Comment économiser votre argent ?
Nos 10 conseils pour économiser
L'épargne est un sujet important auquel tout le monde devrait s'intéresser. Il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent - de la constitution d'une somme d'argent d'urgence sur un compte d'épargne journalier à l'investissement dans des actions ou des ETF. Mais tout début est difficile et souvent, nous ne savons pas comment ni par où commencer.
Dans cet article, nous te donnons des conseils qui peuvent t'aider à économiser de l'argent et à atteindre tes objectifs financiers.
Avant de commencer :Aperçu de ce qu'il faut savoir sur l'épargne
Définition : l'épargne sert à construire une sécurité financière et à financer des objectifs tels que l'achat d'une maison. L'épargne est aussi une sorte de renoncement à la consommation ou la consommation est reportée à plus tard.
Investir : Contrairement à l'épargne, où l'argent est placé sur des comptes d'épargne classiques, l'investissement consiste à placer l'argent sur les marchés des capitaux, par exemple dans des actions, des fonds ou des ETF.
Types : il existe de nombreux types d'épargne, dont les comptes d'épargne classiques, les comptes d'argent au jour le jour ou les comptes à terme. Le choix dépend de tes objectifs d'épargne, de ta tolérance au risque et de tes préférences personnelles.
Conseils : Vérifie tes dépenses et tes entrées, automatise la création de tes économies et compare toujours les offres afin d'économiser et d'investir ton argent le plus efficacement possible.
Pourquoi est-il utile d'économiser de l'argent ?
Économiser de l'argent est utile, car cela te permet par exemple d'être financièrement à l'abri et de réaliser tes objectifs et tes souhaits.
Voici quelques raisons pour lesquelles il est judicieux d'épargner:
- Sécurité financière : si tu épargnes de l'argent, tu devrais te constituer une réserve d'urgence d'au moins 3 mois de salaire net, afin d'être protégé en cas d'urgence, comme par exemple en cas de maladie, de chômage ou de réparations inattendues.
- Atteindre ses objectifs : épargner te permet d'atteindre de grands objectifs comme l'achat d'une voiture ou même d'une maison.
- Constitution d'un patrimoine : si tu épargnes et investis régulièrement, tu peux te constituer un patrimoine et profiter des avantages de l'effet des intérêts composés.
Tu trouveras ici tout ce que tu dois savoir sur l'épargne.
Ci-dessous, nous avons listé quelques articles complémentaires qui éclairent plus en détail certains aspects du thème de l'épargne :
10 conseils pour économiser
Pour savoir comment procéder au mieux pour économiser de l'argent, nous te proposons 10 conseils que nous avons rassemblés pour toi dans la suite de cet article :
Fais le point sur tes dépenses : Note toutes tes dépenses (par exemple dans un livre de comptes) et essaie d'éliminer les dépenses inutiles et d'identifier le potentiel d'économie dans ton quotidien. Une limite de dépenses peut t'aider à garder le contrôle de tes dépenses.
Fixe-toi des objectifs d'épargne concrets : Fixe-toi des objectifs précis quant au montant que tu souhaites économiser par mois ou par an, afin de rester motivé et de progresser.
Constitueune réserve d'urgence : économise régulièrement de l'argent à hauteur d'au moins 3 mois de salaire net pour te constituer une réserve d'urgence qui te protégera en cas d'urgence.
Rembourse tes dettes : Tu dois encore rembourser un crédit ? Avant d'investir de l'argent, tu dois d'abord régler tes dettes.
Compare les fournisseurs : Compare les coûts des assurances, de l'électricité et d'autres frais fixes avec d'autres fournisseurs et change pour un moins cher si nécessaire.
Planifie les achats et évite les achats impulsifs : planifie les achats et fais une liste de courses pour éviter les achats impulsifs. Utilise les offres et les réductions pour réduire le coût des aliments.
Économiser sur les coûts énergétiques : économise de l'énergie en éteignant les gaspilleurs d'électricité et d'eau dans ton ménage et en achetant des appareils à faible consommation d'énergie. Mais les changements de comportement, par exemple en matière de chauffage, peuvent aussi faire une grande différence et te faire économiser de l'argent.
Utilise un compte d'épargne ou un compte à vue : Ouvre un compte d'épargne ou un compte à vue pour parquer tes économies et profiter d'intérêts plus élevés que sur ton compte courant.
Réfléchis si tu devrais acheter ou louer des choses pour économiser de l'argent : Par exemple, il peut être intéressant de louer des outils ou de l'électronique plutôt que de les acheter.
Investis : les ETF (Exchange Traded Funds) offrent par exemple la possibilité d'investir dans un plus large éventail d'entreprises ou de secteurs dans le monde entier et de profiter d'une plus-value et d'un rendement à long terme.
