costruire una sicurezza finanziaria e a finanziare obiettivi come l'acquisto di una casa. Il risparmio è anche una sorta di rinuncia al consumo, ovvero il consumo viene rimandato a un momento successivo.
Investire: A differenza del risparmio, in cui il denaro viene depositato nei classici conti di risparmio, l'investimento consiste nel collocare il denaro sui mercati dei capitali, ad esempio in azioni, fondi o ETF.
Tipi: Esistono diversi modi per risparmiare, tra cui i conti di risparmio tradizionali, i conti correnti o i conti di deposito a tempo. La scelta dipende dai tuoi obiettivi di risparmio, dalla tua tolleranza al rischio e dalle tue preferenze personali.
Suggerimenti: Controlla le tue entrate e le tue uscite, automatizza la creazione dei tuoi risparmi e confronta sempre le offerte per risparmiare e investire il tuo denaro nel modo più efficiente possibile.
Perché risparmiare ha senso?
Risparmiare ha senso perché ti permette, ad esempio, di essere finanziariamente sicuro e di realizzare i tuoi obiettivi e desideri.
Ecco alcuni motivi per cui ha senso risparmiare:
- Sicurezza finanziaria: quando risparmi, dovresti costruire un gruzzolo di almeno 3 mesi di stipendio netto per far fronte a emergenze come malattie, disoccupazione o riparazioni impreviste.
- Raggiungere gli obiettivi: risparmiare ti permette di raggiungere grandi obiettivi come l'acquisto di un'auto o addirittura di una casa.
- Costruire ricchezza: se risparmi e investi regolarmente, puoi accumulare ricchezza e beneficiare dei vantaggi dell'interesse composto.
Qui troverai tutto quello che c'è da sapere sul risparmio
Di seguito abbiamo elencato alcuni articoli che fanno luce su alcuni aspetti del tema del risparmio:
10 consigli per risparmiare
I nostri 10 consigli su come risparmiare, che abbiamo raccolto per te qui di seguito, ti mostreranno il modo migliore per farlo:
Fai una panoramica delle tue spese: Annota tutte le tue spese (ad esempio in un libro di bilancio) e cerca di eliminare i costi inutili e di riconoscere il potenziale di risparmio nella tua vita quotidiana. Un limite di spesa può aiutarti a tenere sotto controllo le spese.
Stabilisci obiettivi di risparmio specifici: Stabilisci degli obiettivi specifici per quanto denaro vuoi risparmiare al mese o all'anno per rimanere motivato e fare progressi.
Costruire un gruzzolo: risparmia regolarmente denaro pari ad almeno 3 mesi di stipendio netto per costruire un gruzzolo che ti protegga in caso di emergenza.
Estingui i tuoi debiti: Hai ancora un prestito da rimborsare? Prima di investire denaro, dovresti prima saldare i tuoi debiti.
Confronta i fornitori: Confronta il costo dell'assicurazione, dell'elettricità e di altri costi fissi con altri fornitori e passa a uno più economico se necessario.
Pianifica gli acquisti ed evita gli acquisti d'impulso: pianifica gli acquisti e fai una lista della spesa per evitare gli acquisti d'impulso. Approfitta di offerte e sconti per ridurre il costo degli alimenti.
Risparmiare sui costi energetici: risparmia energia spegnendo gli impianti elettrici e idrici della tua casa e acquistando elettrodomestici a risparmio energetico. Ma anche i cambiamenti comportamentali, ad esempio nel riscaldamento, possono fare la differenza e farti risparmiare.
Usa un conto di risparmio o un conto corrente a chiamata: Apri un conto di risparmio o un conto corrente per depositare i tuoi risparmi e beneficiare di tassi di interesse più elevati rispetto a quelli del tuo conto corrente.
Considera l'acquisto o il noleggio di oggetti per risparmiare: Ad esempio, può valere la pena di noleggiare utensili o dispositivi elettronici invece di acquistarli.
Investire: gli ETF (Exchange Traded Funds), ad esempio, offrono l'opportunità di investire in una gamma più ampia di aziende o settori in tutto il mondo e di beneficiare di apprezzamenti e rendimenti a lungo termine.
Quanto denaro dovrei risparmiare?
Secondo gli esperti, dovresti risparmiare almeno il 10%, meglio se il 20% del tuo reddito netto ogni mese. Una buona linea guida a questo proposito è la regola 50/30/20. Secondo questa regola, dovresti spendere il 50% del tuo reddito per le spese essenziali come l'affitto e la spesa, il 30% per le spese di svago, i desideri o altri acquisti e il 20% per il rimborso del debito o i risparmi.
È importante notare che queste cifre sono solo un'indicazione di massima e che la tua strategia di risparmio o di investimento può variare a seconda della tua situazione personale. Se la regola del 20% non si adatta alla tua attuale situazione di vita, va benissimo iniziare con una cifra inferiore e modificare il tuo obiettivo di risparmio.
