Todo sobre el ahorro: ¿Cuál es la mejor forma de ahorrar dinero?
Nuestros 10 consejos para ahorrar
El ahorro es un tema importante al que todos deberían prestar atención. Hay muchas formas de ahorrar dinero, desde establecer un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro, hasta ahorrar en el día a día, e incluso invertir en acciones o fondos cotizados (ETFs).
En este artículo, te proporcionamos consejos que pueden ayudarte a ahorrar dinero y alcanzar tus objetivos financieros.
Lo esencialResumen de los aspectos relevantes al momento de ahorrar
Definición: El ahorro tiene como propósito establecer seguridad financiera y financiar metas como la compra de una vivienda propia. También implica renunciar a ciertos consumos o posponerlos para un momento posterior.
Invertir: A diferencia del ahorro, donde el dinero se guarda en cuentas de ahorro convencionales, la inversión implica colocar el dinero en los mercados financieros tales como: acciones, fondos o ETFs.
Tipos: Hay muchas formas distintas de ahorrar, como las cuentas de ahorro tradicionales, las cuentas de dinero diaria o las cuentas de depósito a plazo fijo. La elección depende de tus objetivos de ahorro, tolerancia al riesgo y preferencias personales.
Consejos: Comprueba tus ingresos y gastos, automatiza la creación de tus ahorros y compara siempre las ofertas para ahorrar e invertir tu dinero de la forma más eficiente posible.
¿Por qué tiene sentido ahorrar dinero?
Ahorrar dinero tiene sentido porque te permite, por ejemplo, tener seguridad económica y cumplir tus objetivos y metas.
He aquí algunas razones por las que tiene sentido ahorrar dinero:
- Seguridad financiera: Cuando ahorras dinero, debes acumular unos ahorros de al menos 3 meses de salario neto para cubrir emergencias como enfermedades, desempleo o reparaciones inesperadas.
- Alcanzar objetivos: Ahorrar te permite alcanzar grandes objetivos, como comprar un coche o incluso tu propia casa.
- Acumular riqueza: Si ahorras e inviertes con regularidad, puedes acumular riqueza y beneficiarte de las ventajas del interés compuesto a largo plazo.
10 consejos para ahorrar
A continuación, te presentamos nuestros 10 consejos sobre cómo ahorrar dinero de la mejor manera.
Obtén una visión general de tus gastos: Anota todos tus gastos (por ejemplo, en un libro de presupuesto o en una tabla de Excel) e intenta eliminar los gastos innecesarios y reconocer el potencial de ahorro en tu vida cotidiana. Un límite de gasto puede ayudarte a mantener tus gastos bajo control.
Establece objetivos de ahorro específicos: Fíjate objetivos concretos sobre cuánto dinero quieres ahorrar al mes o al año para mantener la motivación y progresar.
Construye un fondo de emergencia: Ahorra regularmente una cantidad equivalente a al menos 3 salarios netos mensuales para construir un fondo de emergencia que te proteja en caso de necesidad.
Paga tus deudas: ¿Todavía tienes un préstamo que devolver? Antes de invertir dinero, debes saldar tus deudas.
Compara proveedores: Compara el coste del seguro, la electricidad y otros gastos fijos con otros proveedores y cámbiate a uno más barato si es necesario.
Planifica las compras y evita las compras impulsivas: Planifica las compras y haz una lista para evitar las compras impulsivas. Aprovecha las ofertas y descuentos para reducir el costo de los alimentos.
Ahorra en costos de energía: Reduce el consumo de energía apagando los dispositivos que consumen electricidad y agua en su hogar, y compra electrodomésticos energéticamente eficientes. Además, cambios en el comportamiento, como ajustar la calefacción, pueden tener un gran impacto y ahorrarte dinero en efectivo.
Utiliza una cuenta de ahorros: Abre una cuenta de ahorros para guardar tus ahorros y beneficiarte de tipos de interés más altos que en tu cuenta corriente.
Considera la posibilidad de alquilar cosas en lugar de comprarlas para ahorrar dinero: Por ejemplo, puede merecer la pena alquilar herramientas o aparatos electrónicos en lugar de comprarlos.
Invertir: Los ETF (Fondos Cotizados en Bolsa), por ejemplo, ofrecen la oportunidad de invertir en una gama más amplia de empresas o sectores de todo el mundo y beneficiarse de la revalorización y los rendimientos a largo plazo.
