Investieren in Gold-ETFs und Gold-ETCs
Wie kann man am besten in Gold investieren?
Gold-ETFs oder Gold-ETCs bieten Anlegern eine einfache und effiziente Möglichkeit, in den Rohstoff Gold zu investieren. Diese Finanzprodukte ermöglichen es, von der Preisentwicklung des Edelmetalls zu profitieren, ohne physisches Gold zu besitzen. Aufgrund ihrer hohen Liquidität und Transparenz sind Gold-ETFs bzw. Gold-ETCs sowohl für private als auch für institutionelle Anleger attraktiv.
In diesem Ratgeber erfährst du, wie du den besten Gold-ETF oder Gold-ETC für deine Anlagebedürfnisse findest, warum diese Anlageform sinnvoll sein kann und welche Vor- und Nachteile sie mit sich bringt.
Fakten über Gold
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Industrie, Schmuck, Investments
Schürfen
Quelle: extraETF, Datenstand: 05.06.2024
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Sind Gold-ETFs oder Gold-ETCs sinnvoll?
Gold ist ein gelblich glänzendes Edelmetall, das als Wertaufbewahrungs- und Zahlungsmittel verwendet und zu Schmuck verarbeitet wird. Es ist unzerstörbar, aber formbar. Der Wert von Gold ist weltweit anerkannt und geschätzt. Eine weitere positive Eigenschaft ist die gute Leitfähigkeit für Strom und Wärme, so dass Gold nicht nur als Wertanlage dient, sondern auch in der Industrie eingesetzt werden kann, wo es zum Teil mit anderen Metallen legiert wird.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten um an der Wertentwicklung des Goldpreises zu partizipieren.
- physischer Kauf von Goldbarren (ab 1 Gramm)
- physischer Kauf Münzen (z.B. Krügerrand)
- Gold-ETFs oder Gold-ETCs
- Goldminenaktien (z.B. Barrick Gold)
- Goldminen-ETFs
Goldminenaktien und Goldminen-ETFs sind jedoch deutlich risikoreicher als ein Investment in physisches Gold oder ein börsengehandeltes Gold-Produkt.
Gold-ETFs und Gold-ETCs bieten eine flexible und kostengünstige Möglichkeit, in Gold zu investieren. Sie ermöglichen es Anlegern, an der Wertentwicklung des Edelmetalls zu partizipieren, ohne die Komplexität des physischen Kaufs und der Lagerung von Gold in Kauf nehmen zu müssen.
Gerade in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und Inflation kann Gold als Wertaufbewahrungsmittel und Schutz vor Kaufkraftverlust attraktiv sein. Gold-ETFs und Gold-ETCs haben zudem den Vorteil, dass sie leicht handelbar sind und an regulierten Märkten gehandelt werden können. Sie sind jedoch nicht risikolos; insbesondere kann der Goldpreis stark schwanken, was zu erheblichen Wertverlusten führen kann.
Insgesamt sind Gold-ETFs und Gold-ETCs eine sinnvolle Portfoliobeimischung, insbesondere zur Diversifikation und Absicherung gegen Wirtschaftskrisen.
Video-Tipp: Jetzt Gold kaufen? | Darauf solltest du unbedingt achten
Önder Ciftci vom Goldhändler Ophirum. Er beschäftigt sich täglich mit dem faszinierenden Thema Gold und hat schon für mehrere Milliarden Euro Gold gekauft. Önder Ciftci gibt im Talk Tipps, worauf du beim Kauf von Gold alles achten solltest.
Was ist der Unterschied zwischen einem Gold-ETF und einem Gold-ETC?
Der Unterschied zwischen einem Gold-ETF und einem Gold-ETC besteht hauptsächlich in ihrer rechtlichen Struktur und der Art der Besicherung. Viele Anleger, die in Gold investieren möchten, suchen nach einem Gold-ETF. In Deutschland ist es jedoch gesetzlich nicht erlaubt, dass ein Investmentfonds ausschließlich in einen einzelnen Rohstoff investiert. Aus diesem Grund gibt es zwar breit diversifizierte Rohstoff-ETFs, die in verschiedene Rohstoffe investieren, aber keine speziellen Gold-ETFs.
Anleger, die gezielt in Gold investieren wollen, müssen daher auf Gold-ETCs (Exchange Traded Commodities) ausweichen.
Gold-ETCs sind Schuldverschreibungen, die den Goldpreis nachbilden, während Gold-ETFs Anteile an einem Fonds darstellen, der physisches Gold hält. Da die Auflage von Gold-ETFs in Deutschland rechtlich nicht möglich ist, sind Gold-ETCs mit physischer Goldhinterlegung eine attraktive Alternative, die eine ähnlich hohe Sicherheit bieten wie Gold-ETFs.