Per calcolare in anticipo quanto devi risparmiare ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, il Calcolatore degli Obiettivi Finanziari di extraETF.com è un utile strumento.
Risparmia o investi: Qual è la differenza?
Il risparmio e l'investimento hanno una cosa in comune: in entrambi i casi il denaro viene messo da parte invece di essere speso. Quando si risparmia, i soldi finiscono di solito nei classici libretti di risparmio, nei libretti di risparmio o nei conti correnti - o sotto il materasso. Quando si investe, invece, il denaro viene investito sul mercato dei capitali e viene investito in azioni, ETF azionari e simili.
In linea di principio, gli investimenti ti mettono in condizione di ottenere un rendimento maggiore sul tuo capitale. Ne abbiamo parlato in modo più approfondito nel nostro articolo sul rendimento e la performance degli ETF, tra le altre cose.
Nel dettaglio, risparmiare significa non spendere il proprio denaro per i consumi, ma piuttosto spendere meno denaro di quanto si è guadagnato nello stesso periodo. Pertanto, il risparmio è anche una sorta di rinuncia o di rinvio dei consumi futuri.
Nella maggior parte dei casi, è possibile individuare molte opportunità, soprattutto nella vita quotidiana o anche a casa, per risparmiare e consumare in modo più consapevole. Ti presentiamo un esempio di un concetto di vita particolarmente frugale nel nostro articolo sul frugalismo, in cui abbiamo anche raccolto molti preziosi consigli e trucchi per risparmiare.
Specie: Quali sono le opportunità di risparmio?
Esistono molti modi per risparmiare. Le forme di risparmio più conosciute sono i libretti di risparmio, l'utilizzo dei risparmi delle società edilizie, le assicurazioni sulla vita o i conti di deposito a tempo o call money. Poiché anche l'investimento in senso lato è una forma di risparmio, abbiamo incluso anche alcune opzioni di investimento.
Una panoramica sulle diverse forme di risparmio:
- Libretto di risparmio: il libretto di risparmio è un classico prodotto di risparmio in cui si deposita regolarmente del denaro e lo si investe per un certo periodo di tempo.
- Call money: i conti call money offrono una maggiore flessibilità rispetto ai libretti di risparmio, in quanto puoi ritirare il denaro in qualsiasi momento senza subire perdite.
- Deposito a tempo determinato: I conti di deposito a termine sono destinati a un periodo di investimento fisso. Il denaro viene vincolato per un periodo che va da alcuni mesi a diversi anni. Di solito offrono un tasso di interesse più alto rispetto a un conto di risparmio o a un conto di deposito a vista.
- Azioni, fondi, ETF: queste forme di risparmio prevedono l'investimento in titoli per beneficiare di eventuali aumenti di valore e dividendi. Con un piano di risparmio in ETF, ad esempio, puoi investire il denaro nel mercato azionario su base mensile.
- Immobili: gli immobili possono essere considerati una forma di risparmio, in quanto possono potenzialmente aumentare di valore e allo stesso tempo essere utilizzati come spazio abitativo.
- Criptovalute: Le criptovalute sono una forma di risparmio relativamente nuova, ma hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni.
Esistono molte altre forme di risparmio che non sono state elencate qui, come le assicurazioni sulla vita, i risparmi delle società edilizie o gli investimenti in metalli preziosi o materie prime. Inoltre, è importante confrontare le diverse opzioni prima di effettuare qualsiasi investimento e informarsi bene per fare la scelta migliore per la propria situazione.
Excursus: Cos'è il triangolo magico dell'investimento?
Esiste un investimento che offra alti rendimenti potenziali pur essendo completamente sicuro e disponibile in ogni momento? In realtà, negli investimenti finanziari esiste un classico conflitto di obiettivi di cui bisogna essere consapevoli. Ciò significa che tutti e tre gli obiettivi non possono essere raggiunti contemporaneamente con nessun prodotto.
Il "triangolo magico dell'investimento" illustra questo conflitto di obiettivi. Ogni investimento - che si tratti di azioni, immobili, conti di risparmio o altro - ha un proprio profilo nelle tre dimensioni del triangolo magico. È quindi consigliabile verificare attentamente i prodotti di investimento sulla base di queste dimensioni prima di scegliere.
Ecco come si presenta il "triangolo magico dell'investimento":
Sicurezza: la prima dimensione riguarda la conservazione del valore del denaro investito. Nel caso di un investimento completamente sicuro, il capitale investito viene sempre restituito per intero alla fine. Se un investimento non è completamente sicuro, comporta un certo rischio di subire una perdita.