Combien d'argent devrais-je économiser ?
Selon les experts, tu devrais épargner chaque mois au moins 10%, de préférence 20% de ton revenu net. La règle des 50/30/20 est un bon point de repère. Selon cette règle, tu devrais utiliser 50% de ton revenu pour les choses les plus importantes comme le loyer et la nourriture, 30% pour les dépenses de loisirs, les souhaits ou autres achats et 20% pour le remboursement des dettes ou l'épargne.
Il est important de noter que ces chiffres ne sont qu'une ligne directrice approximative et que ta stratégie d'épargne ou d'investissement peut varier en fonction de ta situation individuelle. Si la règle des 20% ne convient pas à ta situation de vie actuelle, il est tout à fait normal de commencer plus petit et d'adapter ton objectif d'épargne.
Pour calculer à l'avance combien tu dois épargner chaque mois pour atteindre tes objectifs financiers, le calculateur d'objectifs financiers d'extraETF.com est un outil pratique.
Epargner ou investir : Quelle est la différence ?
L'épargne et l'investissement ont une chose en commun : dans les deux cas, l'argent est mis de côté au lieu d'être dépensé. Dans le cas de l'épargne, l'argent atterrit généralement sur des livrets d'épargne classiques, des comptes d'épargne ou d'argent au jour le jour - ou sous le matelas. En revanche, l'investissement consiste à placer l'argent sur le marché des capitaux et à l'investir dans des actions, des ETF d'actions et autres. Le capital peut ainsi générer un rendement plus élevé. Nous en avons parlé plus en détail dans notre article sur le rendement et la performance des ETF.
En détail, l'épargne consiste à ne pas dépenser son argent pour la consommation, mais à dépenser moins d'argent que ce qui a été gagné pendant la même période. L'épargne est donc aussi une sorte de renoncement ou de report de la consommation dans le futur.
Les espèces : Quelles sont les possibilités d'économie ?
Il existe de nombreuses possibilités d'épargner. Les formes d'épargne les plus connues sont les livrets d'épargne, l'utilisation de l'épargne-logement, l'assurance-vie ou les comptes à terme ou au jour le jour. Comme l'investissement au sens large est aussi une forme d'épargne, nous avons également inclus quelques possibilités d'investissement.
Aperçu des différentes formes d'épargne :
- Livret d'épargne : un livret d'épargne est un produit d'épargne classique où l'on verse régulièrement de l'argent et où on le place pendant une période déterminée.
- Argent au jour le jour : les comptes d'argent au jour le jour offrent une plus grande flexibilité que les livrets d'épargne, car tu peux retirer l'argent à tout moment sans subir de pertes.
- Argent fixe : Les comptes à terme sont prévus pour une période d'investissement fixe. L'argent y est généralement bloqué pendant plusieurs mois, voire plusieurs années. Ils offrent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les livrets d'épargne ou les comptes d'épargne au jour le jour.
- Actions, fonds, ETF : ces formes d'épargne impliquent d'investir dans des titres pour profiter des plus-values et des dividendes possibles. Avec un plan d'épargne ETF, tu peux par exemple investir chaque mois de l'argent de manière diversifiée sur le marché des actions.
- Immobilier : l'immobilier peut être considéré comme une forme d'épargne, car il peut potentiellement prendre de la valeur tout en étant utilisé comme logement.
- Les crypto-monnaies : Les crypto-monnaies sont une forme d'épargne relativement nouvelle, mais qui a gagné en popularité au cours des dernières années. Dans notre comparatif crypto, tu peux voir différents courtiers.
Il existe de nombreuses autres formes d'épargne qui ne sont pas mentionnées ici, comme l'assurance-vie, l'épargne-logement ou les investissements dans les métaux précieux ou les matières premières. De plus, avant tout investissement, il est important de comparer les différentes possibilités et de bien s'informer pour ensuite faire le meilleur choix en fonction de ta situation.
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Digression : qu'est-ce que le triangle magique de l'investissement ?
Existe-t-il un investissement qui offre des perspectives de rendement élevé tout en étant parfaitement sûr et disponible à tout moment ? En fait, il existe un conflit d'objectifs classique dans les placements financiers, qu'il faut connaître. Cela signifie qu'aucun produit ne peut atteindre les trois objectifs à la fois.
Le "triangle magique de l'investissement" illustre ce conflit d'objectifs. Chaque investissement, qu'il s'agisse d'actions, de biens immobiliers, de livrets d'épargne ou d'un autre investissement, a son propre profil dans les trois dimensions du triangle magique. Il est donc conseillé d'examiner attentivement les produits d'investissement en fonction de ces dimensions avant d'en choisir un.