¿Cuánto dinero debo ahorrar?
Según expertos, se recomienda ahorrar al menos el 10 %, preferiblemente el 20 % de tu ingreso neto cada mes. Una buena guía para esto es la regla 50-30-20. Según esta regla, deberías destinar el 50 % de tus ingresos para necesidades básicas como alquiler y alimentos, el 30 % para gastos de ocio, deseos u otras compras, y el 20 % para pagar deudas o ahorrar.
Es importante tener en cuenta que estos números son solo una guía aproximada y que tu estrategia de ahorro o inversión puede variar según tu situación individual. Si la regla del 20 % no es adecuada para tu situación actual, está perfectamente bien comenzar con menos y ajustar tu objetivo de ahorro.
Ahorrar o invertir: ¿Cuál es la diferencia?
El ahorro y la inversión tienen algo en común: en ambos casos, se reserva dinero en lugar de gastarlo. Cuando ahorras, el dinero generalmente se coloca en cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo o se guarda debajo del colchón. Por otro lado, al invertir, el dinero se coloca en el mercado de capitales y se invierte en acciones, ETFs, criptomonedas o similares.
Las inversiones, en resumen, te permiten potencialmente obtener un rendimiento más alto con tu capital.
En pocas palabras, ahorrar consiste en no gastar tu dinero en consumo, sino en gastar menos dinero del que se ha ganado en el mismo periodo. Así pues, ahorrar es también una especie de renuncia al consumo o de aplazamiento hacia el futuro.
A menudo, se pueden identificar muchas oportunidades para ahorrar dinero y consumir de manera más consciente, especialmente en la vida cotidiana o incluso en casa. En nuestro artículo sobre el frugalismo, presentamos un enfoque de vida especialmente ahorrativo, junto con muchos consejos y trucos valiosos para el ahorro.
¿Qué opciones de ahorro existen?
Hay muchas opciones para ahorrar. Las formas de ahorro conocidas incluyen las cuentas de ahorro, el uso de planes de ahorro para la vivienda, seguros de vida, así como cuentas de depósito a plazo fijo o cuentas de dinero diario. Dado que la inversión, en un sentido más amplio, también es una forma de ahorrar, hemos incluido algunas opciones de inversión.
Una visión general de las distintas formas de ahorro:
- Cuenta de ahorro: Una cuenta de ahorro es un producto de ahorro clásico en el que depositas dinero regularmente y va generando un interés de forma mensual, trimestral o anual.
- Depósito a plazo fijo: Las cuentas de depósito a plazo fijo están destinadas a un periodo fijo de inversión. El dinero suele estar inmovilizado durante varios meses o años. Suelen ofrecer un tipo de interés más alto que una cuenta de ahorro.
- Acciones, fondos, ETFs: Estas formas de ahorro implican invertir en valores para beneficiarse de posibles subidas de valor y dividendos. Con un plan de ahorro ETF, por ejemplo, puedes invertir dinero en el mercado bursátil de forma amplia y mensual.
- Bienes inmuebles: Los bienes inmuebles pueden considerarse una forma de ahorro, ya que pueden aumentar potencialmente de valor y, al mismo tiempo, utilizarse como vivienda.
- Criptodivisas: Las criptodivisas son una forma de ahorro relativamente nueva que han ganado popularidad en los últimos años. Puedes consultar la lista de criptomonedas en el siguiente enlace: las principales criptomonedas.
Hay muchas más formas de ahorro que no figuran en esta lista, como los seguros de vida, los ahorros en sociedades de crédito hipotecario o las inversiones en metales preciosos o materias primas. Es importante comparar las distintas opciones antes de hacer cualquier inversión e informarse bien para hacer la mejor elección según tu situación personal.
¿Qué es el Triángulo Mágico de la Inversión?
¿Existe alguna inversión que ofrezca altos rendimientos potenciales y, al mismo tiempo, sea completamente segura y esté disponible en todo momento? De hecho, existe un conflicto clásico de objetivos en las inversiones financieras que hay que conocer. Esto significa que los tres objetivos no pueden alcanzarse al mismo tiempo con ningún producto.
El "triángulo mágico de la inversión" ilustra este conflicto de objetivos. Cada inversión -ya sean acciones, bienes inmuebles, una cuenta de ahorro o cualquier otra inversión- tiene su propio perfil en las tres dimensiones del triángulo mágico. Por tanto, es aconsejable comprobar cuidadosamente los productos de inversión en función de estas dimensiones antes de decidirse por uno.
