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Rendement et performance des ETF
Quel rendement puis-je obtenir avec les ETF ?
Les Exchange Traded Funds (ETF) sont le multi-outil de l'investissement moderne. Ils ont leur place dans chaque boîte à outils. Pourquoi ? Parce que les ETF sont flexibles, bon marché et à haut rendement. Dans le guide suivant, nous nous penchons en particulier sur cette dernière caractéristique des ETF : le rendement des ETF.
Vous apprendrez combien de rendement il est possible d'obtenir avec des ETF, comment le calculer, quels facteurs l'influencent et de quoi dépend la performance de ces fonds indiciels négociés en bourse.
Avant de commencer :Les notions essentielles
ETF : ETF est une abréviation qui signifie Exchange Traded Funds, en français : fonds indiciels négociés en bourse. Ils rendent un indice existant investissable en le répliquant de manière passive. Une gestion active du fonds n'est donc pas nécessaire.
Rendement : Contrairement aux fonds gérés activement, les ETF n'essaient pas de surpasser le marché avec leur rendement. Au lieu de cela, les ETF veulent atteindre presque le même rendement que l'indice représenté.
Frais : Les frais ont une influence décisive sur le rendement des ETF. Comme pour tout type d'investissement, plus les frais sont élevés, plus le rendement est faible.
Quel est le rendement des ETF ?
Le rendement des ETF dépend en grande partie de l'évolution de l'indice et des coûts des ETF. Le choix de l'indice en question et la stratégie d'investissement, mais aussi l'horizon d'investissement et la classe d'actifs jouent un rôle, entre autres. Par exemple, le rendement moyen du MSCI World de 1970 à 2020 était de 9,21% par an.
Les ETF reproduisent un indice sous-jacent à l'identique. Leur objectif est donc de réaliser à peu près le rendement de l'indice qu'ils suivent. Les investisseurs peuvent donc être sûrs dès le départ d'obtenir le rendement du marché avec leur fonds indiciel négocié en bourse - ni plus ni moins. C'est là une différence essentielle entre les ETF et les fonds actifs.
Les fonds actifs sont constitués par une équipe de gestion et sont ajustés en permanence par des achats et des ventes. Leur objectif est de battre le marché et d'obtenir un meilleur rendement. Mais rares sont les gestionnaires de fonds qui y parviennent. Surtout lorsqu'il s'agit de la réussite d'un investissement à long terme.
Les ETF passifs et les fonds gérés activement ont aussi quelque chose en commun : leur rendement varie. Il dépend d'une part des frais. D'autre part, de l'évolution des marchés financiers, de sorte que l'ordre des rendements au fil du temps peut également avoir une influence (risque de l'ordre des rendements). Si les deux fonds investissent par exemple dans des actions ou un indice d'actions, le rendement peut augmenter, mais aussi baisser. C'est pourquoi il est important d'orienter l'horizon d'investissement sur le long terme et de veiller à une large diversification de l'investissement afin de profiter au mieux des opportunités d'investissement. Si vous investissez à long terme sur 15 ans ou plus, par exemple dans un ETF d'actions mondiales largement diversifié, il est très probable que vous ayez réalisé un bénéfice à la fin.
Le saviez-vous ?Qu'est-ce qu'un rendement de toute façon ?
Le rendement est le bénéfice d'un placement financier obtenu en une année. Le capital investi est mis en relation avec le bénéfice. Le rendement, exprimé en pourcentage, permet de comparer différents placements financiers.
Pour les placements à intérêts simples, la formule est la suivante :
Rendement = (bénéfice/capital investi) x 100
Quels sont les ETF qui offrent le meilleur rendement ?
Ce n'est qu'avec le recul que l'on peut dire quels sont les ETF qui offrent le meilleur rendement. Cependant, le rendement d'un ETF dans le passé, ne dit rien sur sa performance future, car celle-ci dépend de nombreux facteurs différents, comme l'environnement des taux d'intérêt, les différentes phases du marché ou les attentes des participants au marché pour l'avenir. Néanmoins, il peut être très intéressant de consulter la liste des tops et des flops des ETF d'extraETF.com et de voir à quel point certains ETF se sont bien ou mal comportés dans le passé.
La performance à long terme des ETF sur le MSCI World
Le MSCI World est un indice boursier mondial. Il reflète la performance des actions de plus de 1600 entreprises de 23 pays industrialisés. C'est ce qui fait la force de l'indice, et donc de l'ETF qui le reproduit : la large diversification. Ce haut niveau de diversification est la base d'un investissement durable à long terme et le moins risqué possible. L'investissement est réparti globalement entre différents secteurs, régions et tailles d'entreprises.