Voici à quoi ressemble le "triangle magique de l'investissement" :
Sécurité : la première dimension représente la préservation de la valeur de l'argent placé ou investi. Dans le cas d'un investissement totalement sûr, la mise de fonds est donc intégralement remboursée à la fin. Si un investissement n'est pas totalement sûr, il comporte un certain risque de perte.
Rendement : cette dimension du rendement ou de la rentabilité concerne le revenu que l'on peut obtenir avec un placement financier. Généralement, le rendement est mesuré comme le rapport entre le rendement d'un investissement et l'argent investi sur une période donnée.
Disponibilité : la troisième dimension que nous connaissons est la disponibilité ou la liquidité. Elle indique la rapidité avec laquelle tu peux liquider un placement financier, c'est-à-dire le transformer en argent. Les investissements cotés en bourse, comme les actions ou les ETF, peuvent généralement être vendus à tout moment pendant les heures de négociation. De même, les investisseurs peuvent retirer leur argent d'un compte d'épargne à tout moment. En revanche, l'immobilier peut prendre des semaines ou des mois à être vendu, ou encore les montants placés sur un compte à terme pour une durée déterminée.
Quelle est la meilleure façon d'économiser chaque mois ?
L'une des manières les plus simples d'économiser de l'argent est de se fixer un objectif d'épargne fixe. Définis un certain montant par mois ou par an et assure-toi de verser régulièrement cette somme sur un compte d'épargne ou, après t'être bien familiarisé avec le sujet, d'investir dans des ETF d'actions du monde entier de manière diversifiée et à long terme, par exemple via un plan d'épargne ETF. Les deux possibilités peuvent même être automatisées avec un ordre permanent sur le compte d'épargne ou avec respectivement par plan d'épargne ETF.
Un autre conseil pour économiser est de tenir un livre de comptes et de suivre exactement combien d'argent tu dépenses. Tu auras ainsi une meilleure vue d'ensemble de tes dépenses et tu pourras économiser de manière ciblée.
Il existe plusieurs possibilités d'économiser chaque mois. Une question est de savoir s'il est plus judicieux d'épargner ou d'investir. L'important est de trouver un équilibre et de s'assurer qu'il y a suffisamment d'argent accessible en cas d'urgence. Tu peux placer de l'argent chaque mois sur un compte d'épargne au jour le jour. Tu obtiens généralement un taux d'intérêt plus élevé que sur un compte courant et tu peux ainsi faire fructifier ton argent plus rapidement. Une alternative est le compte à terme, où l'argent est placé pour une période déterminée et reçoit un taux d'intérêt plus élevé pendant cette période.
Le problème de ces formes d'épargne est cependant le faible taux d'intérêt, ce qui ne permet pas de compenser la perte de valeur de ton argent par l'inflation à long terme.
A quoi dois-je faire attention lorsque je fais des économies ?
Si tu veux commencer à économiser de l'argent, tu dois t'assurer de choisir une solution d'épargne qui offre un taux d'intérêt aussi élevé que possible. En raison de l'inflation, l'argent que tu laisses sur un compte courant perd constamment de la valeur.
Une façon d'éviter cela est de placer l'argent sur un compte à terme ou un compte au jour le jour, qui offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes courants. Comme ces formes d'épargne ne peuvent pas compenser la perte de valeur due à l'inflation, tu devrais te pencher sur le thème des ETF et de l'inflation.
Un autre facteur important est le rapport risque/rendement. Des bénéfices élevés sont généralement associés à des risques plus élevés. Mais si tu souhaites épargner et investir à long terme, tu peux investir dans des catégories d'actifs comme les actions, l'immobilier ou les obligations pour obtenir des rendements plus élevés. Cela peut être réalisé facilement et à moindre coût, par exemple via des ETF.
Conclusion :Epargner et investir judicieusement
L'épargne et l'investissement ont généralement des objectifs différents et nécessitent des préférences de risque différentes. L'épargne sert à mettre de l'argent de côté pour les besoins à court terme ou les urgences, tandis que l'investissement vise à faire fructifier l'argent pour l'avenir, à compenser la perte de valeur due à l'inflation et à atteindre des objectifs à long terme.
Il est important de noter que l'épargne et l'investissement ne s'excluent pas mutuellement, mais doivent être considérés comme complémentaires. Tu peux ainsi garantir la meilleure couverture financière possible et la réalisation de tes objectifs. Une réflexion approfondie sur les objectifs et les préférences en matière de risque peut aider à faire le bon choix pour ton investissement.
L'investissement dans des ETF peut être un complément à l'épargne. Tu veux en savoir plus sur cette possibilité d'investissement ? Dans notre article, nous avons expliqué en détail les ETF pour les début ants. Si tu t'es déjà informé, tu peux consulter tous les ETF négociables en Allemagne dans notre recherche d'ETF.
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