Avantages et inconvénients des ETF

Efficacité des coûts

Les coûts des ETF sont très faibles, car en raison de la reproduction passive de l'indice, il n'y a pas de frais de gestion élevés pour une gestion de fonds. En raison de leurs faibles coûts, les ETF font partie des formes d'investissement les plus populaires.

L'achat d'un fonds actif coûte généralement des frais de souscription (jusqu'à 5% du montant de l'achat). En revanche, les ETF n'ont pas de frais de souscription. Les frais pour les fonds d'investissement actifs s'élèvent à environ 1,5 à 2 pour cent des actifs du fonds par an. Les frais des ETF sont nettement inférieurs , de 0,05% à 0,8% maximum.

Les frais plus élevés des fonds actifs signifient pour toi en tant qu'investisseur : moins de rendement ! Avec les ETF, tu économises ces frais et tu augmentes tes chances d'obtenir un meilleur rendement à long terme qu'avec un fonds d'investissement actif - un avantage évident des ETF.

Transparence

Les coûts et toutes les autres informations importantes d'un ETF sont présentés de manière transparente dans des fiches d'information. Vous trouverez les fiches d'information de chaque ETF sur les pages de profil ETF d'extraETF.

Les investisseurs ont l'avantage de savoir exactement quels titres sont contenus dans leur ETF, car la composition est basée sur les titres contenus dans l'indice. Cette très grande transparence des ETF vous permet d'investir de manière ciblée en fonction de tes intérêts personnels. Par exemple, si le thème de la durabilité est particulièrement important pour vous, il est possible d'investir dans des ETF durables. Si vous préférez investir au niveau régional, vous avez à votre disposition de nombreux ETF par pays et par région.

L'un des avantages des ETF est que la performance est toujours transparente, car nous mettons à disposition les cours des ETF en temps réel sur les pages de profil ETF d'extraETF.

Répartition des risques

Par rapport aux actions individuelles, les ETF permettent une meilleure sécurité pour les investisseurs. En effet, les ETF reproduisent la performance d'un indice boursier. Celui-ci contient souvent des centaines, voire des milliers de titres. Avec un seul ETF, on peut donc déjà obtenir une très large diversification pour son portefeuille.

Dans le jargon, on appelle cela la diversification. La diversification est l'un des principaux avantages des ETF, car elle vous permet d'obtenir une bien meilleure répartition des risques qu'un investissement dans une seule action.

Un ETF d'actions sur l'indice MSCI World contient par exemple environ 1600 actions. Cela réduit énormément le risque par rapport à l'investissement dans une seule action. En effet, avec une seule action dans ton portefeuille, le risque est que l'entreprise fasse faillite ou perde beaucoup de valeur en peu de temps. En revanche, avec un ETF sur l'indice boursier MSCI World, il est très peu probable que les 1600 entreprises de l'indice fassent faillite en même temps. Les ETF ont donc un grand avantage sur les actions individuelles.

Rendement

Les rendements d'un ETF dépendent des titres qui le composent. De nombreux investisseurs utilisent les ETF pour investir dans des actions. Les actions ont obtenu les meilleurs rendements sur une période de plusieurs décennies. Mais il existe aussi des ETF sur d'autres titres comme des actions, des matières premières ou des crypto-monnaies.

3 ou 4% d'intérêt pour les comptes d'épargne ou les dépôts au jour le jour ? Ces temps sont révolus depuis longtemps. Actuellement, vous ne recevez presque pas d'intérêts à la banque. Et même sans cela, l'inflation grignote la valeur de votre argent en réduisant ainsi votre pouvoir d'achat et donc votre prospérité. Avec les fonds indiciels gérés passivement, vous avez une chance réaliste d'obtenir un rendement supérieur au taux d'inflation à long terme. Cela dépend des ETF dans lesquels vous investis, de l'horizon d'investissement que vous choisissez et de la composition des classes d'actifs dans votre portefeuille.