Hier die wichtigsten Unterschiede von Gold-ETFs und Gold-ETCs:
| Kriterium | Gold-ETF | Gold-ETC |
|---|---|---|
| Rechtliche Struktur | Investmentfonds, reguliert durch OGAW-Richtlinien | Schuldverschreibung, nicht OGAW-reguliert |
| Deckung / Sicherung | Physisch durch Gold gedeckt | Kann physisch durch Gold gedeckt sein, jedoch auch durch andere Finanzinstrumente (Futures) |
| Risiko | Geringeres Risiko, da durch Gold gedeckt und reguliert | Höheres Risiko aufgrund des Emittentenrisikos |
| Handel / Liquidität | Hohe Liquidität, wird wie eine Aktie an der Börse gehandelt | Kann geringere Liquidität haben, ebenfalls an der Börse gehandelt |
| Anlegerschutz | Hoher Schutz, im Falle einer Insolvenz durch die Fondsstruktur abgesichert | Weniger Schutz, abhängig von der Bonität des Emittenten und physischer Hinterlegung von Gold |
Was sind physisch hinterlegte Gold-ETCs?
Physisch hinterlegte Gold-ETCs sind börsengehandelte Wertpapiere (ETCs), die durch physisches Gold besichert sind. Bei diesen ETCs hinterlegt der Anbieter die Goldbestände, meist in Form von Goldbarren, in einem Tresor.
Ein entscheidender Vorteil dieser physisch hinterlegten Gold-ETCs ist das Recht auf Auslieferung des Goldes: Anleger haben die Möglichkeit, ihre Anteile in physisches Gold umzutauschen und sich dieses nach Hause liefern zu lassen oder es an einer Abholstelle in Empfang zu nehmen.
Ein wesentlicher steuerlicher Vorteil besteht darin, dass Kursgewinne aus solchen Gold-ETCs unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei sind (Besteuerung von Gold-ETCs). Der Bundesfinanzhof hat in einem Urteil vom Juni 2020 bestätigt, dass diese steuerliche Behandlung der von direkt erworbenem physischen Gold entspricht. Zu beachten ist jedoch, dass nicht alle Gold-ETCs mit physischer Hinterlegung auch einen Anspruch auf Auslieferung des Goldes bieten. In diesen Fällen sind die Veräußerungsgewinne steuerpflichtig.
Beispiele für physisch besicherte Gold-ETCs mit Auslieferungsanspruch sind Xetra-Gold und EUWAX Gold II, bei denen pro Anteilschein ein Gramm Gold hinterlegt ist und eine Auslieferung möglich ist. Es gibt aber auch physisch hinterlegte Gold-ETCs ohne Auslieferungsanspruch, bei denen die Steuerbefreiung nicht greift, wie z.B. der Invesco Physical Gold ETC.
Gold-ETCs im Vergleich
Beim Vergleich von Gold-ETCs sollten Faktoren wie die Gesamtkostenquote (TER), die Liquidität, die Art der Verwahrung (physisch vs. synthetisch) und die Möglichkeit einer physischen Lieferung berücksichtigt werden.
Diese und weitere Fragen beantworten die Informationen in der folgenden Tabelle, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
Performance-Vergleich der besten Gold-ETCs
Die Wertentwicklung von Gold-ETCs hängt stark von der Entwicklung des Goldpreises und des US-Dollars ab. Unterschiede in den Kosten und der Tracking-Genauigkeit können jedoch zu leichten Abweichungen in der Rendite führen. Historische Performancedaten sollten daher regelmäßig überprüft werden, um den besten Gold-ETC zu identifizieren.
Beachte: Die historische Kursentwicklung bietet keine Garantie für die Zukunft.
Wo kann ich Gold-ETFs oder Gold-ETCs kaufen?
Gold-ETFs oder Gold-ETCs können an jeder Börse gekauft werden, an der sie gelistet sind. Gängige Handelsplätze sind die Deutsche Börse (Xetra), die Börse Frankfurt, die Börse Stuttgart oder die Börse München.
Der Kauf erfolgt ähnlich wie bei Aktien über eine Bank oder einen Online-Broker. Über diese kann auch ein ETF-Sparplan eingerichtet werden. Je nach Anbieter kann die Auswahl an Produkten variieren. Um Gold-ETFs oder Gold-ETCs zu kaufen, muss zunächst ein Wertpapierdepot eröffnet werden.
Die größten Gold-ETCs im Vergleich
Hier findest du die größten Gold-ETCs im Vergleich. Ein ETC sollte ein Fondsvolumen von mindestens 100 Millionen Euro haben, damit er sich für den ETC-Anbieter lohnt. Das verringert dein Risiko, dass der ETC geschlossen wird. Zu den größten Gold-ETCs nach verwaltetem Vermögen gehören:
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Welcher ist der günstigste Gold-ETC?
Die günstigsten Gold-ETCs zeichnen sich durch niedrige Gesamtkostenquoten (TER) aus. Hier findest du die günstigsten Gold-ETCs im Vergleich. Achte dabei auf die gesamten Kosten von ETFs.
ETF-Sparpläne auf Gold-ETCs
Die folgende Tabelle führt dich zu unserem ETF-Sparplan Vergleich, mit dem du genau die ETF-Sparpläne findest, die am besten zu dir passen. Sparpläne auf Gold gibt es ab 1 Euro Sparrate.
