¿Plan de ahorro ETF o inversión puntual?
Todo lo que necesitas saber
Ahorrar e invertir son elementos importantes para un futuro financieramente seguro. Los ETFs ofrecen una opción de inversión eficaz y rentable tanto para la acumulación de activos como para la previsión para la vejez. A menudo se suele cuestionar si tiene más sentido invertir regularmente pequeñas cantidades en un plan de ahorro o invertir una cantidad mayor como pago único. A la hora de elegir entre un plan de ahorro o una inversión puntual en ETFs, hay que tener en cuenta ciertas ventajas y desventajas
Este artículo analiza todos estos aspectos detalladamente y determina la viabilidad de combinar un plan de ahorro en ETF con una inversión puntual en ETF.
Lo esencialLos aspectos clave de un vistazo
Plan de ahorro en ETFs: Un plan de ahorro en ETFs es una forma de inversión regular en la que inviertes automáticamente en uno o varios ETFs. Se invierte una cantidad fija a determinados intervalos, por ejemplo mensualmente.
ETFs como inversión puntual: Si no quieres comprar ETFs regularmente como parte de un plan de ahorro, un pago puntual te permite invertir una cantidad mayor y beneficiarte de los rendimientos a largo plazo de los ETFs.
Pros y contras: Ambas opciones tienen ventajas y desventajas para los inversores. Qué forma de inversión es mejor para ti depende de tus objetivos y estrategias de inversión personales.
Combinación: Es posible invertir en ETFs como inversión única y, al mismo tiempo, ingresar cada mes una determinada cantidad en un plan de ahorro. De esta forma puedes beneficiarte de las ventajas de ambas opciones.
¿Cómo funciona un plan de ahorro en ETFs?
Un plan de ahorro en ETFs funciona exactamente igual que un plan de ahorro para fondos clásicos. Eliges uno o varios ETFs cuyas participaciones deseas adquirir periódicamente, por ejemplo, mensualmente. En función del intervalo de ahorro deseado, estos ETFs se adquieren de forma continua. Muchos bancos y proveedores ofrecen planes de ahorro en ETFs con tipos de ahorro mensual bajos.
Con un plan de ahorro en ETFs, puedes ahorrar e invertir dinero para la acumulación de activos o la jubilación. Muchos inversores empiezan con pequeñas cantidades y suelen ahorrar mensualmente durante muchos años. Por ejemplo, la cantidad deseada se invierte en el plan de ahorro ETF con una orden permanente de tu cuenta corriente. Si cancelas el plan de ahorro después de un plazo determinado, puedes beneficiarte de un capital mayor de la inversión en el mejor de los casos.
¿Qué significa el pago único en ETFs?
Si se dispone de grandes sumas de dinero, por ejemplo, procedentes de una herencia o un regalo, a menudo se desea invertir esta cantidad de una sola vez como inversión en ETFs. Para ello, puedes abrir una cuenta de custodia online y utilizarla para invertir la suma deseada en valores como pago único.
Muchas personas se preguntan cuál es el momento "adecuado" para entrar en el mercado. Esto se debe a que el momento también puede influir en el beneficio o la pérdida de la inversión. Sin embargo, es casi imposible encontrar el momento óptimo para entrar o vender.
Hay un truco que puedes utilizar para sacar el máximo partido a tu inversión: Mezclando las horas de entrada y de salida. No compres todas las acciones del ETF a la vez, sino distribúyelas a lo largo de varias semanas o meses. Lo mismo se aplica a la salida de los ETFs. Ten en cuenta, sin embargo, que a menudo se cobran comisiones por las transacciones individuales. Ésta no es la única razón por la que debes informarte de antemano sobre los costos exactos de los ETFs.
Las inversiones puntuales en ETFs suelen estar pensadas para inversiones a largo plazo. Como el rendimiento de los ETFs está vinculado a un índice y éste está sujeto a fluctuaciones naturales, si tu horizonte de inversión es demasiado corto, podrías tener la mala suerte de encontrarte con que los precios han bajado y sólo puedes vender la inversión con pérdidas.
Plan de ahorro ETF o inversión puntual: ¿Qué es mejor?
La mejor forma de inversión para ti dependerá, entre otros factores, de tu capital disponible y de tu estrategia personal de inversión. Sin embargo, notarás una clara diferencia entre las dos formas de ahorro, sobre todo en el efecto del interés compuesto al cabo de ciertos plazos. Si decides ahorrar tus activos a largo plazo, por ejemplo, para la previsión de la vejez, es muy probable que una inversión única tenga ventaja sobre un plan de ahorro en términos de vencimiento. Al fin y al cabo, con una inversión única todo el capital puede devengar intereses inmediatamente, mientras que con un plan de ahorro sólo está disponible gradualmente para generar un rendimiento.
Ejemplo:
Dos inversores quieren acumular un patrimonio a lo largo de 30 años en ETFs. El inversor A tiene la opción de invertir inmediatamente 10.000 euros como inversión única en una cuenta de custodia de ETF, y el inversor B decide invertir 10.000 euros a lo largo de 30 años en cuotas de ahorro mensuales de 27,78 euros. Como ambos inversores invierten principalmente en ETF de renta variable, se supone una rentabilidad anual del 8%.
Como la inversión única devenga inmediatamente la totalidad de los intereses, la inversión se multiplica por diez al cabo de 30 años. En cambio, el capital del plan de ahorro sólo se ha multiplicado por cuatro durante este tiempo. Ten en cuenta que en este ejemplo no se han incluido las posibles comisiones o impuestos.
¿Plan de ahorro ETF o inversión puntual?
Ventajas y desventajas
Como inversor, tienes varias opciones para invertir tu dinero en ETFs: Como inversión puntual o como plan de ahorro. Con una inversión puntual, adquieres directamente un número determinado de unidades del ETF, mientras que con un plan de ahorro inviertes periódicamente cantidades más pequeñas en el ETF.
Ambas opciones te ofrecen una forma flexible y rentable de invertir tu dinero, y en el mejor de los casos puedes beneficiarte de rendimientos a largo plazo. Sin embargo, también existen riesgos que debes conocer, como el momento de entrada o las fluctuaciones del mercado. Una planificación cuidadosa de tu depósito y una diversificación suficientemente amplia y global pueden ayudarte a minimizar el riesgo de los ETF y a seguir una estrategia de inversión exitosa a largo plazo.
Hemos resumido para ti todos los pros y contras de las dos variantes:
| Plan de ahorro en ETF | Inversión única en ETF | |
|---|---|---|
| Ventajas |
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| Desventajas |
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ConclusiónCombina un plan de ahorro y una inversión puntual
Lo ideal es combinar un plan de ahorro y una inversión puntual. Así podrás beneficiarte del efecto de coste medio con el plan de ahorro y del efecto de interés compuesto con la inversión puntual. Pero decidas lo que decidas antes de hacer una inversión puntual en ETFs y/o establecer un plan de ahorro, debes analizar detenidamente tu perfil personal de inversor y determinar con precisión tu estrategia de inversión.
Si optas por un ETF de renta variable diversificados globalmente a largo plazo, lo mismo se aplica a ambas formas de inversión: Cuanto más largo sea el periodo de inversión, menor será el riesgo de pérdida y mayor el impacto del rendimiento sobre el patrimonio.
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