Un investissement à long terme dans un ETF d'actions permet par exemple d'obtenir des rendements d'environ 9%. De 1970 à 2020, l'indice MSCI World a atteint en moyenne 9,21% par an. Ces rendements ont été obtenus malgré des phases de marché difficiles et même des crashs boursiers.

En termes d'intérêts et de dividendes, les ETF ne vous désavantagent pas par rapport aux actions individuelles ou à d'autres titres. Car avec les ETF, vous recevez également des intérêts et des dividendes - et c'est un autre grand avantage des ETF. Mais les ETF peuvent aussi distribuer les intérêts et les dividendes qu'ils génèrent sur votre compte. Ce processus s'appelle la distribution. Vous pouvez aussi profiter du réinvestissement automatique des intérêts et des dividendes. C'est ce qu'on appelle la thésaurisation. En choisissant un ETF de capitalisation, vous profitez au maximum de l'effet des intérêts composés.

Voici comment 10 000 euros auraient évolué au cours des 50 dernières années.

Sécurité

Les ETF sont des titres qui sont négociés en bourse. Ils sont donc soumis à des fluctuations de cours. Dans le pire des cas, les fluctuations des cours peuvent entraîner des pertes. Les ETF ne garantissent donc pas que l'argent versé sera récupéré sans pertes. En principe, il s'agit d'un aspect important dont vous devez tenir compte dans les avantages et les inconvénients des ETF.

Les ETF offrent cependant une sécurité très élevée à d'autres égards. Ils font partie de ce que l'on appelle les actifs spéciaux des fournisseurs d'ETF. Cela signifie que toutes les parts d'ETF sont conservées séparément des actifs du fournisseur. En cas d'insolvabilité du fournisseur, les parts d'ETF sont protégées. Votre argent est donc absolument sûr. Il n'y a aucun risque pour vous à cet égard. Ce n'est pas le cas des ETC ou des ETN. Ce sont des produits spéciaux dans le domaine des ETF. Lis notre article "La différence entre les ETF et les ETC".

Flexibilité et liquidité

L'un des avantages des ETF est qu'ils n'ont pas de durée fixe. Vous pouvez ainsi récupérer votre titre ou votre ETF à tout moment en vendant simplement le fonds indiciel en bourse. Les ETF peuvent être achetés et vendus en bourse à tout moment (pendant les heures d'ouverture), même plusieurs fois par jour. Vous disposez donc de l'argent de vos ETF à tout moment et pouvez décider si vous préférez investir dans des ETF via un plan d'investissement programmé ou via un paiement unique.

L'investissement avec des fonds indiciels négociés en bourse reste donc très flexible. Il est toutefois conseillé de considérer les ETF comme un investissement à long terme. En effet, leur valeur boursière et leur évolution de peuvent fluctuer. Vous obtiendrez le meilleur rendement avec les ETF si vous les utilisez à long terme dans votre portefeuille. Pouvant ainsi vous constituer un patrimoine de manière optimale.

Plan d'investissement, même pour un petit budget

Des millions d'investisseurs en Europe ont déjà découvert les ETF comme moyen de choix pour se constituer un patrimoine via un plan d'épargne. Les plans d'épargne ETF peuvent être mis en place dans de très nombreuses banques à des conditions très avantageuses, souvent complètement sans frais. Un plan d'investissement en ETF ne nécessite pas d'investissement initial élevé. Il peut être mis en place avec de petits versements, par exemple à partir d'1 euro par mois, mais aussi avec 25 euros, 50 euros, 100 euros ou des montants encore plus élevés.

L'avantage des plans d'investissement en ETF: le choix d'exécuter un plan d'investissement en ETF tous les mois, tous les trimestres ou à un autre intervalle. Vous pouvez également choisir sa date d'exécution. Ainsi, l'exécution du plan d'investissement peut être parfaitement adaptée à votre entrée de salaire. Les ETF et les plans d'investissement programmé en ETF conviennent donc aussi bien aux gros qu'aux petits budgets.