L'indice MSCI World, l'un des indices les plus connus et les plus rentables, est ainsi reproduit par de nombreux ETF.
Les ETF d'actions mondiales offrent des opportunités de rendement élevé à long terme
Quels sont les facteurs qui influent sur le rendement des ETF ?
Les facteurs qui ont une influence sur le rendement des ETF sont notamment l'évolution générale du marché, la ou les classes d'actifs, l'horizon d'investissement, la stratégie d'investissement, le risque d'ordre de rendement, mais surtout quel indice l'ETF reproduit et avec quelle précision il reproduit sa performance (Tracking Difference).
Nous allons examiner de plus près les 3 facteurs suivants, qui ont une influence essentielle sur le rendement des ETF :
- Coûts
- Impôts
- Inflation
Voici comment les coûts affectent le rendement de l'ETF.
Les produits d'investissement ont aussi un prix. Il faut donc garder un œil sur les coûts de l'investissement. Il ne sert à rien qu'un investissement génère un rendement de 1 % si les coûts s'élèvent à 2 %. Les frais réduisent le rendement, qu'il s'agisse d'ETF, de fonds actifs, d'actions, d'obligations ou d'or. C'est pourquoi il est important de comparer les frais. Pas seulement pour les différentes classes d'actifs, mais aussi au sein de celles-ci. Même de petites différences peuvent avoir un impact important sur le rendement de l'ETF.
Le ratio des frais totaux (en anglais Total Expense Ratio / TER) est une donnée souvent prise en compte pour les frais des ETF. Même si plusieurs facteurs doivent être pris en compte dans les coûts, ils peuvent fournir une certaine orientation initiale lors de la comparaison des ETF. Les coûts moyens des ETF d'actions se situent par exemple entre 0,04 et 0,95% par an, alors que les coûts annuels des fonds d'actions gérés activement se situent souvent plutôt entre 1,5 et 1,8%. Même ces petites différences de frais peuvent avoir une grande influence sur le rendement.
Comme pour tout investissement en titres, des frais de dépôt et de transaction du courtier ainsi que d'autres frais peuvent s'ajouter. Si vous achetez ou vends des ETF, le courtier souhaite bien sûr être rémunéré pour ces services. Et il faut aussi tenir compte de la différence de suivi ou du spread, c'est-à-dire de la différence entre le prix d'achat et le prix de vente. Globalement, tous les coûts des ETF peuvent réduire le rendement.
Pour trouver le courtier qui vous convient le mieux, le comparatif des courtiers d'extraETF.com est particulièrement pratique.
Impôts
Il y a des impôts sur les ETF ou sur les revenus du capital qui en découlent. Quel que soit le type de gains que vous obtenez, depuis 2018, tous les revenus financiers sont soumis à une flat-tax de 30%. Les investisseurs privés doivent payer 17,2% de cotisations sociales et 12,8% d'impôt sur le revenu.
Inflation
L'inflation est l'augmentation générale des prix par rapport à une période de mesure précédente. Elle reflète l'évolution des prix. Elle a aussi une influence sur le rendement de l'ETF. Mais comment fonctionne-t-elle et comment est-elle mesurée ?
Chaque mois, en Allemagne, l'Office fédéral des statistiques recueille les chiffres détaillés et observe pour cela l'évolution moyenne d'un panier de produits représentatif. Ce panier contient environ 600 articles différents d'usage plus ou moins quotidien. Si les prix augmentent de manière dynamique, l'argent perd de sa valeur, ce qui entraîne une perte de pouvoir d'achat.
Plus la perte de pouvoir d'achat de l'argent est élevée, plus le rendement réel d'un investissement est faible. Si, par exemple, un argent au jour le jour ou un livret d'épargne rapporte 1 pour cent par an alors que le taux d'inflation est de 8 pour cent, on obtient un rendement réel négatif de moins 7 pour cent. Ainsi, l'inflation n'aurait pas seulement réduit le rendement réel, mais aurait en même temps diminué le pouvoir d'achat de l'investissement de départ. Il en va de même pour la performance de l'ETF.
Avec les ETF, les investisseurs ont toutefois plus de chances de lutter efficacement contre l'inflation à long terme. Mais il n'y a pas de garantie. Les actions et les ETF d'actions font partie des actifs réels, car ils représentent une part d'une entreprise, et sont considérés comme des actifs spéciaux.
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- Comment atteindre plus facilement vos objectifs financiers
- Comment fonctionnent les ETF et pourquoi ils sont le couteau suisse de l'investissement financier
- Comment poser les bases de votre patrimoine avec les ETF mondiaux
- Comment et où acheter votre premier ETF
- Quelles sont les stratégies les plus prometteuses à long terme ?
