Mercado de planes de inversión con ETFs en Europa continental

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El estudio actual de extraETF muestra de manera impactante la continuación del dinámico crecimiento del mercado de planes de inversión con ETFs en Europa continental. A finales de 2024, el patrimonio invertido en ETFs por parte de inversores particulares alcanzará los 266 mil millones de euros. De este total, 168 mil millones de euros corresponden al mercado alemán, mientras que 98 mil millones de euros corresponden al resto de los países de Europa continental. Este crecimiento demuestra que los ETFs están convirtiéndose cada vez más en un componente esencial de la formación de patrimonio para los inversores particulares en Europa.

Un impulsor fundamental de este desarrollo fue la introducción de los planes de inversión con ETFs en Alemania en el año 2010, que permite a los inversores invertir en ETFs de manera regular y económica. En los años siguientes, el número de planes de inversión con ETFs creció rápidamente. En 2023, en Europa continental ya se ejecutaban mensualmente 7,6 millones de planes de  inversión con ETFs, y en 2024 la cifra ascendió a 10,8 millones, lo que representa un impresionante crecimiento del 42,1 %. El crecimiento fue especialmente dinámico fuera de Alemania, con un aumento del 160 %, aunque partiendo de un nivel inicial más bajo.

La introducción de planes de inversión con ETFs por parte de neobrokers y bancos en toda Europa ha llevado a un notable aumento en la cantidad de nuevos clientes de planes de inversión. Estos brokers suelen ofrecer planes de inversión con ETFs a partir de bajas tasas de ahorro e incluso, en muchos casos, sin comisiones de ejecución. De esta manera, logran captar especialmente a nuevos grupos de inversores que hasta ahora no tenían acceso a productos relacionados con los mercados de capitales.

El volumen mensual de inversión ha aumentado de 15 mil millones de euros en 2023 a 17,6 mil millones de euros en 2024, aunque la tasa de ahorro promedio ha disminuido de 164 euros a 136 euros. Las bajas tasas mínimas de inversión, los programas de cashback, las funciones de redondeo y la posibilidad de invertir en varios ETFs dentro de un mismo plan de inversión han contribuido significativamente al aumento en el número de planes de inversión con ETFs, a pesar de que los montos de inversión individuales hayan disminuido.

Cada vez más bancos y brokers están incorporando planes de inversion con ETFs a su oferta. Se espera que el mercado de estos planes continúe creciendo con fuerza en los próximos años, dado que la demanda de productos de inversión simples y de bajo costo está aumentando en toda Europa.

El mercado de planes de inversion con ETFs muestra una fuerte dinámica de crecimiento, impulsada por varios factores. Los inversores particulares buscan productos financieros económicos y fáciles de entender para obtener rendimientos acordes al mercado mediante el ahorro regular. Los planes de inversión con ETFs son ideales para ello, especialmente para jóvenes inversores y principiantes en la bolsa. Los ETFs también juegan un papel importante en la planificación para la jubilación, ya que cada vez más personas desean gestionar su patrimonio de forma autónoma. Con aproximadamente 3,500 ETFs disponibles para planes de inversión en Europa, los inversores tienen a su disposición una amplia oferta respaldada por brokers en línea, bancos directos y foros financieros que les ofrecen orientación.

Para los brokers, los ETFs son una valiosa incorporación que permite satisfacer la alta demanda, reducir las barreras de entrada y fomentar la construcción de patrimonio a largo plazo. Un grupo objetivo importante son los clientes jóvenes con una orientación a largo plazo, quienes, a medida que adquieren mayor educación financiera, también tienden a invertir cantidades mayores. La planificación de la jubilación mediante ETFs (por ejemplo, las cuentas de ahorro para la jubilación en Alemania) y las innovaciones de productos también desempeñan un papel de apoyo.

Por lo tanto, extraETF confirma su pronóstico de 32 millones de planes de ahorro en ETFs para 2028, con un volumen de ahorro de 64,3 mil millones de euros y un volumen de inversión de 650 mil millones de euros en Europa continental.