Le PEA de Trade Republic
Le PEA qui bouscule le jeu en France
Une révolution discrète mais percutante se joue sur la scène de l’investissement en France : Trade Republic, déjà fort de son succès avec un million de clients pour son compte-titres, lance désormais son PEA (Plan d'Épargne en Actions). Et il ne s’agit pas d’un lancement ordinaire, mais d’une véritable innovation qui promet de dépoussiérer les pratiques et de démocratiser encore davantage l’investissement.
Pourquoi cet engouement ? Parce que Trade Republic propose le premier PEA avec des plans d’investissement programmés sans aucun frais de courtage, rendant cette approche accessible même aux investisseurs les plus modestes.
Avant de commencer :Quelques notions essentielles
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : est un dispositif d’épargne réglementé en France, conçu pour encourager les particuliers à investir dans des actions d’entreprises européennes tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Il permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d'actions et d'autres produits financiers éligibles (OPCVM, ETF, etc.) tout en profitant d'une exonération d'impôt sur les gains (plus-values, dividendes, etc.), sous réserve de respecter les plafonds de versement et les conditions d’éligibilité.
Types de PEA et plafonds de versement : Soit un PEA classique (bancaire ou assurance) - jusqu'à 150 000 €. Ou un PEA-PME pour investir dans les petites et moyennes entreprises - jusqu'à 225 000 € (cumulé avec le PEA classique).
Durée minimale : 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux.
Fiscalité : Avant 5 ans, prélèvements sociaux + imposition des gains. Après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux s’appliquent.
Produits éligibles : actions européennes, OPCVM (fonds), ETF (trackers), etc.
Des frais imbattables
Trade Republic réinvente les standards en éliminant tous les frais cachés qui alourdissent souvent la facture chez les courtiers traditionnels :
- Pas de frais d’ouverture, de tenue de compte, de garde, d’inactivité ou de clôture.
- Un coût fixe de 1 € pour les ordres de vente/achat (hors plans d’investissement).
- Des spreads compétitifs, souvent inférieurs à ceux des courtiers classiques, notamment sur les actions et ETF populaires.
Trade Republic vous offre 1€ symbolique : À l’ouverture d’un PEA, Trade Republic crédite votre compte de 1 €, une initiative subtile mais précieuse pour amorcer le décompte fiscal de 5 ans.
Les atouts du PEA Trade Republic : simplicité et accessibilité
L’offre de Trade Republic se distingue par ses fonctionnalités innovantes :
- Investissements programmés dès 1 € par mois : Automatisez vos investissements à un rythme qui vous convient – hebdomadaire, mensuel ou trimestriel – et adoptez une stratégie disciplinée, que ce soit sur des actions ou des ETF.
- Aucun frais de courtage sur les investissements récurrents : Un atout majeur qui réduit considérablement les coûts pour les épargnants.
- Interface intuitive : Fidèle à sa réputation, l’application de Trade Republic offre une expérience utilisateur pensée pour les débutants comme pour les investisseurs plus expérimentés.
- Fiscalité optimisée : Avec un IBAN français et un prélèvement à la source sur les dividendes, Trade Republic simplifie également vos obligations fiscales grâce à un pré-remplissage des déclarations.
En toile de fond, cette offre s’appuie sur un cadre solide :
- Garantie des dépôts dans le système français.
- Régulation stricte par l’AMF et l’ACPR.
Les limites : des ajustements encore nécessaires
Malgré ces points forts, quelques limites subsistent :
- Pas de fractions d’actions ou d’ETF : Une contrainte dictée par la législation française actuelle, mais qui pourrait évoluer dès juin 2025.
- Absence d’outils d’analyse avancés : Les investisseurs expérimentés pourraient regretter l’absence de fonctionnalités comme les analyses graphiques ou la connexion à des outils externes, bien que cela reste secondaire pour une stratégie d’investissement passif.
- Un support client à renforcer : Face à l’enthousiasme suscité par ses offres, Trade Republic gagnerait à étoffer son service client pour répondre à la demande croissante.
Qui de mieux que Trade Republic pour parler de son PEA ?
Pour marquer le lancement de son PEA en France, Trade Republic donne la parole à ceux qui façonnent l'histoire du courtier : Matthias Baccino, Responsable des marchés européens, et Vincent Grard, Directeur France. Si vous voulez savoir comment Trade Republic compte bousculer les codes et pourquoi cette offre est une petite révolution dans le monde de l’épargne, cette vidéo est pour vous.
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Comment transférer son PEA chez Trade Republic ? Notre mode d'emploi
Avant de commencer : préparez votre PEA
Avant de demander le transfert de votre PEA à votre banque ou courtier, prenez garde :
- Certains délais son à prévoir : Le transfert peut prendre plusieurs semaines, voire plusieurs mois. Certaines banques, peu enclines à perdre un client, ne se pressent pas pour accélérer la procédure.
- Coûts éventuels : La banque ou le courtier sortant peut facturer des frais pour le transfert de votre PEA. Vérifiez leur montant avant de lancer la démarche.
Le transfert proprement dit :
Bien que le transfert d’un PEA permette de conserver son antériorité fiscale, certaines étapes peuvent simplifier et accélérer le processus :
- Liquidez vos positions : Il est recommandé de vendre vos actions et ETF afin de ne conserver que du cash sur le compte espèces du PEA. Cela réduit les complications administratives et minimise les retards causés par la reconstitution de votre portefeuille après transfert.
- Conservez un relevé détaillé de vos transactions : Les historiques de vos investissements pourront être nécessaires pour vérifier les montants ou pour votre propre suivi.
Une fois le transfert complété :
Lorsque votre PEA est activé sur Trade Republic, vous pouvez racheter vos positions à partir des fonds transférés. L’application intuitive de Trade Republic facilite cette étape grâce à une large sélection d’actions et d’ETF disponibles.
Impact fiscal, un non-événement ! Liquider vos positions avant le transfert et les racheter après n’a aucune incidence fiscale. Les gains ou pertes réalisés restent confinés dans le cadre fiscal du PEA, préservant ainsi ses avantages fiscaux, notamment si vous êtes dans la période des cinq premières années.
Conclusion :Une vision globale de l’investissement
Avec son PEA, Trade Republic ne se contente pas de moderniser l’investissement. La plateforme s’intègre dans un écosystème plus large, comprenant un compte courant avec IBAN français rémunéré à 3 % et une carte bancaire offrant un saveback de 1 % (limité à 15 € par mois).
Par exemple, pour un achat de 100 € avec la carte Trade Republic, vous récupérez 1 €, alliant épargne et simplicité au quotidien.
En conclusion, Trade Republic transforme le paysage de l’investissement en France, rendant l’accès aux marchés financiers plus transparent, économique et accessible. Une évolution à suivre de près pour les épargnants et investisseurs en quête d’opportunités novatrices.
Nos réponses aux questions fréquentes
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