La regla del 72
¿Cuánto tiempo se necesita para que mi dinero invertido se duplique?
La Regla del 72 es una sencilla fórmula matemática que te permite calcular rápidamente cuánto tardará en duplicarse tu capital invertido. Se basa en la relación entre el rendimiento de tu inversión y el efecto del interés compuesto. La idea es sencilla: si divides el número 72 por el rendimiento anual de tu inversión en porcentaje, obtienes el número aproximado de años que tardará tu capital en duplicarse.
La regla del 72 sirve sobre todo como orientación aproximada y no es un método de cálculo exacto. Sin embargo, puede darte una primera estimación de lo rápido que puede crecer tu dinero si lo inviertes.
En esta guía aprenderás a utilizar la Regla del 72 para calcular cuánto tardará tu capital en duplicarse.
Lo esencialTodo lo que necesitas saber sobre la Regla del 72
Regla del 72: La Regla del 72 es una fórmula sencilla para calcular cuánto tardará tu capital en duplicarse.
Interés compuesto: La regla del 72 se basa en el efecto del interés compuesto y es adecuada para una estimación inicial de lo rápido que puede crecer tu dinero.
Importe de la rentabilidad: También puedes utilizar la regla del 72 para calcular cuál debe ser la rentabilidad anual si quieres duplicar tu capital en un determinado periodo de tiempo.
Orientación: La Regla del 72 no sustituye a una planificación financiera detallada, pero puede ayudarte a tomar una decisión inicial a la hora de elegir una inversión.
¿Qué es la Regla del 72?
La Regla del 72 muestra hasta qué punto el éxito depende de la rentabilidad, especialmente en la acumulación de activos a largo plazo. Esta fórmula puede utilizarse para calcular cuánto tiempo aproximadamente tardará en duplicarse una determinada cantidad de dinero. Para ello, divide el número 72 por el tipo de interés.
Fórmula: 72 / rendimiento anual = tiempo de duplicación
Utilizando una forma ligeramente modificada, también puedes calcular qué rendimiento anual se necesita para duplicar el capital en un periodo de tiempo determinado.
Fórmula: 72 / plazo de duplicación = rendimiento anual necesario
El llamado efecto de interés compuesto es decisivo para la interacción descrita. Los ingresos actuales conducen a un aumento del importe de la inversión, lo que garantiza que los pagos de intereses futuros sean correspondientemente mayores.
Ejemplo: ¿Cómo funciona la Regla del 72?
El funcionamiento de la Regla del 72 explicada con un ejemplo:
Supongamos que un ahorrador invierte 5.000 euros. Si su capital rinde sólo un 1% al año, el saldo de la cuenta tardará unos 72 años en alcanzar los 10.000 euros. Con un tipo de interés del 4%, este plazo se reducirá a 18 años. Con un tipo de interés del 7,2%, el capital se duplicará en 10 años.
| Tipo de interés | Periodo de inversión |
|---|---|
| 1 % | 72 años |
| 2 % | 36 años |
| 4 % | 18 años |
| 8 % | 9 años |
| 16 % | 4,5 años |
Alto rendimiento para la acumulación de activos
La Regla del 72 deja clara la importancia de invertir tu capital de la manera más rentable posible. Cuanto más alto sea el tipo de interés, más rápida será la acumulación de riqueza. Es sorprendente cómo el patrimonio de los españoles sigue concentrado en inversiones financieras como cuentas de ahorro o cuentas de depósito convencional, que siguen rindiendo poco o nada a pesar de la subida de los tipos de interés.
Afortunadamente, cada vez más españoles se dan cuenta de que las inversiones seguras y, al mismo tiempo, de bajo rendimiento, contribuyen poco a acumular riqueza. Invierten en ETF a través de un plan de ahorro en ETF o de una inversión única, y así acumulan una fortuna respetable a largo plazo con una cartera de renta variable ampliamente diversificada.
Límites de la Regla del 72
Sin embargo, la regla del 72 también tiene sus límites. Por ejemplo, no puede tener en cuenta si se obtienen los rendimientos deseados en todos los años: para el cálculo se utilizan valores medios. Tampoco se puede tener en cuenta en el cálculo la fluctuación de los dividendos u otros rendimientos. Además, si se supera el importe a tanto alzado para los ahorradores, habrá que pagar impuestos sobre los rendimientos. Los impuestos no se tienen en cuenta en la regla del 72.
Por este motivo, la regla del 72 sólo debe utilizarse como una guía aproximada.
Regla del 72 e inflación
La regla del 72 también puede utilizarse para calcular cuánta cantidad de los ahorros se puede llegar a perder por culpa de la inflación . Para calcular cuándo se reducirá a la mitad el poder adquisitivo de los activos actuales, divide 72 por la tasa de inflación actual.
Fórmula: 72 / tasa de inflación = años hasta la reducción a la mitad
El objetivo de inflación a largo plazo del Banco Central Europeo es del 2%. Si divides 72 por 2, el poder adquisitivo del dinero se habrá reducido a la mitad al cabo de 36 años. Con la tasa de inflación actual (a 02/2023) de alrededor del 8%, los activos se habrán reducido a la mitad en 9 años. Este ejemplo demuestra una vez más lo importante que es invertir tus activos con un alto rendimiento. Te explicamos cómo puedes invertir con un alto rendimiento en la guía ETFs e Inflación.
ConclusiónLa regla del 72 - Una sabia regla empírica
La Regla del 72 es una sencilla fórmula matemática que se utiliza para calcular cuánto tarda una inversión en duplicarse en función de la rentabilidad anual. Puede aplicarse rápida y fácilmente sin tener que realizar cálculos complicados.
Sin embargo, la Regla del 72 es sólo una estimación aproximada y supone un rendimiento anual constante. Si el rendimiento fluctúa o no es constante, la Regla del 72 no es tan exacta. Además, la Regla del 72 no tiene en cuenta el impacto de la inflación, los impuestos o las comisiones sobre la inversión, que pueden reducir la rentabilidad real.
En general, la Regla del 72 es una herramienta bastante útil, pero no debe utilizarse como único criterio para decidir al momento de invertir.