Rendimento: questa dimensione, il rendimento o la redditività, riguarda il rendimento che si può ottenere con un investimento finanziario. Di solito, il rendimento viene misurato come il rapporto tra il rendimento di un investimento e il denaro investito in un determinato periodo di tempo.
Disponibilità: la terza dimensione è la disponibilità o liquidità. Indica la rapidità con cui un investimento può essere liquidato, cioè trasformato in denaro. Gli investimenti quotati regolarmente, come le azioni o gli ETF, possono essere venduti in qualsiasi momento durante le ore di negoziazione. Allo stesso modo, gli investitori possono ritirare i loro fondi in un conto call money in qualsiasi momento. Ciò contrasta con gli immobili, per i quali la vendita può richiedere settimane o mesi, o con le somme investite per un periodo specifico in un conto di deposito a termine.
Qual è il modo migliore per risparmiare ogni mese?
Uno dei modi più semplici per risparmiare è quello di fissare un obiettivo di risparmio fisso. Stabilisci un certo importo al mese o all'anno e assicurati di depositare regolarmente questa somma su un conto di risparmio o, dopo aver acquisito una conoscenza approfondita dell'argomento, investi in modo ampio e a lungo termine in ETF azionari globali, in ogni caso tramite un piano di risparmio in ETF. Entrambe le opzioni possono essere automatizzate con un ordine permanente sul conto di risparmio o tramite un piano di risparmio in ETF.
Un altro consiglio per risparmiare è quello di tenere un libro di bilancio e di tenere traccia esattamente di quanto spendi. Questo non solo ti aiuta a individuare numerosi potenziali di risparmio nella vita di tutti i giorni, ma ti offre anche una migliore panoramica delle tue spese e ti permette di risparmiare in modo mirato.
Spesso, un libro di bilancio ti fa anche capire dove si trovano molti sprechi, come abbonamenti inutilizzati o assicurazioni superflue di cui si può fare a meno senza perdere la qualità della vita.
Ci sono diversi modi per risparmiare ogni mese. Ci si chiede se sia più sensato risparmiare o investire. È importante trovare un equilibrio e assicurarsi di avere a disposizione abbastanza denaro per le emergenze. Puoi versare ogni mese del denaro su un conto corrente di tipo "call money". In questo caso, di solito ottieni un tasso di interesse più alto rispetto a quello di un conto corrente e puoi far crescere il tuo denaro più velocemente. Un'alternativa può essere un conto di deposito a tempo, in cui investi il denaro per un periodo di tempo prestabilito e ricevi un tasso di interesse più alto durante questo periodo.
Il problema di queste forme di risparmio, tuttavia, sono i bassi tassi di interesse, il che significa che la perdita di valore del tuo denaro dovuta all'inflazione non può essere compensata a lungo termine.
A cosa devo prestare attenzione quando risparmio?
Se vuoi iniziare a risparmiare, devi assicurarti di scegliere un'opzione di risparmio che offra il più alto tasso di interesse possibile. A causa dell'inflazione, il denaro che lasci in un conto corrente perde costantemente valore.
Un modo per evitarlo è mettere il denaro in un deposito vincolato o in un conto deposito overnight, che di solito offrono tassi di interesse più alti rispetto ai conti correnti. Poiché queste forme di risparmio non possono compensare la perdita di valore dovuta all'inflazione, dovresti approfondire l'argomento ETF e inflazione. Un altro fattore importante è il rapporto rischio-rendimento. Alti profitti sono solitamente associati a rischi più elevati.
Tuttavia, se vuoi risparmiare e investire a lungo termine, puoi investire in classi di attività come azioni, immobili o obbligazioni per ottenere rendimenti più elevati. Questo può essere fatto in modo semplice ed economico, ad esempio attraverso gli ETF.
ConclusioneRisparmiare e investire in modo sensato
Il risparmio e l'investimento perseguono generalmente obiettivi diversi e richiedono preferenze di rischio diverse. Il risparmio serve a mettere da parte il denaro per scopi a breve termine o per le emergenze, mentre l'investimento mira ad aumentare il denaro per il futuro, a compensare la perdita di valore dovuta all'inflazione e a raggiungere obiettivi a lungo termine.
È importante notare che il risparmio e l'investimento non si escludono a vicenda, ma devono essere considerati complementari. In questo modo puoi assicurarti la migliore sicurezza finanziaria possibile e il raggiungimento dei tuoi obiettivi. Un'attenta considerazione dei tuoi obiettivi e delle tue preferenze di rischio può aiutarti a fare le giuste scelte di investimento.
Un complemento al risparmio può essere l'investimento in ETF. Vuoi saperne di più su questa opzione di investimento? Abbiamo spiegato in dettaglio gli ETF per principianti nel nostro articolo. Se ti sei già informato, puoi dare un'occhiata a tutti gli ETF negoziabili in Germania nella nostra ricerca ETF.
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