Vorteile von Gold-ETCs
Wir haben dir hier die wichtigsten Vorteile von Gold-ETCs für dich zusammengefasst. Diese Punkte musst du beachten.
- Einfache Investition: Gold-ETCs ermöglichen einen einfachen Zugang zu Goldinvestitionen ohne die Notwendigkeit der physischen Lagerung.
- Liquidität: Handelbar an Börsen wie Aktien, was schnelle Kauf- und Verkaufsentscheidungen ermöglicht.
- Geringe Kosten: Im Vergleich zum physischen Besitz von Gold fallen bei Gold-ETCs nur geringe Lager- und Versicherungskosten an.
- Sicherheit: Das in Gold-ETCs investierte Gold wird in sicheren Tresoren verwahrt. Dies reduziert das Diebstahlrisiko.
- Steuervorteil: ETCs auf Gold mit Lieferung sind steuerbegünstigt. Denn hier sind Kursgewinne nach einem Jahr Haltedauer steuerfrei.
Nachteile von Gold-ETCs
Wir haben dir hier die wichtigsten Nachteile von Gold-ETCs zusammengefasst. Diese Punkte musst du beachten.
- Kein physischer Besitz: Anleger besitzen kein physisches Gold, sondern nur ein Wertpapier, das den Goldpreis nachbildet.
- Kursrisiko: Gold-ETCs sind dem Risiko von Preisvolatilitäten des Goldmarktes ausgesetzt. Geringfügige Abweichungen zwischen ETC-Preis und tatsächlichem Goldpreis sind möglich.
- Währungsrisiko: Bei Gold-ETCs in Fremdwährung besteht ein zusätzliches Währungsrisiko.
- Kosten: Verwaltungsgebühren können langfristig die Rendite beeinflussen.
- Keine physische Auslieferung: Nicht alle Gold-ETCs bieten die Möglichkeit, physisches Gold zu erhalten.
Goldminenaktien - eine Alternative zu Gold-ETFs?
Goldminenaktien bzw. Goldminen-ETFs stellen eine Alternative zu Gold-ETFs dar, da sie die Möglichkeit bieten, von einer Hebelwirkung auf den Goldpreis zu profitieren. Im Gegensatz zu Gold-ETFs, die den Goldpreis direkt abbilden, sind Goldminenaktien Aktien von Unternehmen, die Gold abbauen und produzieren. Diese Unternehmen können von einem steigenden Goldpreis überproportional profitieren, was die Aktien potenziell lukrativer macht. Darüber hinaus bieten einige Goldminenunternehmen Dividenden, die eine zusätzliche Einkommensquelle darstellen. Goldminen-ETFs bündeln verschiedene Goldminenaktien in einem ETF, was das Risiko einer einzelnen Aktie deutlich reduziert. Hier findest du die besten Goldminen-ETFs.
Allerdings sind Goldminenaktien auch mit höheren Risiken verbunden. Neben dem Goldpreisrisiko unterliegen sie unternehmensspezifischen Risiken wie Produktionsausfällen, Managemententscheidungen und geopolitischen Unsicherheiten in den Förderländern. Diese Faktoren können die Wertentwicklung der Aktien stark beeinflussen und machen sie volatiler als Direktanlagen in Gold über ETFs.
Im Vergleich dazu bieten Gold-ETFs bzw. Gold-ETCs eine stabilere und risikoärmere Anlageform, da sie den Goldpreis direkt abbilden und keine unternehmensspezifischen Risiken beinhalten. Darüber hinaus bieten Gold-ETCs, insbesondere physisch hinterlegte Gold-ETCs, steuerliche Vorteile, die bei Goldminenaktien nicht gegeben sind.
Fazit: Das ist der beste Gold-ETC
Der beste Gold-ETC ist derjenige, der am besten zur Anlagestrategie und zur finanziellen Situation des Anlegers passt. Zu den führenden Gold-ETCs gehören physisch hinterlegte Produkte wie Xetra-Gold und EUWAX Gold II, die durch echte Goldbarren besichert sind und Anlegern die Möglichkeit bieten, sich das Gold bei Bedarf physisch ausliefern zu lassen. Neben der hohen Sicherheit bieten diese ETCs auch steuerliche Vorteile, da Kursgewinne nach einem Jahr Haltedauer steuerfrei sind.
Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Wahl des besten Gold-ETCs sind die Kosten. Günstige Optionen wie der Invesco Physical Gold ETC und der iShares Physical Gold ETC zeichnen sich durch eine niedrige Gesamtkostenquote (TER) aus und bieten gleichzeitig eine exakte Abbildung des Goldpreises. Diese Faktoren machen sie zu attraktiven Alternativen für Anleger, die kosteneffizient in Gold investieren möchten.
Welcher Gold-ETC für dich am besten geeignet ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Bei der Auswahl sollten Faktoren wie Kosten, die Möglichkeit der physischen Auslieferung und Steuervorteile berücksichtigt werden.
Häufig gestellte Fragen zu Gold-ETCs
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