Est-ce que la sécurité et le rendement s'excluent dans un investissement ?
La sécurité et le rendement ne s'excluent pas fondamentalement. Cependant, en règle générale, plus la sécurité d'un investissement est élevée, plus les chances de rendement sont faibles. C'est ce que montre le triangle magique de l'investissement, qui se compose des éléments rentabilité (rendement), liquidité (disponibilité) et sécurité. Comme les trois composantes sont en conflit les unes avec les autres, les investisseurs ne peuvent pas atteindre les trois objectifs en même temps avec leur placement financier. Dans le meilleur des cas, deux objectifs peuvent être atteints en même temps.
Si vous choisissez des produits d'investissement conçus pour une sécurité maximale, vous n'obtiendrez généralement pas automatiquement un rendement supérieur à la moyenne. Pour cela, vous devez prendre un certain risque. Si cet investissement génère un rendement plus élevé, l'argent supplémentaire est une sorte de bonus pour avoir pris un risque plus élevé.
Mais il est possible de faire pencher la balance en faveur des investisseurs. Et ce grâce à la diversification - c'est-à-dire la répartition. La diversification signifie que le risque d'un investissement est réparti sur plusieurs épaules.
Pour simplifier, les investisseurs ne devraient pas tout miser sur une seule carte, en investissant par exemple toutes leurs économies dans une seule action. Le bonheur ou le malheur de la constitution d'un patrimoine dépendrait alors de l'évolution des affaires d'une entreprise. Cela ressemble plutôt à un jeu de hasard et peut entraîner des pertes importantes, voire une perte totale. En revanche, un investissement largement diversifié dans un ETF d'actions mondiales avec un horizon d'investissement à long terme offre de très bonnes chances de rendement. Et ce, avec un risque relativement faible des ETF.
Comment calculer le rendement des ETF ?
Pour calculer le rendement des ETF, vous devez diviser le bénéfice de votre investissement par le capital investi et multiplier le résultat par 100. Vous obtiendrez ainsi le rendement de l'ETF en pourcentage.
La formule du rendement des ETF est la suivante :
Rendement = (bénéfice/capital investi) x 100
Par exemple, vous investissez 1 000 euros dans un ETF d'actions, comme le MSCI World. La valeur des parts s'élève à 20 euros. Vous recevez donc 50 parts. En l'espace d'un an, les cours des actions augmentent, ce qui entraîne également une augmentation de la valeur des cours de l'ETF à 25 euros.
Vous réalisez le bénéfice et vends toutes les parts. Avant de déduire les frais, vous avez réalisé un bénéfice de 5 euros par part, soit un total de 250 euros. Si nous voulons maintenant calculer le rendement annuel, nous divisons le bénéfice de 250 euros par l'investissement de départ de 1000 euros et nous le multiplions par 100. On obtient ainsi un rendement de 25% - sans tenir compte des coûts, des impôts et de l'inflation.
Le calculateur de rendement d'extraETF.com permet non seulement de calculer les rendements annuels des ETF, des fonds ou des actions en quelques étapes, mais aussi de prendre en compte les revenus, les coûts et les impôts.
Conclusion :Des rendements intéressants avec les ETF
Les ETF sont l'outil polyvalent de l'investissement moderne. Ils offrent aux investisseurs d'excellentes chances de réaliser des rendements élevés à long terme. Que ce soit sous forme de plan d'épargne ETF ou d'investissement unique.
Mais il est tout aussi important de trouver l'ETF qui vous convient que de savoir ce qui influence son rendement et sa performance. Les coûts, l'inflation et les impôts peuvent avoir une influence sur le rendement de l'ETF. Il est donc important de comparer ces facteurs et d'autres facteurs de sélection des ETF avant d'investir.
En 2021, les fournisseurs géraient plus de 8 500 ETF dans le monde. Il n'est pas facile de s'y retrouver. Les offres d'extraETF.com peuvent t'orienter et vous permettre de trouver et de comparer les ETF. Le gestionnaire financier peut également t'aider à avoir une vue d'ensemble de votre portefeuille et à analyser son évolution.
Nos réponses aux questions fréquentes
- Les notions essentielles
- Quel est le rendement des ETF ?
- Qu'est-ce qu'un rendement de toute façon ?
- Quels sont les ETF qui offrent le meilleur rendement ?
- La performance à long terme des ETF sur le MSCI World
- Quels sont les facteurs qui influent sur le rendement des ETF ?
- Est-ce que la sécurité et le rendement s'excluent dans un investissement ?
- Comment calculer le rendement des ETF ?
- Des rendements intéressants avec les ETF
- Nos réponses aux questions fréquentes