Así es como se ve el "triángulo mágico de la inversión":
Seguridad: La primera dimensión se refiere a la conservación del valor del dinero invertido. Por tanto, en el caso de una inversión completamente segura, el capital invertido siempre se devuelve íntegramente al final. Si una inversión no es completamente segura, conlleva un cierto riesgo de sufrir pérdidas.
Rentabilidad: Esta dimensión, el rendimiento o rentabilidad, se refiere al rendimiento que se puede obtener con una inversión financiera. Normalmente, el rendimiento se mide como la relación entre el rendimiento de una inversión y el dinero invertido durante un determinado periodo de tiempo.
Liquidez: La tercera dimensión es la disponibilidad o liquidez. Indica con qué rapidez se puede liquidar una inversión, es decir, volver a convertirla en dinero. Las inversiones cotizadas en bolsa, como las acciones o los ETFs, suelen poder venderse en cualquier momento durante el horario de negociación. Del mismo modo, los inversores pueden retirar sus fondos en una cuenta en cualquier momento. Esto contrasta con los bienes inmuebles, cuya venta puede llevar semanas o meses, o incluso con las cantidades invertidas durante un plazo determinado en una cuenta de depósito a plazo fijo.
¿Cuál es la mejor forma de ahorrar dinero mensualmente?
Una de las formas más fáciles de ahorrar dinero es establecer un objetivo fijo de ahorro. Establécete una cantidad determinada al mes o al año y asegúrate de ingresar regularmente esa cantidad en una cuenta de ahorro o, después de haberte familiarizado a fondo con el tema, por ejemplo, invierte ampliamente y a largo plazo en ETFs de renta variable mundial, en cada caso a través de un plan de ahorro ETF. Ambas opciones pueden incluso automatizarse con una orden permanente en la cuenta de ahorro o cada una a través de un plan de ahorro en ETFs.
Otro consejo para ahorrar es llevar una libreta de presupuestos y controlar exactamente cuánto dinero gastas. Esto no sólo te ayuda a identificar numerosos potenciales de ahorro en la vida cotidiana, sino que también te da una mejor visión de conjunto de tus gastos y te permite ahorrar de forma selectiva.
A menudo, una libreta de presupuestos también te hace consciente de dónde residen muchos derrochadores de gastos, como las suscripciones no utilizadas o algunos seguros superfluos de los que se puede prescindir sin pérdida de calidad de vida.
Hay varias formas de ahorrar dinero cada mes. Una cuestión es si tiene más sentido ahorrar o invertir. Es importante encontrar un equilibrio y asegurarse de que hay suficiente dinero accesible para emergencias. Puedes ingresar dinero todos los meses en una cuenta bancaria. Aquí sueles obtener un tipo de interés más alto que en una cuenta corriente y puedes dejar que tu dinero crezca más rápido. Una alternativa a esto también puede ser una cuenta de depósito a plazo fijo, en la que inviertes el dinero durante un periodo fijo de tiempo y recibes un tipo de interés más alto durante ese tiempo.
El problema de estas formas de ahorro, sin embargo, son los bajos tipos de interés, lo que significa que la pérdida de valor de tu dinero debido a la inflación no puede compensarse a largo plazo.
ConclusiónAhorrar e invertir con propósito
Por lo general, ahorrar e invertir persiguen objetivos distintos y requieren preferencias de riesgo diferentes. Ahorrar sirve para reservar dinero para fines a corto plazo o emergencias, mientras que invertir tiene como objetivo aumentar el dinero para el futuro, compensar la pérdida de valor debida a la inflación y alcanzar objetivos a largo plazo.
Es importante tener en cuenta que ahorrar e invertir no se excluyen mutuamente, sino que deben considerarse complementarios. De este modo puedes garantizar la mejor seguridad financiera posible y la consecución de tus objetivos. Considerar detenidamente tus objetivos y preferencias de riesgo puede ayudarte a tomar las decisiones de inversión correctas.
Una adición a tu plan de ahorro puede ser invertir en ETFs. ¿Quieres saber más sobre esta opción de inversión? Hemos explicado en detalle como acumular riqueza con los ETFs en el siguiente artículo: ETF para principiantes. Si ya te has informado, puedes echar un vistazo a todos los ETFs negociables en España en nuestra búsqueda de ETF.
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